В мире финансовых технологий происходит стремительное развитие, и криптовалютный сектор становится ареной для инновационных подходов к кредитованию. Одной из новаторских компаний на этом поле является Divine Research, которая недавно объявила о запуске программы выдачи незалоговых криптозаймов, базирующихся на платформе World ID, разработанной под руководством Сэма Альтмана, известного CEO OpenAI. Этот шаг открывает новые перспективы для пользователей, лишённых доступа к традиционному банковскому обслуживанию, особенно в зарубежных регионах. Divine Research фокусируется на кредитах в USDC — стабильной криптовалюте, привязанной к доллару США, что снижает риск волатильности для заемщиков и кредиторов. Уникальность подхода Divine Research заключается в применении системы биометрической идентификации через World ID, позволяющей надежно и точно верифицировать личность заемщика.
Эта технология основана на сканировании радужной оболочки глаза, что практически исключает возможность создания множества фиктивных аккаунтов и повышает доверие между сторонами сделки. Такой механизм контроля пользователей особенно важен при работе с незалоговыми займами, где традиционно увеличен риск непогашения долгов. Основатель Divine Research, Диего Эстевез, охарактеризовал свою компанию как «микрофинансирование в новой форме», подчеркивая доступность кредитных ресурсов для самых разных категорий граждан — от учителей до уличных торговцев. Несмотря на относительно высокие процентные ставки, колеблющиеся в диапазоне 20-30%, они компенсируют значительный уровень дефолтов по первым займам, который составляет около 40%. Высокий показатель просрочки обусловлен оригинальной стратегией компании, направленной на расширение финансовых услуг для широкой аудитории с низкой кредитной историей и ограниченным финансовым бэкграундом.
Суть предложения Divine Research в возможности предоставления микрокредитов до одной тысячи долларов США в стабильной монете USDC. Такие суммы позволяют покрыть неотложные нужды заемщиков и стимулируют повторное обращение за займами. Одновременно с этим платформа предусматривает систему стимулирования заёмщиков в виде бесплатных токенов World, которые могут частично возвращаться при своевременном выполнении обязательств. Этот инновационный элемент поощряет заемщиков к дисциплинированной финансовой поведении. Инвесторы, желающие участвовать в проекте Divine Research, получают возможность финансировать высокорисковые кредиты с обещанным доходом, превышающим стандартные предложения на рынке.
Компания утверждает, что с учётом процентных ставок и вероятности дефолтов система устроена таким образом, чтобы обеспечивать стабильную доходность даже для индивидуальных вкладчиков. Это открывает новую волну децентрализованного финансового участия, где каждый может стать частью кредитного процесса, не будучи крупным институциональным инвестором. В контексте общей тенденции к развитию децентрализованного кредитования, Divine Research занимает позицию среди ряда стартапов, работающих с незалоговыми или частично залоговыми займами. Аналогичные проекты, такие как 3Jane, предлагают кредитные линии на базе Ethereum, но с акцентом на обязательные доказательства дохода или активов, упрощая механизм возврата займа. В отличие от них, Divine Research делает ставку на биометрическую идентификацию и минимальные барьеры для входа.
Текущая ситуация на криптовалютном рынке подчеркивает серьезные риски, связанные с кредитованием: тяжелое наследие 2022 года, когда крупные игроки, такие как Celsius и Genesis, потерпели крах и стали объектами судебных разбирательств. Тем не менее, новые проекты находят способы обойти старые ошибки, внедряя современные технологии проверки и управления рисками. В ответ на недавно возрождающийся интерес институциональных игроков и таких банков, как JPMorgan Chase, который начал рассматривать возможность кредитования с обеспечением в виде Bitcoin и Ethereum, появляются альтернативные решения для клиентов, не обладающих крупными залогами. Использование World ID от Сэма Альтмана становится своего рода прорывом в области подтверждения личности, внедряя биометрию в сферу криптокредитования, где конфиденциальность и безопасность имеют первостепенное значение. Платформа позволяет надежно отличить реальных пользователей от мошенников и снизить риски повторных займов без погашения.
Это становится особенно важно в странах с ограниченным доступом к традиционным банковским продуктам, где пользователи часто сталкиваются с невозможностью подтвердить свою платежеспособность. Divine Research, таким образом, создает инфраструктуру, в которой могут пересекаться интересы широкого круга участников рынка — от микрозаемщиков, ранее не имевших доступа к финансовым инструментам, до инвесторов, ищущих новые возможности для получения дохода на волатильном и инновационном рынке криптовалют. Компания демонстрирует пример, как технологии искусственного интеллекта и биометрии могут быть интегрированы в финансы, способствуя повышению прозрачности и снижению злоупотреблений. Кроме того, использование стабильных монет, таких как USDC, минимизирует валютные риски, что является важным фактором для заемщиков из развивающихся стран с нестабильными национальными валютами. Это помогает предотвратить ситуацию, когда из-за колебаний курса долг может значительно вырасти, накладывая дополнительное финансовое бремя.
На фоне современных трендов в мире криптовалют и финансов, инициатива Divine Research встречена с интересом, хотя и сопровождается критикой в части высоких процентных ставок и рисков дефолтов. Однако в сложных экономических условиях для необеспеченного кредитования такие показатели являются ожидаемыми и отражают баланс между возможностями и рисками. Главное отличие Divine Research — в применении инновационной системы идентификации, которая повышает доверие и способствует развитию рынка микрокредитования среди пользователей без кредитной истории. Подведя итог, можно отметить, что Divine Research задает новую веху в развитии криптовалютного кредитования, предоставляя реальные финансовые опции для пользователей, которые традиционно считаются «труднодоступными». Интеграция World ID расширяет горизонты микрофинансирования, делая его более безопасным и масштабируемым.
Эта инициатива свидетельствует о связи между технологическими инновациями и социальной ответственностью, ставя перед собой задачу сделать финансовые сервисы более инклюзивными и доступными для всех категорий населения. В будущем рынок криптозаймов будет только расти, поддерживаемый как институциональным капиталом, так и новыми технологиями. Divine Research своим примером демонстрирует, как возможно выстроить эффективную экосистему кредитования, где технологии подтверждения личности играют ключевую роль в минимизации рисков и расширении клиентской базы. Учитывая динамику развития блокчейн-сектора и искусственного интеллекта, подобные проекты станут неотъемлемой частью глобальной финансовой системы, открывая путь к более справедливому распределению ресурсов и финансовой стабильности для миллионов пользователей по всему миру.
