Криптовалютная индустрия продолжает свое стремительное развитие, преодолевая новые рубежи и меняя традиционные финансовые парадигмы. Одним из значимых событий в этом контексте стало получение криптовалютной биржей Kraken статуса банка в США. Это исторический момент, ставящий перед отраслью новые перспективы и стандарты работы с цифровыми активами. В мае 2023 года Совет по банковскому делу штата Вайоминг одобрил заявку компании Kraken на получение специальной банковской лицензии — так называемого SPDI (Special Purpose Depository Institution). Kraken стала первой криптобиржей, которая получила такую лицензию, а также первой новой банком в штате с 2006 года.
Специальная лицензия SPDI представляет собой новый формат банка, разработанный с учетом специфики цифровых активов и криптовалют. В отличие от традиционных банков, SPDI-банки не имеют права выдавать кредиты и обязаны держать 100% своих активов в резерве. Это обеспечивает повышенную прозрачность и безопасность средств клиентов, что особенно важно в свете недавних случаев банкротств и финансовых проблем на крипторынке. Благодаря статусу банка Kraken получает прямой доступ к федеральной платежной инфраструктуре США. Это позволит компании более эффективно и просто интегрировать банковские услуги с торговыми и финансовыми функциями криптобиржи, ускоряя операции и снижая комиссии для пользователей.
Новый статус открывает для Kraken возможности по расширению спектра продуктов и услуг. Планируется внедрение квалифицированного кастодиального хранения активов для институциональных инвесторов, запуск дебетовых карт с поддержкой цифровых валют, создание сберегательных счетов и появление новых типов классов активов. Кроме того, имея банковскую лицензию в штате Вайоминг, Kraken получает своего рода «регуляторный паспорт», позволяющий компании работать на территории других американских штатов без необходимости проходить сложное и дорогостоящее согласование с каждым из них индивидуально. Для криптокомпаний такое решение значительно облегчает выход на новые рынки и установление партнерств с традиционными финансовыми структурами. Создание дочерней структуры Kraken Financial, которая будет предоставлять банковские услуги, находится в активной фазе.
Компания планирует привлечь высококвалифицированных специалистов и сформировать эффективную управленческую команду. Представители Kraken заявляют, что намерены постепенно переходить на самостоятельное обслуживание клиентов в США, заменяя собой сторонних банковских партнеров, которых компания использовала ранее. Одним из ключевых аспектов лицензии SPDI является юридическое признание технологии хранить цифровые активы в условиях, максимально приближенных к традиционным банковским гарантиям. По сути, цифровые активы клиентов рассматриваются как собственность, находящаяся на хранении у банка (в статусе баилмента), а не как имущество самого банка. Это значит, что даже в случае банкротства банка активы клиентов не могут быть взысканы кредиторами или арестованы.
Такая схема существенно снижает риски для держателей криптовалют и повышает доверие к банковским услугам, интегрированным с криптопродуктами. Введение стандарта SPDI также способствует развитию более прозрачной отчетности. Банки обязаны предоставлять аудиторские доказательства резервов и обеспеченности активов в криптовалюте с помощью криптографических методов, таких как мерклево дерево. Это означает, что клиенты и регуляторы могут в реальном времени сверять наличие активов, что значительно повышает уровень безопасности и надежности. Кроме Kraken, в штате Вайоминг уже работают или готовятся к запуску несколько других компаний, претендующих на получение аналогичных лицензий SPDI.
Одной из таких инициатив управляет Кейтлин Лонг, один из пионеров блокчейн-технологий. Компании верят, что распространение SPDI-банков способно существенно изменить финансовый ландшафт Америки, сделав криптовалюты и цифровые активы органичной частью офлайн-экономики. Получение Kraken специализированной банковской лицензии в Вайоминге воспринимается как крупный шаг вперед в узаконении и институционализации криптовалютного сектора. Это свидетельствует о готовности регуляторов к взаимодействию с современными цифровыми технологиями и поддержке инноваций в рамках действующего права. Перспективы открываются очень широкие — от снижения транзакционных издержек и улучшения пользовательского опыта до формирования новых видов финансовых продуктов, включающих цифровые и традиционные активы в единой экосистеме.
С точки зрения клиентов, интеграция криптобиржи и банка означает более безопасное хранение средств, возможность пользоваться привычными банковскими инструментами с добавлением преимуществ цифровой экономики и поддержку регулируемых услуг. Институциональные инвесторы также получают дополнительные гарантии и удобные инструменты для работы с криптовалютами, включая квалифицированную защиту активов и расширенный функционал по кастодиальному хранению. Направление Kraken, связанное с созданием гибридной финансовой структуры, отражает общую тенденцию в мировой экономике. Традиционные банки и финансовые компании все чаще исследуют способы интеграции блокчейна и цифровых активов такие, чтобы использовать преимущества инноваций без ущерба надежности и регуляторной безопасности. Для криптобирж становление банками поднимает статус отрасли на новый уровень, открывает доступ к классическим финансовым потокам и способствует дальнейшему росту доверия со стороны широкой аудитории.
