Сенат Северной Дакоты одобрил законопроект, направленный на ужесточение регулирования крипто-банкоматов, что стало важным шагом в обеспечении защиты жителей от мошеннических схем. Законопроект, известный как Законопроект 1447, был принят 18 марта 2025 года с результатом 45 голосов 'за' и 1 'против'. Этот законопроект возвращает ограничение на суточные транзакции в размере 2000 долларов США для каждого пользователя, которое было ранее отменено законодателями в Палате. Цели и меры закона Основной целью этого законопроекта является создание более строгого надзора за крипто-АТМ и автокассовыми терминалами, чтобы предотвратить случаи мошенничества. Сообщения от AARP показывают, что в 2023 году убытки от мошеннических действий с криптовалютами в Северной Дакоте достигли более 6 миллионов долларов.
Ужесточение правил по крипто-АТМ включает обязательное лицензирование операторов, что требует от них соблюдать правила как финансовые учреждения. Законопроект вводит следующие ключевые меры: 1. Лицензирование операторов: Все операторы крипто-АТМ должны быть лицензированы как компании, занимающиеся переводом денег в Северной Дакоте. Это позволит установить определенные стандарты и критерии для работы таких машин. 2.
Ограничение на транзакции: Документ устанавливает лимит на вывод наличных в размере 2000 долларов США в день на одного клиента. Этот лимит поможет контролировать большие транзакции и снизить риск мошенничества. 3. Предупреждения о мошенничестве: Операторы теперь обязаны размещать на своих терминалах уведомления о рисках и мошенничестве, тем самым информируя пользователей о возможных угрозах. 4.
Мониторинг деятельности: Кроме того, законопроект требует от операторов использования блокчейн-аналитики для мониторинга подозрительной активности и уведомления об этом властей. Это может включать отслеживание аномальных транзакций и подачу отчетов о подозрительных действиях. 5. Отчетность: Операторы будут должны представлять квартальные отчеты, содержащие информацию о расположении терминалов, именах операторов и данных о транзакциях. Это обеспечит дополнительный уровень прозрачности в деятельности крипто-АТМ.
История и контекст Изначально версия законопроекта предусматривала лимит в 1000 долларов на ежедневные транзакции, однако, после обсуждения и голосования в Палате было принято решение повысить лимит до 2000 долларов для первых пяти транзакций в течение 30-дневного периода. Тем не менее, Сенат настаивал на жестком лимите в 2000 долларов. Теперь законопроект возвращается в Палату для утверждения этих поправок, прежде чем достигнет губернатора Келли Армстронг, который может либо подписать его в закон, либо наложить вето. Сенатор Стив Свионтек, основной спонсор законопроекта, на hearings в комитете по промышленности и бизнесу выразил обеспокоенность по поводу отсутствия защитных механизмов для потребителей в крипто-АТМ, которые, по его словам, стали объектом эксплуатации со стороны преступников. Увеличение мошенничества в сфере криптовалют По данным Федеральной торговой комиссии, убытки от мошенничества с биткоин-ATM возросли почти в десять раз с 2020 года и превысили 65 миллионов долларов в первой половине 2024 года.
Это число подтверждает рост векторных атак на потребителей, особенно среди людей старшего возраста, которые в три раза чаще становятся жертвами таких схем. В то время как Северная Дакота предпринимает шаги для регулирования крипто-АТМ, другие штаты также начинают проявлять инициативу. Например, 13 марта Небраска приняла закон, аналогичный законопроекту в Северной Дакоте, который также нацелен на снижение мошенничества в этом секторе. На федеральном уровне сенатор Дик Дёрбин из Иллинойса предложил законопроект в феврале, который направлен на борьбу с мошенническими действиями, связанными с крипто-АТМ. Заключение Несмотря на растущие опасения по поводу мошенничества, Соединенные Штаты остаются доминирующим рынком для биткоин-банкоматов, с более чем 29,822 машинами, что составляет 78% от общего числа в мире.
Канада и Австралия занимают второе и третье места по числу доступных крипто-АТМ соответственно. В условиях стремительного роста использования криптовалют и появления новых технологий, необходимо следить за развитием законодательства, направленного на защиту потребителей. Новые инициативы, такие как законопроект 1447 в Северной Дакоте, могут служить моделью для других юрисдикций, стремящихся к созданию безопасной и прозрачной среды для пользователей крипто-банкоматов.
