Программа VA home loans — один из самых выгодных способов для ветеранов и военнослужащих стать владельцами собственного жилья с минимальными первоначальными затратами. Однако при оформлении таких займов часто возникает дополнительный сбор, известный как VA funding fee. Он представляет собой определённый процент от суммы кредита и направлен на поддержку деятельности программы VA и распределение расходов между налогоплательщиками США. Для многих заемщиков этот сбор увеличивает расходы, связанные с покупкой, строительством или ремонтом жилья по программе VA. Тем не менее существуют категории ветеранов, активных военнослужащих и членов их семей, которые могут полностью или частично освободиться от уплаты VA funding fee.
Понимание, кто квалифицируется на такое освобождение, а также правила и процедуры получения льготы помогут значительно сэкономить при оформлении VA home loan. Суть VA funding fee и зачем он нужен VA funding fee — это дополнительный платеж, который взимается один раз при получении, строительстве, ремонте или рефинансировании дома по программе VA. Когда ветераны и действующие военнослужащие пользуются преимуществами VA home loans с низким либо отсутствующим первоначальным взносом, государству необходимо покрывать возможные риски невозврата кредита и расходы на администрирование программы. VA funding fee как раз служит для этой задачи, снижая потребность в субсидировании программы из государственного бюджета. Размер сбора варьируется в зависимости от нескольких факторов: от суммы кредита, от того, насколько большой первоначальный взнос сделан, от того, является ли текущий займ первым, полученным по программе VA, и от личной кредитной истории заемщика в отношении VA.
Обычно он составляет от 1.25% до 3.3% от суммы кредита. Кто имеет право на освобождение от VA funding fee Освобождение от VA funding fee предоставляется далеко не всем заемщикам, а только определённым категориям, которые испытывают повышенные трудности или испытывают особые заслуги перед страной. Основные группы, имеющие право на освобождение, включают ветеранов с инвалидностью, вызванной службой, военнослужащих, награждённых Пурпурным сердцем, и некоторых членов семей умерших ветеранов.
В частности, освобождение получают: Ветераны, получающие пенсию или пособия от VA по причине инвалидности, связанной с военной службой. Даже если они выбрали получать зарплату по пенсионному или действующему служебному статусу, но признаны имеющими инвалидность, они также имеют право на освобождение. Члены семей ветеранов, получающих компенсацию в рамках программы Dependency and Indemnity Compensation (DIC), как правило, вдовы или вдовцы умерших ветеранов. Действующие военнослужащие, которые могут предоставить подтверждение награждения Пурпурным сердцем, что является символом ранений, полученных в бою. Военнослужащие, которые подали предварительный или меморандумный рейтинг по инвалидности, то есть в процессе оформления инвалидности до увольнения со службы.
Особенности получения сертификата о праве на освобождение Для реализации права на освобождение необходимо получить подтверждающий документ — так называемый Сертификат о праве на кредит (Certificate of Eligibility, COE). В большинстве случаев освобождение от VA funding fee автоматически отображается в этом сертификате, если заемщик официально соответствует критериям. Сам сертификат можно запросить через официальный сайт VA или путем подачи заявки через финансового посредника, который занимается выдачей VA кредитов. В случае с военнослужащими, награждёнными Пурпурным сердцем, необходимо обязательно предоставить официальное подтверждение награждения вместе с заявкой на COE или напрямую своему ипотечному кредитору по VA. Какими бывают ставки VA funding fee без освобождения Для тех заемщиков, кто не соответствует требованиям на освобождение, существуют стандартные ставки VA funding fee.
Они зависят от того, насколько крупный первоначальный взнос вносится, и от количества раз, когда уже использовалась льгота VA home loan. Для первого кредита с первоначальным взносом менее пяти процентов ставка составляет около 2.15%. Если заемщик уже использовал VA заем ранее, ставка при таком же вкладе повышается примерно до 3.3%.
При первоначальном взносе от пяти процентов предусмотрена ставка в размере 1.5%, а при десяти и более процентах — минимальная ставка снижается до 1.25%. Процесс получения возврата VA funding fee Иногда случается так, что заемщик оплатил VA funding fee по моменту закрытия сделки, но через некоторое время получил официальный статус с инвалидностью, причиной которой является военная служба, с датой признания инвалидности, предшествующей дате закрытия сделки. В таких ситуациях можно оформить возврат уплаченного сбора.
Для этого необходимо подать заявление через кредитора с соответствующими документами, включая подтверждение рейтинга инвалидности, выданного VA. Зачастую для оформления возврата требуется предварительный или меморандумный рейтинг, если при закрытии кредита он не был утвержден окончательно. Такая возможность возмещения даёт дополнительную финансовую поддержку ветеранам и военнослужащим, которые открывают для себя новые льготы после заключения сделки ипотеки. Часто задаваемые вопросы о VA funding fee и его освобождении Многие интересуются, каким образом полностью избавиться от VA funding fee и какие документы необходимо предоставить. Основным условием является наличие соответствующей инвалидности, указанной в справках VA, либо документальное подтверждение награждения Пурпурным сердцем.
Льготы предоставляются не отдельно кредиторами, а на уровне государственной программы, поэтому выбор финансового учреждения, как правило, не влияет на право на освобождение. Вопрос о возврате VA funding fee возникает у тех, кто не имел статуса инвалидности на момент закрытия кредита, но получил его позже с датой действия, которая совпадает или предшествует дате сделки. В такой ситуации необходимо тесно сотрудничать с кредитором и VA для подачи всех необходимых документов. Для того, чтобы своевременно и правильно оформить выдачу COE и подтвердить своё право на освобождение, рекомендуется напрямую обращаться в VA или к опытным специалистам по ипотечным кредитам для военнослужащих. Они помогут не только оформить заявку, но и избежать распространённых ошибок.
Влияние освобождения от VA funding fee на стоимость кредита Освобождение от VA funding fee позволяет существенно снизить первоначальные расходы на получение дома. Это особенно важно для ветеранов с ограниченными финансовыми возможностями или для тех, кто неоднократно использовал VA loans. Благодаря этому освобождению домашняя недвижимость становится более доступной и менее обременительной в плане переплаты. Кроме того, поскольку VA funding fee может быть включён в сумму кредита, отсутствие этого сбора снижает общую сумму займа и, соответственно, будущие платежи по ипотеке, что в долгосрочной перспективе улучшает финансовое положение заемщика. Заключение VA funding fee — важный элемент финансирования программы VA home loans, который помогает поддерживать доступность ипотеки для военных и ветеранов.
