В последнее время внимание регуляторов к криптовалютной индустрии значительно усилилось. Особенно это касается сферы крипто-банкоматов, которые все чаще становятся целями мошенников и нарушений законодательства. Так, компания Coinme, базирующаяся в Сиэтле и являющаяся одним из ведущих операторов крипто-банкоматов в США, была оштрафована на 300 тысяч долларов за нарушение действующих в штате Калифорния правил. Этот штраф стал первой официальной мерой, примененной Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI) в рамках нового закона о цифровых финансовых активах. Этот прецедент знаменует начало жесткого контроля за деятельностью крипто-платформ и повышает планку ответственности для операторов крипто-киосков по всей стране.
Закон, принятый в Калифорнии в 2023 году, ограничивает количество транзакций через крипто-банкоматы для каждого клиента суммой не более 1000 долларов в день. Целью данного ограничения является предотвращение мошенничества и защита уязвимых категорий населения. Однако Coinme нарушила это правило, что и стало основанием для DFPI применить крупный штраф. Помимо превышения лимитов, компания также не разместила на чеках клиентов обязательные информационные уведомления, что также противоречит требованиям законодательства. Крипто-банкоматы Coinme расположены в различных магазинах сети, включая продуктовые и магазины удобства, что делает их доступными широкой аудитории.
В результате этого нарушения DFPI постановил взыскать с компании штраф в размере 300 тысяч долларов, включая выплату компенсации пострадавшему пожилому жителю Калифорнии на сумму более 51 тысячи долларов. Этот человек заявил, что стал жертвой мошенничества, приведшего к финансовым потерям. Комиссия DFPI, комментируя ситуацию, подчеркнула, что рассматриваемое дело служит важным сигналом для всех операторов крипто-банкоматов: они должны строго соблюдать установленные правила, направленные на предотвращение злоупотреблений и мошенничества. Кем C. Мохсени, комиссар регулятора, отметил, что меры защиты необходимы для безопасного использования цифровых активов, и государство настроено решительно в условиях растущего числа мошеннических схем.
В ответ на обвинения генеральный директор и соучредитель Coinme, Нил Бергквист, подтвердил готовность сотрудничать с регулирующими органами и продолжать расширять присутствие компании в Калифорнии. Он отметил, что Coinme серьезно относится к безопасности своих клиентов и уже внедрила меры по информированию пользователей о рисках при работе с криптовалютами. Компания дополнительно усилила свои внутренние системы контроля, чтобы соответствовать применимым требованиям и обеспечить защиту клиентов. Проблема мошенничества, связанного с крипто-банкоматами, сейчас является одной из самых острых в индустрии. Схемы обмана обычно строятся на вводе жертв в заблуждение с целью заставить их отправить средства мошенникам через криптовалютные транзакции.
При этом чаще всего пострадавшими становятся пожилые люди, которые менее знакомы с технологиями и более доверчивы к обещаниям быстрого заработка или безопасности. В 2024 году количество обращений в правоохранительные органы, связанных с мошенничеством касающимся крипто-банкоматов, существенно выросло. По данным ФБР, за текущий год зарегистрировано около 11 тысяч жалоб на подобные преступления, а общий ущерб превысил 246 миллионов долларов. Это на 31% больше, чем в предыдущем году. В большинстве случаев жертвами стали люди старше 60 лет.
Рост таких случаев вызвал не только усиление контроля со стороны Калифорнии, но и других регионов. Например, город Спокан в штате Вашингтон пошел дальше и полностью запретил установку крипто-банкоматов на своей территории. Местные власти сочли, что наличие таких устройств провоцирует мошенничество и способствует отмыванию денег, так как средства по некоторым заявлениям направлялись в страны с повышенными рисками финансовых злоупотреблений. Кроме того, в Австралии полиция проводит масштабные проверки, направленные на выявление использования крипто-банкоматов в криминальных целях, таких как «свинарство» и иные мошеннические схемы. На местном уровне подобные меры поддержки безопасности клиентов также набирают обороты.
В Техасе к примеру, местный шериф буквально физически заблокировал работу крипто-банкомата, после того как семья потеряла 25 тысяч долларов из-за фишинговой атаки, связанной с подобным устройством. Вернувшись к случаю Coinme в Калифорнии, можно отметить, что штраф и публичное разоблачение нарушений отражают - даже крупные компании не могут игнорировать регуляторные нормы, особенно когда речь идет о защите конечных пользователей. Для рынка криптовалют это сигнал о необходимости повышения прозрачности, соблюдения законодательства и активного взаимодействия с потребителями. Развитие цифровых финансов требует баланса между инновациями и безопасностью. Закон о цифровых финансовых активах Калифорнии, принятый в 2023 году, стал попыткой разграничить права и ответственность операторов услуг с одной стороны и защиту потребителей с другой.
Coinme стала первым примером того, как этот подход начинает работать на практике. Финансовые эксперты отмечают, что такие меры способны снизить количество мошеннических операций и повысить уровень доверия к криптовалютам в целом. В то же время, компании, работающие в этой сфере, должны активно инвестировать в обучение пользователей, улучшать интерфейсы и предупреждающую информацию, а также вводить более надежные технологические ограничения по операциям. Coinme выразила готовность к дальнейшему сотрудничеству с властями и заявила о намерении продолжать развитие своей сети в Калифорнии с учетом новых требований. Тем не менее, эта история наглядно демонстрирует, что безответственное отношение к нормам и пренебрежение мерами безопасности могут повлечь серьезные финансовые и репутационные потери.
В конечном счете, задача регуляторов — создать прозрачные условия, в которых инновации будут идти рука об руку с защитой прав потребителей. Со стороны операторов крипто-банкоматов важно не только соблюдать букву закона, но и демонстрировать искреннюю заинтересованность в безопасности своей аудитории. В условиях растущей популярности цифровых валют и увеличения числа пользователей повышение стандартов безопасности становится ключевым фактором устойчивого развития всей индустрии. Coinme, столкнувшись с трудностями и штрафом, получила важный урок, который наверняка повлияет на стандарты работы всех остальных участников рынка. В целом ситуация с крипто-банкоматами в США и во всем мире продолжает развиваться стремительными темпами.
Внимание к деталям, прозрачность операций и четкое соблюдение законодательства становится обязательным элементом успешного бизнеса. Калифорнийский прецедент станет стимулом для дальнейших изменений, которые помогут сделать сферу цифровых финансов безопаснее и надежнее для всех пользователей.
