Сегодня все больше американцев старше 60 лет задумываются о том, как максимально эффективно использовать накопленное за годы работы имущество для повышения качества своей жизни на пенсии. Одна из самых популярных и при этом достаточно проверенных стратегий - "выход на пенсию с переездом". Согласно недавно проведенному исследованию компании Vanguard, многие пенсионеры могут увеличить свои пенсионные накопления примерно на 100 тысяч долларов, воспользовавшись именно этой стратегией. Почему так происходит и как это работает - попробуем подробно разобраться. В основе подхода лежит один из самых больших активов большинства пожилых американцев - их жильё.
Около 80% людей в возрасте от 60 лет и старше являются собственниками жилья, а стоимость их домов составляет почти половину всего их среднего состояния. Для большинства пенсионеров дом - главный актив, который обеспечивает не только крышу над головой, но и материальную подушку безопасности. Накопленная ценность жилья особенно ярко проявляется в крупных городах, таких как Нью-Йорк, Бостон или Лос-Анджелес, где недвижимость стоит недешево и растет в цене. Однако, по мере выхода на пенсию, потребности и образ жизни меняются: необходимость быть постоянно рядом с работой или детьми уходит на второй план, а на первый - желание жить комфортно, не переплачивая за жилье и имея возможность пользоваться всеми благами пенсионного возраста. Именно здесь и появляется возможность "разблокировать" значительную часть своего дома - продать дорогое жильё в большом городе и переехать в более доступный по стоимости регион.
Анализ Vanguard показал, что в 2019 году пенсионеры, которые переехали из дорогих городов в регионы с более низкими ценами на жильё, смогли получить в среднем около 99 тысяч долларов за счет разницы в стоимости жилой недвижимости. В некоторых случаях, особенно для 10% самых удачливых собственников, эта цифра достигала 347 тысяч долларов. Это значит, что именно путем продажи дома в дорогом регионе и покупки более доступного жилья можно значительно увеличить денежные накопления на пенсии. Пример из исследования наглядно демонстрирует, как этот процесс работает. Женщина, купившая дом в районе Бостона в 1990-х годах за 170 тысяч долларов, к 2019 году владела жильём с рыночной стоимостью примерно 500 тысяч долларов.
Продав такое дорогое жильё и переехав в другой штат, например во Флориду или Вайоминг, она могла приобрести значительно более компактное и дешёвое жильё. Разница в цене составила порядка 200 тысяч долларов - эти деньги стали доступными ей для использования в качестве пенсионных сбережений. Ключевым условием успешной реализации стратегии является выбор региона, где цены на жилье заметно ниже, чем в исходном месте проживания. Кроме того, новый район должен быть комфортным и ориентированным на потребности пожилых людей: наличие удобной инфраструктуры, медицины, возможностей для социальной жизни. Популярными направлениями для таких переездов становятся штаты с теплым климатом и благоприятной налоговой политикой, как Флорида, Аризона и Вайоминг.
Еще одним важным аспектом является понимание того, что продажа жилья освобождает от необходимости платить высокую аренду или ипотеку. Покупка собственного доступного дома снижает ежемесячные расходы и уменьшает финансовую нагрузку, что особенно важно при ограниченных доходах на пенсии. Однако у стратегии "пенсия с переездом" есть свои нюансы и потенциальные сложности. Для некоторых пенсионеров важны близкие семейные связи, помощь родственников и привычная социальная среда, которые могут стать причиной отказа от переезда. Кроме того, переезд требует определённой организационной и эмоциональной подготовки, а также расходов, связанных с покупкой нового жилья, переездом и адаптацией к новому месту жительства.
Эксперты Vanguard выделяют два основных типа пенсионеров, которые успешно пользуются этой стратегией. Первый тип - "победители лотереи": те, кто владеют домами в бурно растущих и дорогих рынках жилья. Для них разница в стоимости при переезде в доступный регион может оказаться особенно существенной. Второй тип - "охотники за выгодой": мы говорим о людях, которые переезжают в регионы с низким уровнем роста рынка недвижимости, где цены стабильны и доступнее, что помогает сохранять капитал и распределять его на другие цели. Для того чтобы оценить, подходит ли стратегия переезда лично вам, желательно проконсультироваться с финансовым советником.
Специалист поможет составить план, учесть все риски и возможности, оценить перспективы недвижимости и налоговые последствия, а также рассчитать, насколько разумным будет такой шаг в конкретной ситуации. С точки зрения финансов, такая стратегия является эффективным способом "разблокировать" часть капитала, который был долгое время "заморожен" в рамках одного актива - собственного дома. Это позволяет расширить источник доходов, обновить пенсионный портфель и обеспечить более стабильное и комфортное качество жизни на пенсии. В масштабах всей страны эта тенденция уже привела к заметному движению населения из дорогих мегаполисов в регионы с более умеренными характеристиками рынка недвижимости. Это не только финансово выгодно для самих пенсионеров, но и способствует росту новых "пенсионных сообществ" в таких штатах, как Флорида или Аризона.
В заключение стоит отметить, что стратегия выхода на пенсию с переездом - это не просто способ найти более доступное жильё. Это шанс использовать свой актив с максимальной выгодой, получить дополнительный доход, снизить ежемесячные расходы и обогатить свой пенсионный опыт. Каждому пенсионеру важно тщательно взвесить все плюсы и минусы, сопоставить их со своими личными обстоятельствами и взглядами на будущее. При правильном подходе переезд может стать не только финансовым подарком, но и началом новой, интересной и комфортной фазы жизни. .
