В современном мире банковская индустрия переживает период стремительных изменений, вызванных ростом цифровых технологий и изменением ожиданий клиентов. В этом контексте крупные традиционные игроки, такие как Lloyds Banking Group, вынуждены искать инновационные решения, чтобы оставаться конкурентоспособными и эффективными. Одним из смелых и заметных шагов Lloyds стало сотрудничество с британским стартапом Thought Machine, который разработал облачную нативную платформу Vault OS для управления базовыми банковскими операциями. Этот шаг знаменует собой попытку перейти от устаревших IT-систем к максимально современным и масштабируемым решениям, способным быстрее адаптироваться к рыночным вызовам и требованиям клиентов. Thought Machine, основанная в Лондоне в 2014 году четырьмя бывшими сотрудниками Google, представляет собой компанию с впечатляющим техническим бэкграундом.
За два года они разработали платформу Vault OS, которая была впервые представлена в 2016 году. Особенностью этой платформы является облачная архитектура, обеспечивающая гибкость и масштабируемость, а также использование инновационных подходов к безопасности, включая приватные блокчейн-технологии для создания централизованного, разрешенного реестра транзакций каждого клиента. Это позволяет обеспечить высокий уровень защиты данных и прозрачности операций, что особенно важно в условиях растущих киберугроз. Lloyds Banking Group, осознавая необходимость модернизации и усиления цифровых позиций, инвестировала в Thought Machine около 11 миллионов фунтов стерлингов, получив 10-процентную долю в компании. Это не только сертификат доверия к технологии, но и стратегический шаг на пути полной цифровой трансформации банка.
По информации Financial Times, обсуждается перенос около 500 000 клиентов с устаревшей платформы Intelligent Finance на новую Vault OS, что станет серьезным испытанием для обоих партнеров и важным этапом в переходе на современную IT-инфраструктуру. Этот переход не случаен. Рынок финансовых услуг претерпевает существенные изменения под влиянием появления цифровых «челленджер-банков» вроде Monzo и Starling. Эти новые игроки предлагают быстрый и удобный доступ к банковским продуктам через мобильные приложения, минимизируя бюрократию и обеспечивая непрерывный доступ к счетам клиентов. Для крупных банков такое давление становится стимулом к обновлению технологической базы, чтобы оставаться привлекательными для современных потребителей и одновременно снизить операционные издержки.
Однако внедрение новой платформы несет с собой значительные риски. Lloyds — одна из крупнейших финансовых организаций в Великобритании, и ошибки при миграции клиентов на новую систему могут привести к серьезным последствиям, включая потерю доверия и регуляторное вмешательство. На память приходит провал TSB, отделившегося от Lloyds, с техническими сбоями, которые заблокировали доступ клиентов к счетам и вызвали финансовые потери. В связи с этим банк проявляет осторожность, намереваясь осуществлять перевод клиентов постепенно, тщательно протестировав платформу и минимизируя возможность сбоев. Примечательно, что до сих пор ни один банк не запустил Vault OS в полном объеме с реальными транзакциями.
Atom Bank, еще один клиент Thought Machine, подписал договор в конце 2018 года, но также пока не начал активную миграцию клиентов. CEO Thought Machine Пол Тейлор подчеркивает, что переход на платформу состоится только после полного построения и тестирования всех систем, демонстрируя серьезный подход к безопасности и стабильности. Еще одним контекстом, в котором происходит этот переход, являются активные требования регуляторов и органов контроля в Великобритании, следящих за стабильностью и устойчивостью финансовых систем. В конце 2018 года Комитет Палаты общин по финансам анонсировал расследование причин частых IT-сбоев в банковской сфере и выяснение, как финансовые организации и регуляторы готовятся к предотвращению подобных инцидентов. Руководитель комитета Ники Морган выразила озабоченность возможными потерями клиентов из-за сбоев и указала на необходимость более жесткого контроля и повышения операционной устойчивости банков.
Также важным аспектом при внедрении новых технологий является влияние на структуру рабочих мест в банке. Реформы, связанные с цифровизацией, приведут к сокращению порядка 6000 традиционных ролей, при этом планируется создание около 8000 новых цифровых рабочих мест, ориентированных на развитие и сопровождение инновационных сервисов. Это отражает сдвиг в банковской индустрии из операций, основанных на традиционных процессах, к IT и разработке программного обеспечения. Однако изменения вызывают обеспокоенность среди сотрудников. Профсоюз BTU, представляющий около 20 000 сотрудников Lloyds, требует большей прозрачности от руководства о сроках и масштабах сокращений, что подчеркивает социальное напряжение вокруг цифровой трансформации.
Vault OS построена быть облачной платформой с поддержкой работы на нескольких ведущих сервисах – Amazon Web Services, Google Cloud Platform и IBM Cloud, с перспективой портирования на Microsoft Azure. Такая «облако-агностичность» позволяет банку не зависеть от одного провайдера и гибко управлять инфраструктурой, снижая издержки и повышая надежность. Кроме того, Vault OS разработана с учетом современных требований к безопасности, включая разграничение доступа сотрудников и использование блокчейн-решений для ведения клиентских данных, что должно обеспечить высокий уровень защиты и прозрачность операций. Техническая команда Thought Machine, в основе которой бывшие сотрудники Google, имеет необходимый опыт для создания инновационных продуктов в сложной и строго регулируемой банковской сфере. Это придает дополнительное доверие к платформе и дает перспективу долгосрочного развития продукта.
Переход Lloyds на Vault OS символизирует более широкий сдвиг в банковской индустрии, где облачные технологии играют ключевую роль. Облачная нативная архитектура позволяет банкам быстрее масштабировать сервисы, внедрять новые продукты и улучшать обслуживание, одновременно снижая требования к содержанию физических дата-центров и большим IT-командам. Несмотря на очевидные преимущества, такие трансформации должны проходить с максимальной осторожностью из-за высокой позиции банка на рынке и чувствительности данных клиентов. Если проект окажется успешным, Lloyds сможет значительно сократить ежегодные расходы на IT, увеличить гибкость предложений и улучшить общую операционную эффективность. При этом опыт внедрения облачных решений в крупнейшей британской банковской группе может служить примером для всего финансового сектора, стимулируя цифровую трансформацию и способствуя развитию инноваций по всей отрасли.
Несмотря на все вызовы, планы Lloyds отражают глубокое понимание необходимости перемен и готовность инвестировать в будущее, где банки будут строиться на облачных технологиях, обеспечивая клиентам безопасность, удобство и новаторские сервисы. Путь к этому может быть тернистым, но успешная реализация проекта Vault OS откроет новую эру в работе традиционных финансовых институтов, позволяя им конкурировать с новыми цифровыми игроками и удовлетворять запросы современного потребителя в полном объеме.
