В российской и мировой предпринимательской среде финансовая поддержка является критически важным фактором для запуска и развития малого бизнеса. Однако предприниматели, которые только начинают строить свою деятельность, нередко сталкиваются с серьезными препятствиями при попытке получить банковский кредит. Основной причиной становится недостаток кредитной истории либо на личном, либо на бизнес-уровне, что снижает шансы на одобрение традиционных займов. Для многих стартапов и индивидуальных предпринимателей, чей кредитный рейтинг оставляет желать лучшего, получить необходимое финансирование оказывается практически невозможным. В этой ситуации инновационные финансовые продукты приобретают особую актуальность.
Одним из таких решений стала недавно запущенная финансовая услуга – кредитная карта Nav Prime, разработанная финтех-компанией Nav. Ее особенности направлены на то, чтобы помочь малым предпринимателям укрепить как свою личную кредитную историю, так и кредитную репутацию их бизнеса одновременно. Этот инструмент открывает новые двери для тех, кто ранее испытывал трудности с доступом к традиционным кредитам. Инновационный подход к кредитному рейтингу Обычные кредитные карты и банковские кредитные продукты оценивают кредитоспособность пользователя на основе личного кредитного рейтинга. Однако для малого бизнеса важен не только личный финансовый статус владельца, но и статус самого предприятия.
В первые годы работы у компании обычно нет достаточной кредитной истории, что делает ее рискованным заемщиком в глазах банков. В свою очередь, многие предприниматели не могут позволить себе получить кредит под бизнес-имя без одновременного подтверждения надежности своей личной финансовой истории. Именно для решения таких комплексных проблем была создана карта Nav Prime, обеспечивающая двунаправленное построение кредитной истории. Этот продукт позволяет формировать кредитную репутацию как предпринимателя, так и его компании, что является уникальным предложением на рынке и значительно облегчает доступ к дальнейшему финансированию. Происхождение идеи и практика Основатель и генеральный директор компании Nav, Леви Кинг, вдохновился своей собственной историей предпринимателя, чтобы создать этот продукт.
Начавая свой бизнес с ремонта электрических вывесок, он столкнулся с трудностями из-за недостаточно развитого кредитного профиля своего предприятия и недостаточного личного кредитного рейтинга. Эти препятствия негативно повлияли на возможность приобретения необходимого оборудования и транспортных средств для развития бизнеса. Опыт борьбы с подобными несовершенствами в кредитовании вылился в идею помочь другим малым предпринимателям, которым приходится начинать с нуля и сталкиваться с теми же проблемами. Таким образом, Nav Prime стал ответом на реальные потребности рынка, на которые многие финансовые учреждения и финтех-компании просто не обращали внимания. Как работает Nav Prime Card Кредитная карта Nav Prime была официально запущена в 2023 году, но новые функции, позволяющие одновременно улучшать личный и бизнес-кредитный рейтинги, планировались к внедрению летом следующего года.
Пользователи при желании могут активировать эти опции, что позволяет формировать положительную кредитную историю на двух фронтах одновременно. Для малых бизнесов такой подход является большим преимуществом, поскольку постепенное улучшение рейтинга открывает доступ к более крупным займам, снижает процентные ставки и повышает доверие со стороны кредиторов и поставщиков. По сути, карта становится не просто финансовым инструментом для покупок, а грамотным инструментом кредитного профилирования. Преимущества для малого бизнеса Предпринимателям, которые находятся только на старте своего пути, часто свойственна ситуация, когда личный кредитный рейтинг является единственным подтверждением их платежеспособности. Карта Nav Prime помогает расширить эту картину, добавляя показатели надежности самого бизнеса.
Это способствует созданию более комплексного и прозрачного кредитного профиля. В результате, когда предприниматель будет обращаться за бизнес-кредитом, у него уже будет подтвержденная история, показывающая ответственность и способность обслуживать кредитные обязательства. Кроме того, благодаря этим функциям бизнес сможет быстрее получить доступ к необходимому оборудованию, арендным площадям и другим важным ресурсам. Особенности целевой аудитории Nav Prime ориентирована преимущественно на так называемые «Main Street»—малые и микропредприятия, для которых характерна высокая зависимость от личных финансов основателей на начальных этапах. Данный продукт не нацелен на крупные стартапы или проекты с венчурным финансированием, где уже существует альтернативный спектр инструментов.
Эта узкая специализация позволяет финтех-компании эффективно решать специфические потребности сегмента, зачастую не замечаемого крупными банками. Влияние на рынок малого бизнеса Появление сервиса, который помогает одновременно строить личный и бизнес-кредитный рейтинг, имеет все шансы изменить существующий ландшафт финансирования малого бизнеса. Многие предприниматели, ранее вынужденные обходиться без внешних инвестиций или искать альтернативные, зачастую менее выгодные, источники финансирования, смогут получить максимально удобный и прозрачный способ кредитования. Это может привести к росту количества успешных малых бизнесов, ускорению их развития и укреплению экономики в целом, поскольку малые предприятия играют значимую роль в формировании рабочих мест и предоставлении услуг. Перспективы развития и расширения Проект Nav Prime и его инновационная концепция подчеркивают важность поиска и создания новых решений на финансовом рынке, ориентированного именно на поддержку и развитие малого предпринимательства.
В будущем ожидается дальнейшее развитие функционала, возможно партнерство с другими финансовыми институтами и расширение области применения карты. Основываясь на успешном опыте и положительном отклике предпринимателей, можно предположить, что подобные движения будут стимулировать развитие финансового сектора, направленного на поддержку бизнеса, который является фундаментом любой экономики. Заключение Малые предприниматели и стартапы часто оказываются в сложной ситуации из-за отсутствия достаточной кредитной истории, что значительно усложняет вопрос получения финансовой поддержки. Новая кредитная карта Nav Prime предлагает инновационное решение, которое одновременно строит личный и бизнес-кредитный рейтинг, создавая прочную платформу для будущих финансовых возможностей. Эта концепция отражает растущую потребность рынка в комплексных и адаптивных финансовых продуктах и может стать важным шагом к равному доступу к финансированию для малых бизнесов.
Внедрение подобных инструментов способно существенно облегчить путь к успеху многих предпринимателей, расширить их возможности и стимулировать экономический рост в целом.
