В начале 2022 года Дэн Норрис, успешный предприниматель и основатель пивоварни Black Hops, оформил многомиллионный займ в банке Judo Bank для модернизации производственной линии. Как и многие основатели, Дэн был убеждён, что банк является дружественным к владельцам бизнеса и поддержит компанию в её росте. В тот момент активы Black Hops значительно превышали сумму долга, поэтому личная гарантия на займ казалась ему приемлемым риском. Однако уже через несколько месяцев ситуация стала стремительно ухудшаться. К июлю 2022 года Дэн покинул пост генерального директора Black Hops, неоднократно предупреждая других директоров о необходимости радикального снижения затрат, особенно путем реструктуризации производственной команды.
Он ясно дал понять, что, если меры не будут приняты, компания столкнётся с банкротством к февралю 2023 года. Несмотря на его предупреждения, ситуация не изменилась, и состояние компании только ухудшалось. К февралю 2023 года Дэн пришёл к выводу, что Black Hops фактически стала неплатёжеспособной и что директора предоставляют инвесторам и банку недостоверные финансовые данные. В такой ситуации он оказался перед выбором: либо продолжать деятельность компании, зная о её несостоятельности — что является преступлением, либо уйти полностью и прекратить роль директора. Он выбрал последний путь, оставив компанию, и начал процесс освобождения от личной гарантии по кредиту в Judo Bank.
Банк предложил довольно странное условие: вернуть все акции Дэна всего за один доллар и снизить сумму гарантии с 20% компании на менее значительного акционера Тони, владеющего около 2%. Для Дэна такая сделка выглядела подозрительной, но он уже не был вовлечён в управление бизнесом, и отказаться от гарантии казалось разумным. Процесс подписания документов затянулся и сопровождался отсутствием ответов со стороны банка и представителей компании. После нескольких попыток связаться с сотрудниками Judo Bank, включая письмо в июне 2023 года и дальнейшие звонки и письма, ответы были либо отложенными, либо полностью отсутствовали. При этом Дэн продолжал подтверждать своё намерение уйти из-под гарантии полностью и беспокоился о том, чтобы всё было юридически оформлено корректно.
Через несколько месяцев, в сентябре и даже в марте 2024 года, после долгого бездействия банка, Дэн снова пытался выяснить статус своей гарантии. Ответы с стороны Judo Bank были неопределёнными и давали понять, что никакой конкретной договорённости пока нет, а обсуждения с другими сторонами продолжаются. Такое поведение банка навеивало чувство, что сотрудники вовлечены в какую-то скрытую стратегию, направленную против интересов предпринимателя. В апреле 2024 года Black Hops официально объявили о добровольной административной процедуре, и дальнейшие финансовые операции были переданы ликвидаторам. Несмотря на ожидания Дэна, что банк покроет свои убытки самостоятельно, Judo Bank по итогам ликвидации получил только около половины своей задолженности.
Остаток долга в размере примерно $1,9 миллиона банк решил взыскать с Дэна лично, не уведомив его заранее и не предложив разумных условий для урегулирования. Позже к Дэну дома пришло юридическое уведомление от Judo Bank с требованием выплаты задолженности. Одновременно арендодатель одного из помещений Black Hops направил требования о неоплаченных арендных платежах и компенсации за восстановление помещения после отмены аренды администраторами. Несмотря на финансовые трудности, Дэн сумел договориться с банком ANZ о получении кредита для погашения задолженностей, но незадолго до оформления оказалось, что Judo Bank оформил залоговое обременение (кавеат) на его семейное жильё. Это заблокировало сделку с ANZ, фактически вынудив предпринимателя продать дом, чтобы покрыть долги.
Опыт Дэна Норриса показывает, насколько важна прозрачность и ответственность при работе с банками, особенно когда речь идет о личных гарантиях и крупных кредитах. Часто предприниматели доверяют финансовым учреждениям, которые на словах поддерживают стартапы и малый бизнес, но на практике могут действовать жестко, защищая свои финансовые интересы любой ценой. Кроме того, ситуация иллюстрирует опасности предоставления личных гарантий, особенно если бизнес испытывает трудности. В случае Black Hops, несмотря на то, что Дэн покинул руководство и попытался закрыть свою ответственность, Judo Bank использовал юридические лазейки и задержки, чтобы сохранить долг на себе предпринимателя. Это привело к трагедии — потере ценных активов, в том числе дома, и угрозе банкротства.
Опыт Дэна также напоминает о важности выбора партнёров — следует тщательно анализировать не только финансовые условия кредитов, но и репутацию и практики банка или кредитной организации. Не все финансовые учреждения одинаково лояльны к предпринимателям, и некоторые могут проявить агрессивность в сложных ситуациях. «Жестокость» и игнорирование человеческого фактора со стороны банка, описанные Дэном, ярко демонстрируют проблему системного отношения к должникам, когда банки, сосредоточенные на выполнении своих KPI, забывают о социальной ответственности и долгосрочных последствиях. В конечном счёте, такие действия наносят ущерб не только предпринимателям, но и обществу в целом, подрывая доверие к финансовой системе. Для других владельцев бизнеса история Black Hops служит предостережением: необходимо внимательно читать все документы, с осторожностью относиться к личным гарантиям и стараться выстраивать диалог с банками на максимально прозрачной основе.
Если возникают проблемы, лучше искать помощь профессиональных консультантов или юристов, чтобы минимизировать риски потери бизнеса и личного имущества. Сегодня Дэн Норрис рассматривает возможность банкротства и борется с последствиями сложной финансовой ситуации, вызванной действиями Judo Bank и частичной некомпетентностью некоторых директоров компании. Несмотря на болезненный опыт, он продолжает оставаться одним из заметных предпринимателей Австралии, публикуя свои наблюдения и предупреждения для других стартаперов и владельцев бизнеса. История Black Hops и взаимодействия с Judo Bank — яркий пример того, как важно быть внимательным и подготовленным при работе с финансовыми организациями. Не всегда за дружеским фасадом скрываются честные намерения, и доверие должно подкрепляться тщательным контролем и юридической поддержкой.
Только так можно защитить свои предприятия и не допустить потери всего достигнутого.
