В современном мире, когда безналичные расчёты с помощью банковских карт, мобильных приложений и электронных кошельков стали обыденностью, одна тенденция остаётся неизменной — наличие некоторой суммы наличных денег у большинства людей. Согласно исследованию Федерального резерва США, среднестатистический американец носит при себе около 67 долларов наличными. Однако возникает вопрос: действительно ли столько наличных необходимо, и что рекомендуют по этому поводу финансовые специалисты? Наличные деньги утрачивают свою былую значимость в повседневной жизни. В магазинах, кафе, транспорте, а также в онлайн-среде всё чаще можно расплатиться, не прибегая к физической валюте. Платёжные карты, системы вроде Venmo, Apple Pay и Zelle быстро и удобно выполняют функцию денежных переводов и оплаты услуг.
Но несмотря на это, почти ни один человек не отказался полностью от наличности. Эксперты в области финансов объясняют, почему небольшой запас наличных в кошельке или сумке остаётся полезным и порой необходимым. Основатели и ведущие финансовые консультанты рекомендуют иметь при себе сумму наличных в диапазоне от 40 до 100 долларов. Такой порог обусловлен не столько личными предпочтениями, сколько прогнозами реальных жизненных ситуаций. Джеймс Майо, сертифицированный финансовый аналитик и руководитель IronFjord Wealth Management, говорит, что он обычно носит при себе от 40 до 60 долларов.
По его словам, он не испытывает страха или паранойи, а просто хочет быть готовым к непредвиденным обстоятельствам, особенно если находится в путешествиях или в сельской местности, где использование карт ограничено. Схожую позицию занимает Кайл ДеПаоло, соучредитель и управляющий партнёр DePaolo & May Strategic Wealth. Он советует держать при себе от 50 до 100 долларов, чтобы быть готовым к ситуациям, когда электронные платежи не работают или их попросту не принимают. Подобные рекомендации основываются на ряде реальных причин, по которым наличные деньги остаются востребованными. Во-первых, не все торговые точки и сферы обслуживания принимают безналичные платежи.
Например, небольшие уличные киоски, продовольственные лавки, так называемые «cash-only» заведения или удалённые зоны с низкой инфраструктурой зачастую не оборудованы терминалами для карт или мобильных платежей. В таких местах наличные становятся единственным средством для покупки еды, напитков или товаров первой необходимости. Во-вторых, технологические сбои — серьёзная причина иметь в кошельке резерв из наличных. Интернет, мобильная связь и электроснабжение могут неожиданно прекратиться, и в таких ситуациях оплата через приложения или терминалы становится невозможной. По словам специалистов, даже в 2025 году потеря Wi-Fi или отказ работы банковских приложений — не редкость, и именно наличные предоставляют финансовую страховку на случай подобных сбоев.
Третья причина — удобство и необходимость быстрого и легкого чаепития. Некоторые сервисы, например в сфере обслуживания — в ресторанах, гостиницах или на частных мероприятиях — не всегда принимают электронные чаевые. Поэтому иметь при себе немного денег на мелкие вознаграждения сотрудникам сервиса или артистам помогает поддерживать хорошие отношения и проявлять вежливость. Наконец, для многих людей наличные являются инструментом бюджетирования. Психологический эффект использования реальных банкнот и монет помогает контролировать траты.
Отсутствие возможности пополнить кошелёк до тех пор, пока он не опустеет, дисциплинирует и уменьшает импульсивные закупки. Карты и приложения стимулируют неосознанные расходы, тогда как физические деньги позволяют чётче ощущать границу расходов. Эксперты также предупреждают об опасностях чрезмерного хранения наличных. Третий фактор риска — то, что слишком большие суммы в кошельке или дома повышают вероятность потери, кражи или мошенничества. Кроме того, в условиях инфляции и экономической нестабильности лежащие без дела деньги обесцениваются, поскольку на них не начисляется проценты и они не приносят дохода.
Некоторые финансовые советчики рекомендуют нести баланс, при котором наличные служат лишь вспомогательным резервом, но основная часть капитала направлена в инвестиции, депозиты или финансовые инструменты с доходностью. При планировании суммы наличных важно учитывать стиль жизни, место проживания, частоту путешествий и тип деятельности. Например, горожанам с доступом к множеству безналичных сервисов можно рекомендовать меньший запас наличности, в то время как жителям удалённых регионов, путешественникам и владельцам малого бизнеса лучше иметь более крупный резерв. Среднее значение в 67 долларов — хороший ориентир для большинства, однако оно далеко от окончательного правила. Резюмируя, можно сказать, что, хотя современное общество движется к отказу от наличных в пользу цифровых платежей, удержание определённого количества физических денег остаётся целесообразным и даже необходимым.
Личные финансы требуют баланса между технологической прогрессивностью и практической готовностью к неожиданностям. В конечном итоге, каждый человек должен определить для себя оптимальную сумму наличных. Это решение должно учитывать индивидуальные финансовые привычки, уровень комфорта с технологиями, а также специфические жизненные обстоятельства. Эксперты сходятся во мнении, что не стоит полностью отказываться от наличности, но и перегружать кошелёк крупными купюрами на постоянной основе нецелесообразно. Таким образом, ношение с собой 40-100 долларов наличными представляется разумным компромиссом между удобством и безопасностью.
Это минимальный неприкосновенный запас, который поможет справиться с большинством повседневных ситуаций, от внеплановой покупки до технических сбоев. Современный мир финансов предлагает множество инновационных и выгодных способов оплаты и управления деньгами, но забывать о классических инструментах не стоит. Наличные деньги по-прежнему играют важную роль в обеспечении финансовой устойчивости и гибкости, адаптируясь к меняющемуся ландшафту потребительских предпочтений и экономической реальности.
