Крах Silicon Valley Bank в марте 2023 года стал одним из самых значимых событий в истории американской банковской системы за последние годы. Этот банк, хорошо известный своим тесным сотрудничеством с венчурными фондами и криптовалютными компаниями, оказался в центре масштабного кризиса. Резкое повышение процентных ставок и падение стоимости долгосрочных облигаций привели к цепной реакции, вызвавшей массовое изъятие средств клиентами и последующий банкротство банка. Несмотря на попытки государства и последующее поглощение банка First Citizens Bank, рыночное пространство, обслуживаемое Silicon Valley Bank, осталось значительно деформированным. Именно в этой ситуации появилась идея создания новой крипто-дружественной финансовой институции — банка Erebor, одной из главных движущих сил которого стал известный венчурный инвестор и криптоэнтузиаст Питер Тиль.
Питер Тиль, один из основателей PayPal и активный сторонник биткоина и цифровых активов, сыграл ключевую роль в формировании новой финансовой структуры. Его инвестиционный фонд Founders Fund стал одним из первых инвесторов в Erebor. Помимо Тиля, проект поддерживают и другие влиятельные фигуры технологической индустрии, включая Палмера Лаки, основателя оборонной компании Anduril, и Джо Лонсдейла, основателя венчурного фонда 8VC. Стратегия Erebor заключается в создании банка, максимально адаптированного к потребностям инновационных компаний, особенно стартапов из сферы криптовалют и блокчейна. В условиях усиления банковского регулирования и роста сложности доступа к капиталу для молодых и рисковых проектов Erebor стремится заполнить образовавшийся пробел.
Новый банк будет предлагать не только банковские услуги, но и кредитование для ранних стадий развития компаний, которым зачастую сложно получить финансирование у традиционных банков. Это позволит стимулировать инновации и поддержать экосистему технологических стартапов. Регистрация Erebor в качестве лицензированного банка в США — важный шаг для придания проекту официального статуса и возможности полноценно работать на рынке финансовых услуг. Такой статус даст возможность новому игроку легально привлекать депозиты, осуществлять кредитование и взаимодействовать с другими финансовыми институтами. Участие Питера Тиля и его команды также сигнализирует об уверенности инвесторов в долгосрочных перспективах криптоотрасли, несмотря на все сложности последнего времени.
Крах Silicon Valley Bank не только повлиял на банковскую систему, но и оказал существенное давление на цифровой активный рынок в целом. В частности, инвестиционные фонды, занимающиеся криптовалютой, потеряли значительную долю активов, что вызвало спад на рынке и увеличение осторожности среди инвесторов. Некоторое время спустя после краха эксперты Harvard Business Review отметили, что давление на кредитование венчурных проектов значительно выросло. Это усугубляет проблему привлечения капитала для молодых компаний. На этом фоне банк Erebor с криптофокусом приобретает стратегическую важность не только для отдельных компаний, но и для всего технологического сектора.
Несмотря на то что Silicon Valley Bank начала работать как подразделение First Citizens Bank после своего поглощения, ее прежнее значение не может быть полностью восстановлено. Появление Erebor помогает вернуть доверие стартапов к банковскому сектору и создает альтернативный источник финансирования. Кроме того, Erebor может стать примером новой волны банков с высоким уровнем технологической интеграции, поддержкой цифровых активов и продвинутыми финансовыми продуктами для инновационных компаний. Это особенно актуально в условиях роста интереса к криптовалютам и блокчейну как к перспективным инструментам развития мировой экономики. Вклад Питера Тиля и команды в проект Erebor — это не просто инвестиция, но и подтверждение важности создания устойчивой инфраструктуры поддержки технологических и криптовалютных компаний на банковском уровне.
