Северная Дакота активно борется с мошенничеством в сфере криптовалют, разработав новый законопроект, который ограничивает транзакции через крипто-ATM. Законопроект, названный House Bill 1447, был представлен в законодательное собрание 15 января 2025 года. Данная инициатива возникла на фоне серьезного увеличения случаев мошенничества с криптовалютами, когда 103 жителей штата сообщили о потерях на сумму 6,5 миллиона долларов в 2023 году. Основной автор законопроекта, представитель Стив Свионтек, заявил, что целью нового законодательства является создание ключевых мер защиты потребителей с целью предотвращения мошеннических действий. В соответствии с предложенными нормами, максимальная сумма, которую можно будет вывести из крипто-ATM за день, составит 1000 долларов.
Также будет установлен лимит на транзакционные сборы в размере 5 долларов или 3% от общей суммы, в зависимости от того, какая из этих величин больше. Лиза Круз, комиссар Департамента финансовых учреждений Северной Дакоты, также подтвердила актуальность проблемы. На заседании Комитета по вопросам бизнеса, торговли и труда она акцентировала внимание на увеличении числа жалоб на мошенничество, связанных с криптовалютами. Как утверждает отчет ФБР за сентябрь 2024 года, американцы потеряли 5,6 миллиарда долларов на мошенничество с криптовалютами в 2023 году, причем 5500 случаев касались крипто-ATM, что привело к потерям свыше 189 миллионов долларов. На заседании Комитета представитель Свионтек отметил, что в настоящее время крипто-ATM не имеют тех защитных механизмов, которыми располагают традиционные банкоматы, что делает их уязвимыми для мошенников.
По его словам: "К сожалению, это позволило преступникам использовать их для кражи". Законопроект также направлен на защиту пожилых людей от мошенничества. Джош Асквиг, директор Американской ассоциации пенсионеров, подчеркнул, что законопроект поможет предотвратить попадание пожилых людей в ловушки мошенников, которые действуют через криптовалютные автоматы. В соответствии с предложением, крипто-ATM будут обязаны размещать предупреждения о мошенничестве и советовать пользователям обращаться в правоохранительные органы в случае подозрительных действий. Также в инструкциях будет указано, что средства, потерянные в результате мошенничества, могут быть невозвратными.
Однако некоторые операторы крипто-ATM, такие как Кевин Лолли из компании CoinFlip, резко выступили против предложенных ограничений на сборы и транзакционные пределы. Лолли указал, что принятые меры могут негативно сказаться на бизнесе операторов автоматов, затруднив покрытие таких издержек, как стоимость оборудования, техническое обслуживание и аренда мест для установки аппаратов. Операторы крипто-ATM как правило взимают сборы в диапазоне от 8% до 20%. С введением данного законопроекта Северная Дакота присоединяется к ряду других регионов, которые принимают меры против растущего числа случаев мошенничества в торговле криптовалютами. В условиях, когда интерес к криптовалютам продолжает расти, необходимы усилия для обеспечения безопасности пользователей и защиты их средств.
Тем не менее, решение правительства о введении ограничений на транзакции в крипто-ATM подняло вопросы о том, как это повлияет на рынок криптовалют. С одной стороны, законопроект может способствовать повышению доверия потребителей к криптовалютам, обеспечивая дополнительные меры защиты. С другой стороны, ограничение на вывод средств может отпугнуть потребителей желающих использовать свои инвестиции. Крипто-ATM стали популярными среди пользователей, желающих быстро и просто купить или продать цифровые валюты. Однако, как показывают недавние данные, их популярность привела также к увеличению случаев мошенничества и незаконных действий.
Защита прав пользователей и более строгий контроль за действиями на рынке криптовалют становятся важными задачами для правительства и регулирующих органов. Введение данного законопроекта еще раз подчеркивает необходимость в разработке продуманных законодательных инициатив, которые помогут пользователям чувствовать себя в безопасности при использовании новых финансовых технологий. Важно, чтобы законодательные органы работали в тесном сотрудничестве с экспертами в области криптовалют и технологических инноваций, чтобы найти оптимальные решения, которые обеспечат как защиту потребителей, так и развитие рынка. На фоне беспрецедентного роста рынка криптовалют важно выбрать правильный путь к регулированию этой сферы. Законодательные инициативы, направленные на защиту потребителей, должны соответствовать потребностям и ожиданиям пользователей, а также учитывать интересы бизнеса.
Только так можно создать безопасную и динамичную экосистему для всех участников рынка.
