В июне 2025 года компания Coinme, базирующаяся в Сиэтле и работающая в сфере криптовалютных киосков, была оштрафована на $300,000 за несоблюдение требований Калифорнийского закона о цифровых финансовых активах (DFAL). Это стало первой значимой мерой по обеспечению соблюдения нового регулятивного акта в штате, который направлен на контроль деятельности операторов криптокиосков и защиту потребителей от мошенничества и финансовых рисков. Суть прокурорского наказания заключалась в выявленных нарушениях Coinme, среди которых главным был превышение установленного законом ограничения на ежедневные транзакции в размере $1,000. Компания позволяла своим клиентам проводить операции по обмену и снятию криптовалюты на суммы выше разрешенных лимитов. Кроме того, Coinme не соблюдала обязательные требования по раскрытию информации, которые должны отображаться в чеках и квитанциях, предоставляемых клиентам после совершения операций.
Данные нарушения были выявлены в ходе тщательного расследования, проведенного Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI). В совместном заявлении DFPI и компании Coinme уточняется, что из общей суммы штрафа $51,700 направлены на возмещение ущерба пожилому жителю Калифорнии, пострадавшему вследствие описанных нарушений. Помимо денежной компенсации, компания взяла на себя обязательства внедрить комплексное соответствие требованиям DFAL, чтобы избежать повторения подобных нарушений в будущем. Цифровые финансовые активы, в частности криптовалюты и связанные с ними технологии, приобрели в последние годы значительную популярность и вызывают огромное внимание со стороны регуляторов по всему миру. Криптовалютные киоски, представляющие собой физические автоматы, позволяющие покупать и продавать цифровые активы за наличные или банковские карты, стали особенно распространенным решением для многих пользователей, не желающих пользоваться онлайн-платформами.
Однако вместе с ростом технологий и доступностью этих киосков возникла и тревожная тенденция — увеличение числа мошеннических схем и случаев потерь среди потребителей. Согласно данным Федеральной торговой комиссии США (FTC) и Федерального бюро расследований (FBI), ущерб от мошенничества, связанного с криптокиосками, в последние годы значительно вырос. В частности, за период с 2020 по 2023 год потери увеличились почти в десять раз. В 2024 году только FBI зафиксировал убытки в размере $247 миллионов, связанных с подобными нарушениями. Особенно остро эта проблема касается пожилых людей — лица старше 60 лет становятся основными жертвами мошенников, используя криптовалютные киоски.
В ответ на эту тревожную ситуацию законодательство Калифорнии было обновлено в 2023 году с принятием Digital Financial Assets Law (DFAL), предусматривающего строгие меры контроля и ограничения для операторов криптокиосков. DFAL не только вводит ограничения на размеры ежедневных транзакций, но и требует от операторов прозрачности в предоставлении информации, направленной на защиту пользователей и предотвращение мошенничества. Реакция Coinme на первые заявления регулятора была быстрой, что позволило заключить согласительный приказ, который предусматривает не только выплату штрафа, но и ряд мер по улучшению контроля и повышению уровня защиты клиентов. В официальном комментарии DFPI комиссар Кэси Мосени подчеркнул, что данное дело должно стать сигналом для всех участников рынка о том, что Калифорния настроена серьезно и не потерпит нарушений законодательства. Регулирование криптовалютных операций и деятельность по обеспечению прозрачности и безопасности в этом сегменте становится приоритетом не только для Калифорнии, но и для других штатов США.
В числе примеров можно выделить инициативы в Иллинойсе, где законодательный орган недавно отправил на подпись губернатору законопроект, направленный на аналогичное регулирование криптокиосков. В Вермонте и Небраске также приняты меры, ограничивающие возможности злоупотреблений в этой сфере и требующие получения лицензий для операторов. Положение дел на рынке криптофинансов все еще остается динамичным и требует внимания, так как технологии продолжают внедряться и находить новых пользователей. На фоне высокой волатильности криптовалют и ограниченного опыта у массовых пользователей особенно важным становится установленный государственный контроль, способствующий формированию безопасной и прозрачной среды. С учетом мировой тенденции растущего регулирования цифровых активов Калифорния выступает одним из пионеров в создании эффективного права, направленного на защиту потребителей и снижение рисков мошенничества.
