В современном мире, где криптовалюты все глубже проникают в повседневную жизнь и сферу инвестиций, случаются не только успехи, но и крупные мошеннические схемы. Недавний иск против Citibank стал ярким примером того, к каким последствиям может привести недобросовестное сопровождение финансовых операций со стороны банков. Пострадавший заявил, что банк не заметил и не отреагировал на признаки крупного романо-криптовалютного мошенничества с суммой ущерба в 20 миллионов долларов. Эта история проливает свет на особенности современной схемы мошенничества под названием «pig butchering», известной в России как крипто-романтический обман, и вызывает вопросы об эффективности банковской системы в борьбе с подобными преступлениями. История дела начинается с заявления пострадавшего Майкла Зиделла, который подал в суд на Citibank в федеральном суде Манхэттена.
По его словам, банк допустил многочисленные нарушения, включая игнорирование подозрительных переводов и необоснованную бездеятельность при обработке операций на сумму почти 4 миллиона долларов, связанных с компанией Guju Inc. Эти счета использовались мошенниками для отмывания украденных средств. Майкл уточнил, что общая сумма денежных переводов, которую он осуществил в рамках лжи, достигла 20 миллионов долларов и задействовала несколько банковских учреждений, однако именно неадекватная реакция Citibank ускорила утечку этих денег. Суть самого мошенничества основана на так называемой схеме «pig butchering» или «крипто-романтическом» обмане. В таких случаях мошенники устанавливают фиктивные романтические отношения через социальные сети и мессенджеры, чтобы завоевать доверие жертв.
Майкл впервые вступил в контакт с мошенницей по имени «Кэролин Паркер» через Facebook в начале 2023 года. Обманщица позиционировала себя как успешный предприниматель, с которой между собеседниками начала складываться дружеская, а затем романтическая связь. Через месяц после начала общения Кэролин убедила пострадавшего инвестировать в NFT – невзаимозаменяемые токены, которые на протяжении последних лет привлекают значительные объемы инвестиций. Предложенные инвестиции осуществлялись через платформу OpenrarityPro, которую мошенники представили как высокодоходную торговую площадку для NFT. Пострадавший был убежден с помощью ложной информации о баснословной прибыли Кэролин, а также указаний переводить средства на различные банковские счета, которые якобы принадлежали платформе.
Пояснение о необходимости разделения платежей между несколькими банками якобы объяснялось большим потоком клиентских депозитов. Тем не менее, в течение нескольких месяцев было сделано 43 транзакции, направленные на счеты мошенников, и к концу апреля 2023 года сайт платформы внезапно перестал работать, а деньги пропали. В исковом заявлении выделяется, что Citibank обработал 12 из этих платежей на сумму около 4 миллионов долларов и что банк проигнорировал яркие сигналы мошенничества. Среди указанных признаков – регулярные крупные переводы, в частности большие, круглые суммы, нестандартные для обычных бизнес-операций, и перемещения средств между разнообразными счетами, что должно было вызвать подозрения у службы безопасности банка. Однако по словам Майкла, никаких действий по расследованию и блокировке подозрительных операций принято не было.
Обвинения в адрес Citibank связаны не только с недостаточным контролем, но и с предполагаемой халатностью и уклонением от выполнения обязательств по мониторингу и предотвращению мошеннических действий. В иске указывается, что банк не осуществил должного уровня защиты клиентов, не усилил меры безопасности, а также не применил механизмы выявления и заморозки сомнительных транзакций. По мнению истца, эти ошибки были критическими и способствовали успешному проведению аферы, которая привела к потерям свыше 20 миллионов долларов. Представители Citibank отказались комментировать поданный иск. Тем временем, общественное внимание к этому делу подчеркивает растущие проблемы, с которыми сталкиваются банки в области противодействия финансовым преступлениям, связанным с криптовалютами и новыми формами мошенничества.
Явление крипто-романтических обманов приобретает широкие масштабы, что подтверждается статистикой: в 2024 году, согласно исследованиям компании Cyvers, убытки от романтических мошенничеств превысили 5,5 миллиарда долларов только за одни выявленные случаи. Эксперты отрасли уделяют особое внимание тому, как банки и финансовые организации адаптируют свои процессы для выявления сложных схем, в которых задействованы большие денежные суммы и современные технологии. Противостояние мошенникам становится все более сложной задачей из-за вовлечения анонимных криптовалютных кошельков, использования разнообразных криптоактивов и мультиканальных коммуникаций. По оценкам аналитической компании Chainalysis, общий ущерб от всех видов крипто-мошенничества в 2024 году может достигнуть 12,4 миллиарда долларов по мере расширения выявленных мошеннических адресов. Власти США уже предпринимают серьезные меры.
В частности, за первое полугодие 2025 года правоохранители изъяли криптовалюты на сумму 225 миллионов долларов, связанные с схемами «pig butchering», что является рекордным значением для подобных операций. Эта активность демонстрирует как растущую угрозу со стороны романс-мошенников, так и нарастающее внимание государственных органов к проблеме. В свете этих событий иск Майкла Зиделла против Citibank имеет важное значение для всей финансовой отрасли, поскольку сигнализирует о необходимости улучшения контроля за подозрительными операциями и повышения ответственности банков за активное предотвращение мошенничества. Кроме того, ситуация подчеркивает, что даже крупнейшие международные финансовые организации не застрахованы от участи стать невольными пособниками криминальных схем, если не будут придерживаться строгих стандартов безопасности. Для потенциальных инвесторов и пользователей криптовалют стоит помнить о высокой степени риска, связанного с романтическими предложениями вложений через социальные сети и сомнительные торговые площадки.
Основной защитой от подобных афер остаются бдительность, тщательная проверка контрагентов и использование надежных сервисов для проведения транзакций. В то же время банки и регуляторы должны продолжать усиливать сотрудничество и обмен информацией для своевременного выявления подозрительных схем и минимизации ущерба для клиентов. История дела Citibank и Майкла Зиделла — это не только пример личной трагедии, но и важный урок для всех участников финансового рынка о том, как мошенники воздействуют на доверие людей и используют недостатки системы ради собственной выгоды. Судебное разбирательство может стать отправной точкой для реформ и установки новых стандартов безопасности, способных защитить клиентов от подобных угроз в будущем и повысить уровень доверия к мировым финансовым институтам.
