Французская компания Qonto, которая специализируется на финансовых услугах для малого и среднего бизнеса, а также фрилансеров, недавно достигла значительного рубежа – свыше 600 тысяч клиентов по всей Европе. Это достижение стало еще более значимым на фоне объявления о подаче заявки на получение полноценной банковской лицензии во Франции. Данное событие может кардинально изменить положение Qonto на рынке и значительно расширить возможности для предоставления клиентам новых и более комплексных финансовых продуктов. Qonto начала свою деятельность как платежное учреждение в 2018 году и за это время успела завоевать доверие большого числа пользователей, предлагая удобные и эффективные решения для управления денежными потоками бизнеса. Однако текущая лицензия ограничивала Qonto в возможностях по кредитованию и предоставлению накопительных продуктов, что сдерживало компанию в плане роста и выхода на более широкий спектр финансовых услуг.
Получение банковской лицензии позволит Qonto не только расширить спектр услуг, но и повысить свой статус в глазах клиентов и партнеров, укрепив репутацию как серьезного игрока в банковском секторе. Среди новых возможностей – предоставление кредитных продуктов, ведение сбережений и инвестиционных операций, что особенно важно для малого и среднего бизнеса в Европе, который ищет надежного и универсального финансового партнера. Расширение деятельности Qonto на европейский рынок стало возможным благодаря существующей лицензии платежного учреждения, которая действует во всех странах Европейского союза. Это позволило компании начать экспансию за пределы Франции и наладить партнерства по всему континенту, однако отсутствие полноценной банковской лицензии сдерживало ускоренное масштабирование и развитие кредитных продуктов. Хотя стремление к получению широкой банковской лицензии кажется естественным шагом для Qonto, этот процесс является сложным и требовательным с точки зрения затрат времени и ресурсов.
В отрасли финтеха есть игроки, которые выбирали разные стратегии по взаимодействию с регулированием. Некоторые из конкурентов Qonto начали работу с банковской лицензии с самого начала, что дало им преимущество в предоставлении кредитов, но такие компании являются скорее исключением. Другие участники рынка, такие как Finom, функционируют с лицензионным статусом электронных денежных учреждений и только начали экспериментировать с ограниченным кредитованием в рамках этой лицензии. Крупный конкурент Revolut получил полноценную банковскую лицензию в Литве и до недавнего времени сосредоточивался на предоставлении услуг BNPL (покупай сейчас, плати потом), хотя планы на запуск кредитных продуктов для бизнеса заявлены на текущий год. На фоне активного расширения конкурентов, многие из которых уже располагают полноценной банковской лицензией или намерены ее получить, Qonto явно почувствовала необходимость ускорить свой рост и расширить услуги.
Особенно это актуально, поскольку Revolut недавно объявил о планах получить французскую банковскую лицензию и разместить в Париже свой западноевропейский штаб-квартиру. Генеральный директор Qonto, Александр Прот, отметил, что одним из ключевых факторов для подачи заявки на банковскую лицензию стало достижение компанией прибыльности еще в 2023 году. Это убирает необходимость в дополнительном привлечении капитала на данный этап, что было ранее значительной преградой для масштабного развития и перехода на новый уровень предоставления услуг. Финансовая устойчивость и прибыльность Qonto закрепились после крупного раунда финансирования в 2022 году, когда компания привлекла 552 миллиона долларов при оценке в 5 миллиардов долларов. Прот подчеркнул, что дополнительные инвестиции могут понадобиться лишь для крупных сделок слияния и поглощения, а не для текущей деятельности или лицензирования.
Интересно, что наследие Александра Прота связано с крупнейшим французским банком BNP Paribas, где его отец занимал пост президента. Этот факт, наверное, оказал влияние на понимание структуры и требований банковского рынка в Европе и стимулировал целенаправленное движение Qonto в сторону получения банковской лицензии, несмотря на ранее осторожное отношение к дополнительному привлечению средств ради этого. Сейчас, когда Qonto официально подала заявку на получение лицензии во Франции, начинается важный этап проверки и соблюдения всех регуляторных требований. Процесс может занять определенное время, но при успешном его завершении у компании появится преимущество значительного расширения продуктовой линейки и оптимизации деловых процессов для своих клиентов. Для малого и среднего бизнеса в Европе это означает доступ к более комплексному финансовому сервису, совмещающему классические банковские услуги с инновационными финтех-решениями.
Возможность кредитования, управление сбережениями и инвестициями, а также удобные платежные сервисы в едином интерфейсе могут сделать Qonto привлекательным выбором для предпринимателей и фрилансеров. Экспансия Qonto на европейский рынок и повышение статуса до полноценного банка согласуется с общими трендами цифровизации финансовых услуг и повышением роли финтеха как альтернативы традиционному банковскому сектору. По мере роста клиентской базы и расширения услуг компания стремится не только удержать лидирующие позиции на французском рынке, но и значительно увеличить свое влияние в Европе. Несомненно, получение банковской лицензии откроет для Qonto новые горизонты и позволит компании приблизиться к амбициозной цели – достижению 2 миллионов клиентов к 2030 году. Учитывая устойчивый финансовый рост и накопленный опыт, Qonto имеет все шансы стать одним из ведущих европейских банков нового поколения, полностью ориентированных на потребности малого бизнеса и фрилансеров.
Путь Qonto от платежного учреждения до полноценного банка является ярким примером эволюции финтех-компаний в условиях меняющегося регуляторного и конкурентного ландшафта. В ближайшие годы наблюдать за дальнейшим развитием компании будет особенно интересно как для участников рынка, так и для клиентов, которые ищут надежные и современные финансовые решения. Компания Qonto тем самым подтверждает важность инноваций и непрерывного совершенствования сервиса в сфере финансовых услуг, предлагая клиентам простоту, прозрачность и широкий набор возможностей для эффективного управления финансовыми потоками своего бизнеса.
