В последние годы банковский сектор Великобритании сталкивается с нарастающим числом инцидентов, связанных с отказом IT-систем. Эти сбои приводят к серьезным проблемам в обслуживании клиентов и финансовым потерям для самих банков. Недавний пример – сбой в системе Barclays, который обошелся банку в £7,5 миллионов компенсаций клиентам, стал лишь последним в длинном ряду подобных случаев, вызвавших внимание регуляторов и общественности. Инциденты, связанные с авариями и техническими проблемами в работе банковских систем, становятся всё более частыми и масштабными. За последние два года девять крупных банков Великобритании, включая HSBC, Lloyds и Banco Santander, столкнулись с длительными перебоями общей продолжительностью свыше 800 часов, что негативно сказалось на доверием к цифровому банковскому обслуживанию.
Банковские IT-системы сегодня являются основой для большинства финансовых операций: от перевода средств и оплаты счетов до управления инвестициями и кредитования. Сбои в работе данных систем напрямую влияют на возможность клиентов пользоваться банковскими продуктами и услугами. Невозможность доступа к счетам, задержки платежей и прекращение работы онлайн-сервисов ведут к неудобствам и финансовым потерям для клиентов. Причины подобных инцидентов разнообразны. Среди них можно выделить устаревшее программное обеспечение, сложности интеграции новых технологий, недостаточную защиту от кибератак, а также ошибки в работе или управлении IT-инфраструктурой.
В ряде случаев ответственные за поддержку систем компании сталкиваются с нехваткой квалифицированных кадров, что усложняет своевременное выявление и устранение неисправностей. Особое внимание вызывают вопросы безопасности данных и защиты информационных систем. В условиях роста киберугроз банки вынуждены уделять значительные ресурсы кибербезопасности. Тем не менее, даже при высоком уровне защиты никакая система не застрахована от сбоев, особенно если они вызваны внутренними проблемами или человеческим фактором. Реакция регуляторов на возрастающие проблемы с IT-системами в банковском секторе заметна.
В частности, британский парламентский комитет по казначейству (Treasury Select Committee) начал тщательное изучение инцидентов, связанных с перебоями в работе девяти крупнейших банков. Задача комитета – выявить коренные причины сбоев, оценить их влияние на финансовую стабильность и предложить меры, направленные на улучшение ситуации. Для банков решение IT-проблем становится одной из приоритетных задач. Инвестиции в модернизацию инфраструктуры, внедрение новых технологий, обучение персонала и улучшение процессов управления IT – ключевые направления работы. Многие финансовые организации также начинают активнее сотрудничать с IT-компаниями и стартапами, что помогает быстрее реагировать на возникающие угрозы и обеспечивать надежность систем.
Для клиентов банков сбои в работе систем означают не просто неудобства, но и потенциальные финансовые риски. Отсутствие доступа к счетам в критический момент, задержки с переводами средств или сбоев в платежах по кредитам могут привести к штрафам, ухудшению кредитной истории и другим нежелательным последствиям. Поэтому банки вынуждены платить компенсации пострадавшим клиентам, что отражается на их финансовых результатах и репутации. Еще одним важным отличием современных банковских IT-сбоев стали масштаб и продолжительность простоев. Если раньше подобные инциденты были кратковременными, то сейчас многие из них длятся по несколько дней или даже недель, что говорит о серьезных системных проблемах.
В условиях растущей конкуренции на рынке финансовых услуг эффективность и устойчивость технологий становятся залогом успеха и сохранения лояльности клиентов. Проблема сбоев очень актуальна не только для Великобритании, но и для мирового банковского сектора в целом. Ускорение цифровизации, переход к онлайн-банкингу и активное использование мобильных приложений создают дополнительные вызовы, с которыми приходится справляться финансовым организациям по всему миру. В прошлом году аналогичные проблемы наблюдались в банках США, Германии, а также странах Азии, что свидетельствует о глобальном характере вызова. В ответ на это ряд международных регуляторов ужесточают требования к операционной надежности и безопасности банковских IT-систем.
Ее повышение возможно за счет применения искусственного интеллекта и машинного обучения для анализа данных и предотвращения сбоев, использования облачных технологий для обеспечения масштабируемости и отказоустойчивости, а также постоянного мониторинга систем в режиме реального времени. Тем не менее, совершенствование IT-инфраструктуры требует времени и инвестиций. Банкам предстоит балансировать между необходимостью быстрого внедрения инноваций и риском возникновения новых сбоев из-за недостаточного тестирования и подготовки. Важным аспектом остается также прозрачность взаимодействия с клиентами – своевременное информирование о возможных проблемах и мерах по их устранению способствует снижению недовольства и укреплению доверия. Барclays’ £7,5 миллионный счет за компенсации клиентам – сигнал всему финансовому сектору о том, что проблемы с IT-системами нельзя игнорировать.
