В 2023 году Федеральное бюро расследований (ФБР) опубликовало отчет о мошенничестве с криптовалютами, который вызвал бурные обсуждения как среди экспертов в области финансов, так и среди широкой общественности. Основной вывод, который можно сделать из этого документа, заключается в том, что мошенничество с криптовалютами составляет лишь 10% от общего числа финансовых преступлений в США. В то время как традиционные схемы мошенничества продолжают оставаться главными источниками финансовых потерь, все больше внимания привлекают и новые технологии, которые становятся орудием преступников. Согласно отчету, в 2023 году 90% от всех случаев финансового мошенничества связано с традиционной финансовой системой. Это вызывает легкую иронию, поскольку криптовалюты нередко представляются как камеры, полные злоумышленников и помещений, скрывающих преступные схемы.
На самом деле, именно традиционные схемы вложений составляют основную массу жалоб — 71% от общего числа. Среди других видов мошенничества можно выделить схемы, связанные с подделкой личных данных и мошеннические звонки. Обращает на себя внимание и тот факт, что наиболее уязвимой группой среди всех возрастных категорий являются люди старше 60 лет. В это время, когда цифровые технологии становятся неотъемлемой частью нашей жизни, пожилые граждане часто оказываются в уязвимом положении. В условиях быстрого развития технологий, многие из них не успевают за современными трендами, что делает их жертвами различных афер.
Образование в области блокчейна и криптовалют становится необходимым инструментом для повышения финансовой грамотности этой возрастной группы. В числе наибольших подозрений осторожности лежит так называемое "мошенничество за счет доверия". Суть таких схем заключается в том, что мошенники завоёвывают доверие жертв, предоставляя инсайдерскую информацию или финансовые советы. Например, многие жертвы становятся участниками афер, называемых "садым свиней" (pig butchering), где мошенники симулируют романтические отношения с жертвой, чтобы в конечном итоге убедить ее инвестировать деньги в различные криптопроекты. Такие схемы оказались особенно действенными среди пожилых людей, которые ищут эмоциональную связь и доверие.
Также стоит отметить, что с ростом числа мошеннических схем, связанных с криптовалютами, мошенники стали использовать передовые технологии, такие как deepfake. Эти технологии позволяют создавать высококачественные подделки видеозаписей, которые могут обмануть многих людей. Недавний случай, когда мошенники использовали deepfake для подделки выступления генерального директора Apple Тима Кука на презентации нового айфона, продемонстрировал, насколько тонкими могут быть границы между реальностью и подделкой. Более 350 тысяч пользователей стали жертвой этой схемы, что подчеркивает важность медийной грамотности и осторожности. Крипто-аферы, хоть и составляют меньшую часть по сравнению с обычно привычными схемами, тем не менее, демонстрируют рост.
В 2023 году ФБР зарегистрировало на 20 тысяч случаев больше, чем в 2022 году. Со времени 2017 года количество таких преступлений возросло на целых 65 тысяч. И хотя на первый взгляд криптовалютные мошенничества выглядят как небольшая проблема, потери от них значительно увеличиваются. В 2023 году южноамериканцы потеряли более 5,5 миллиарда долларов, что значительно больше по сравнению с 3 миллиардами долларов в 2021 году. Из этого следует, что, несмотря на то что крипто схемы кажутся меньшей угрозой, ложное чувство безопасности может навредить многим.
К тому же возрастная группа старше 60 лет, о которой шла речь, выделяется среди других возрастных категорий. Например, молодое поколение, особенно представители Gen Z, наименее подвержены мошенническим схемам, что можно объяснить их более высоким уровнем технологической грамотности и знакомством с новыми способами защиты. Общие выводы показывают, что хотя мошенничество с криптовалютами имеет меньшую долю в общем количестве финансовых преступлений, его грамотное исследование становится все более важным. Также необходимо повышать осведомленность среди населения о существующих рисках и механизмах мошенничества. ФБР призывает проводить просветительские кампании, направленные на защиту наиболее уязвимых категорий, таких как пожилые люди, потому что именно они чаще всего становятся жертвами сложных схем.
В заключение, несмотря на значительный рост крипто-аферы, надо понимать, что основная проблема все еще заключается в традиционных финансовых схемах. Разоблачение мошенников, активное просвещение о рисках и постоянная работа с уязвимыми группами остаются ключевыми факторами, способствующими снижению уровня мошенничества и повышению финансовой безопасности общества. Человек, осведомленный о своих рисках и знающий, как действовать, становится гораздо более защищенным в мире, который быстро меняется, где развиваются технологии, но также и преступные схемы, использующие эти технологии в своих целях.
