В последние годы криптовалюты стали значимой частью мировой финансовой системы, привлекая вкладчиков, трейдеров и компании, ориентированные на цифровые активы. Португалия, обладающая развитым законодательством и либеральным подходом к инновациям, долгое время считалась относительно дружелюбной страной для криптовалютных проектов и стартапов. Однако в течение последнего года наблюдается тревожная тенденция: крупные португальские банки начали массово закрывать счета криптовалютных бирж, несмотря на то что эти предприятия имеют все необходимые лицензии для ведения деятельности в стране. Это явление вызывает вопросы у участников рынка о причинах такого решения, его последствиях и будущем криптоиндустрии в Португалии. Суть проблемы Крупнейшие коммерческие банки Португалии, такие как Banco Comercial Português и Banco Santander, приняли решение закрыть корпоративные счета криптовалютных бирж, включая известных игроков вроде CriptoLoja, Mind the Coin и Luso Digital Assets.
Это фактически означает, что данные компании не могут использовать банковские услуги для хранения и проведения транзакций с капиталом внутри страны. Формально, по закону, банки имеют полное право на одностороннее прекращение обслуживания, и регуляторы не вмешиваются в их решения. Это создает серьезные барьеры для бизнеса, которым сложно выполнять повседневные операции, принимать платежи и обеспечивать ликвидность. Основной мотив банков заключается в стремлении избежать рисков, связанных с возможным использованием криптовалют для незаконных целей. Банки обеспокоены потенциалом отмывания денег через криптобиржи, финансирования терроризма и прочих преступных схем, которые сложно полностью отследить.
Несмотря на наличие антимонопольных лицензий и соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML), банки сохраняют осторожную позицию и предпочитают минимизировать возможные репутационные и рисковые потери. Реакция криптобирж Руководители криптовалютных платформ в Португалии называют такую позицию банков настоящим препятствием в развитии бизнеса. По словам генерального директора CriptoLoja, отсутствие надежных отношений с банками создает сложности при проведении даже самых простых платежей, что негативно сказывается на операционной деятельности компании и инвестиционном климате страны в целом. Представители Luso Digital Assets и Mind the Coin отмечают, что закрытие счетов происходит без предоставления конкретных причин, что усугубляет атмосферу неопределенности и недоверия. По мнению специалистов из криптосектора, регулятивная основа в Португалии, несмотря на то, что обеспечивает лицензирование и контроль за деятельностью криптобирж, не гарантирует стабильных и предсказуемых условий работы с банками.
Это происходит из-за того, что банки имеют широкую свободу действий и могут принимать решения, не консультируясь с регуляторами. Такая ситуация создает системный разрыв между регуляторной политикой и поведением банковской отрасли. Противоречие между регулирующими органами и банками В Португалии за регулирование финансового сектора отвечает Национальный банк Португалии — Banco de Portugal. Он активно внедряет инновационные подходы, осуществляет глубокую проверку бизнеса и стремится содействовать развитию новых технологий. Тем не менее корпоративные банки действуют по собственным корпоративным политикам и рисковым моделям, которые часто не совпадают с видением регулятора.
Такая несогласованность приводит к разрыву, когда инновационные компании получают поддержку института, но испытывают сопротивление со стороны коммерческих структур. Эксперты указывают, что центральный банк имеет достаточно опыта и готов поддерживать технологические инновации, однако банки больше ориентированы на минимизацию операционных и репутационных рисков. В результате криптобиржи оказываются на передовой, сталкиваясь с конфликтом интересов, который непросто решить без пересмотра внутренних процессов и стратегий банковских учреждений. Влияние на криптовалютный рынок в Португалии Закрытие банковских счетов напрямую снижает конкурентоспособность криптовалютных компаний на локальном рынке и становится фактором, затрудняющим доступ к финансовым потокам. Это осложняет не только операционную деятельность, но и возможность расширения бизнеса, привлечения инвесторов, проведения транзакций и масштабирования услуг.
Рынок теряет доверие к стабильности инфраструктуры, что негативно сказывается на инвестиционном климате и инновационном развитии. Многие предприниматели и инвесторы начинают рассматривать возможность переноса своих проектов в другие юрисдикции, где банки и регуляторы действуют слаженнее и предоставляют более комфортные условия для криптобизнеса. Потенциальные пути решения Для нормализации ситуации необходимо активное взаимодействие между государственными регуляторами, банковским сектором и криптовалютными компаниями. В первую очередь требуются прозрачные и четкие правила взаимодействия, которые будут устраивать все стороны и отражать реалии современного крипторынка. Одним из возможных решений может стать разработка специальных банковских продуктов и услуг, адаптированных для работы с криптовалютными проектами, с учетом требований по борьбе с отмыванием денег и мониторингу финансовых операций.
Важным шагом также является создание механизмов диалога и оценки рисков с учетом специфики криптовалютного бизнеса. Кроме того, усиление образовательных программ и повышение квалификации банковских сотрудников в сфере цифровых активов помогут снизить страхи и предубеждения, связанные с новыми технологиями. Повышение уровня информированности позволит банкам принимать более обоснованные решения в отношении криптовалютных клиентов. Перспективы рынка Несмотря на текущие трудности, Португалия обладает огромным потенциалом для развития криптовалютного и блокчейн-сектора. Страна продолжает привлекать стартапы, инвесторов и технологические компании благодаря своим либеральным законам и благоприятной экономической среде в целом.
Если бизнес, банки и регуляторы сумеют выстроить конструктивный диалог, это создаст предпосылки для устойчивого роста и укрепления позиций Португалии как одного из лидеров по внедрению цифровых финансовых инноваций в Европе. Мы можем увидеть появление новых интегрированных платформ, качественных сервисов и расширение экосистемы, которое привлечет внимание глобального рынка. Заключение Закрытие счетов криптовалютных бирж португальскими банками отражает широкий спектр проблем и вызовов, связанных с адаптацией традиционной финансовой индустрии к стремительно развивающейся цифровой экономике. Несмотря на то что эта мера вызвана стремлением минимизировать риски и предотвратить противоправные действия, она оказывает значительное негативное воздействие на развитие легальных криптовалютных проектов в стране. Для улучшения ситуации необходимо выработка согласованных правил и стандартов, а также более тесное взаимодействие всех участников рынка.
Это поможет Португалии сохранить статус привлекательной площадки для технологических инноваций и оставаться на передовой цифровой трансформации мировой финансовой системы.
