В последние годы мир финансов претерпевает значительные изменения, и одним из самых обсуждаемых новшеств стали цифровые валюты, предлагаемые центральными банками (CBDC). Многие государства по всему миру начинают осознавать, что переход к цифровым валютам — это не просто модное течение, а необходимость, продиктованная изменениями в потребительских предпочтениях и технологическими достижениями. Согласно исследованию компании McKinsey, 90% центральных банков уже рассматривают возможность внедрения своей цифровой валюты. Этот факт демонстрирует, что идея о цифровых активах, которые будут служить официальными валютами государств, становится все более реальной. Ожидается, что к 2030 году объём платежей с использованием CBDC достигнет 213 миллиардов долларов, что составляет колоссальный рост в 260 000%.
Одна из основных причин такой активизации создания цифровых валют заключается в падении использования наличных. Например, в Норвегии это число упало до всего лишь 3%. В то же время наблюдается рост популярности цифровых методов платежей. Исследование компании Ripple показало, что более трех четвертей финансовых специалистов уверены, что криптовалюты и CBDC могут удовлетворить их потребности лучше, чем традиционные фиатные валюты. На переднем плане глобального внедрения CBDC находится Китай, который активно продвигает цифровой юань.
Этот проект стал ключевым элементом стремления страны к общества безналичных расчетов, что подтверждается использованием платежных систем вроде WeChat Pay, через которые проходит более 1 миллиарда долларов в день. По состоянию на данный момент цифровой юань уже обработал более 3.6 миллиардов долларов в трансакциях за месяц. Не только крупные государства рассматривают возможность внедрения CBDC. Так называемые микрогосударства, такие как Палау, также стремятся воспользоваться преимуществами цифровых валют, чтобы адаптироваться к быстро меняющимся условиям.
В таких странах, где традиционные финансовые услуги имеют ограниченные возможности, CBDC могут стать настоящим спасением, открывая доступ к современным финансовым технологиям. Преимущества CBDC для правительств и центральных банков трудно переоценить. Они предлагают более высокую эффективность, низкие затраты, а также способствуют финансовой инклюзии и повышенной прозрачности. Это внедрение может стать основой для полной модернизации финансовой инфраструктуры. Цифровые валюты способны значительно ускорить процессы расчётов как внутри страны, так и при международных транзакциях, позволяя осуществлять платежи за считанные секунды вместо дней или недель.
Кроме того, с внедрением CBDC центральные банки получат возможность более эффективно контролировать денежно-кредитную политику. Как показал опыт стран в ответ на пандемию COVID-19, возможность оперативного и эффективного реагирования на экономические кризисы может иметь решающее значение. Цифровая валюта также предоставляет возможность предотвращать незаконные операции благодаря использованию блокчейн-технологий, что стало актуальным вопросом в современном финансовом мире. Тем не менее, для граждан преимущества CBDC пока не столь очевидны. Инновации в сфере услуг и продуктов, скорее всего, будут инициированы частным сектором.
«Сотрудничество между государственным и частным секторами является критически важным», — отмечает Джеймс Уоллис, вице-президент по взаимодействию с центральными банками в компании Ripple. «Центральным банкам не обязательно быть инноваторами. Их задача — контролировать инфраструктуру, в то время как частный сектор сможет принести новые идеи и решения». Следует также упомянуть, что важно учитывать интересы населения при внедрении новых цифровых систем. CBDC способны предоставить доступ к финансовым услугам для людей, которые ранее были исключены из традиционной банковской системы, а также снизить стоимость международных переводов.
Однако, как подчеркивает отчет Ripple, именно коммерческие банки будут играть решающую роль в адаптации CBDC, благодаря своим тесным отношениям с клиентами и пониманию их потребностей. Что касается ближайших перспектив, то можно ожидать внедрения CBDC от местных банков в уже состоявшихся экономиках, таких как Китай. Однако также есть возможности для среднего звена, где страны могут разрабатывать CBDC с ясными преимуществами, такими как финансовая инклюзия и снижение стоимости услуг. Мировая популяризация CBDC - это не вопрос «если», а лишь вопрос «когда». С каждым годом вопрос цифровых валют становится все более актуальным для правительств, финансовых учреждений и граждан.
Это новшество способно коренным образом изменить то, как мы осуществляем финансовые операции, и в конечном итоге создать более устойчивую и прозрачную финансовую экосистему. Итак, цифровая валюта будущего уже на пороге, и вопрос остается лишь в том, как быстро и успешно правительства смогут адаптироваться к этому изменению, чтобы обеспечить условия для процветания своих экономик и благосостояния граждан. Мир готов к этому переходу, и центральные банки должны спешить, чтобы не упустить свои шансы в этой новой финансовой реальности.
