Современные финансовые технологии быстро развиваются, и вместе с ними растут вызовы, связанные с борьбой против финансовых преступлений. Особое внимание уделяется третьим сторонам в области обработки платежей, известным как третьи стороны по обработке платежей (ТППП). Именно они находятся на переднем крае, где сталкиваются с огромными объемами транзакций и одновременно подвергаются повышенному риску выявления и предотвращения нелегальных действий, таких как отмывание денег и мошенничество. Традиционные методы комплаенса часто оказываются неэффективными из-за своей громоздкости и высокой вероятности ложноположительных срабатываний, которые требуют длительного и дорогостоящего ручного рассмотрения. Именно в такой сложной ситуации на помощь приходят инновационные технологии, такие как агентные искусственные интеллекты (ИИ), которые развивает компания WorkFusion.
Дэвид Карузо, вице-президент по финансовой преступной комплаенс-практике в WorkFusion, подробно рассказывает о том, как именно современный ИИ помогает повысить точность и скорость анализа финансовых операций, а также значительно снизить затраты на соблюдение нормативных требований. Одним из главных преимуществ агентных ИИ по словам Карузо является возможность автоматизировать повторяющиеся и однообразные задачи, ранее выполняемые специалистами первого уровня анализа. Рутинная обработка высокого потока предупреждений и запросов требует значительных ресурсов, и зачастую человеческий фактор приводит к ошибкам и снижению эффективности. Объемы транзакций в финансовом секторе продолжают стремительно расти, и вместе с этим количество срабатываний систем контроля также увеличивается. Человеческий ресурс неспособен выдержать такую нагрузку без потерь в качестве работы и скорости реагирования.
Результатом становятся отставания, увеличение рисков пропуска важных сигналов, а также даже накопление задолженности по обработке проверок. Решение подобных проблем становится возможным благодаря использованию агентных ИИ, которые способны обрабатывать большие массивы данных, собирать информацию и применять сложные логические алгоритмы для анализа и выявления аномалий в режиме реального времени. Одним из ярких показателей эффективности технологии WorkFusion является факт, что решения компании уже успешно используются в четырех из пяти крупнейших банков США. Это свидетельствует о высокой доверии к технологии и о ее реальном потенциале в масштабе крупных финансовых институтов. Благодаря внедрению интеллектуальных агентов удается повысить не только скорость, но и качество комплаенс-процессов, что в конечном итоге снижает финансовые потери и риски штрафов за несоблюдение законодательства.
Особенно остро проблема идентификации и проверки клиентов-мерчантов стоит для ТППП, так как они часто обеспечивают анонимность и скорость платежей, что привлекает внимание финансовых преступников. Федеральный Совет США по финансовым институтам (Federal Financial Institutions Examination Council) прямо предупреждает: высокая степень риска отмывания денег связана именно с недостаточным проведением должной проверки клиентов. Недостаточная дилижентность со стороны процессоров увеличивает вероятность использования их платформ в незаконных целях. Старые традиционные методы, основанные на ручной проверке и наборе правил, недостаточно гибки, чтобы противостоять постоянно меняющимся и усложняющимся схемам мошенничества. Здесь кроется ключевое преимущество агентных ИИ — они способны адаптироваться и составлять выводы, объединяя разноплановую информацию в единый аналитический контекст.
Такие системы не просто повторяют четко заданные сценарии, а обучаются на разнообразных данных, в том числе и неполных, чтобы повысить точность срабатывания и снизить процент ошибочных предупреждений. WorkFusion интегрирует свой ИИ таким образом, чтобы полностью покрывать этапы сбора данных, их предварительной обработки и интеллектуального анализа без необходимости постоянного участия человека. Это снимает нагрузку с специалистов и позволяет им сосредоточиться на более сложных и нестандартных случаях, где требуется экспертный взгляд и принятие взвешенных решений. В результате общая производительность и устойчивость системы комплаенса значительно возрастают — чего невозможно добиться только при помощи традиционных технологий или исключительно человеческого труда. Кроме того, снижение расходов — еще один важный фактор в пользу использования агентного ИИ.
В условиях растущего объема операций и ужесточения нормативных рамок затраты на ручную обработку в крупных организациях становятся критическими. Инвестиции в высокотехнологичные решения, такие как WorkFusion, окупаются за счет повышения эффективности, сокращения ошибок и устранения накопления неразобранных предупреждений. Экономия средств позволяет финансовым учреждениям перераспределять ресурсы на развитие бизнеса и инноваций, не жертвуя уровнем безопасности и регуляторного соответствия. Перспективы развития таких технологических платформ обещают еще большее усиление ролей ИИ в финансовом комплаенсе. Применение агентных ИИ открывает двери к полностью автоматизированным системам обнаружения и предотвращения финансовых преступлений, которые будут работать в режиме 24/7, с минимальным вмешательством человека.
