В 2024 году рынок киберстрахования продемонстрировал необычное явление — снижение страховых премий впервые с момента начала серьезного учета показателей в 2015 году. По данным отчета кредитного рейтингового агентства AM Best, общие премии по киберстрахованию упали на 2,3% по сравнению с предыдущим годом и составили примерно 7,1 миллиарда долларов. Это событие привлекло внимание экспертов и участников рынка, поскольку киберугрозы остаются одним из главных вызовов для бизнеса в цифровую эпоху. Несмотря на небольшое снижение премий, рыночная прибыльность осталась устойчивой: коэффициент убыточности страховщиков, то есть доля премий, направленная на выплаты по претензиям, не превысила 50%. Это указывает на привлекательность и сбалансированность сегмента с точки зрения страховых компаний, несмотря на динамику цен.
Аналитики отмечают, что снижение премий обусловлено скорее изменениями в ценообразовании, чем снижением уровня киберрисков. В последние три квартала 2024 года киберстрахование подешевело в среднем на 1,6%, что соответствует общей тенденции сокращения премий. При этом спрос на полисы оставался устойчивым, что свидетельствует о сохранении важности риск-менеджмента и страховой защиты для организаций всех масштабов. Одной из интересных тенденций стало увеличение числа крупных корпораций, создающих собственные дочерние страховые компании — так называемые «захваченные» страховые структуры или captive insurance. Этот механизм позволяет компаниям управлять киберрисками самостоятельно, что снижает их зависимость от рынка традиционного страхования.
Группы с высоким уровнем кибергигиены и хорошей историей убытков предпочитают оставлять финансовые резервы внутри своей материнской организации, что отражается в меньших объемах страховых премий, собираемых на рынке. Согласно данным AM Best, эти captive insurance структуры не отчитываются в Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC), что может создавать искажение статистики и объяснять видимое снижение премий. В 2024 году сохранилась стабильность в рейтинг-листе крупнейших страховщиков киберрисков. Лидером по объему премий осталась компания Chubb, в тройке также удержались Fairfax Financial и Travelers Group. При этом Travelers переместилась с четвертого на второе место, демонстрируя активное развитие и наращивание рыночной доли.
В контексте продвинутых кибератак и усложнения технологической среды особенно острым становится вопрос управления третьими лицами и поставщиками услуг. AM Best выделяет этот аспект как один из наиболее значимых вызовов для страховой отрасли. Компании, работающие через сложные цепочки поставщиков, подвергаются разнообразным киберрискам, зачастую трудно поддающимся контролю и страхованию. В этом случае возникают трудности с получением страховых выплат, особенно если инциденты связаны с компрометацией данных через партнеров или подрядчиков. Дополнительно некоторые организации опасаются нанести вред партнерским отношениям, подавая претензии по таким случаям.
Это подчеркивает необходимость применять комплексный подход к кибергигиене, включая тщательную проверку и мониторинг поставщиков. Инвестиции в превентивные меры и грамотное управление третьей стороной становятся не просто обязательными, а важнейшими элементами стратегии кибербезопасности. Анализ последних данных подтверждает, что рынок киберстрахования находится на этапе адаптации и перестройки. Снижение премий не указывает на уменьшение значимости или угроз, а скорее отражает изменения в поведении участников и методы перераспределения рисков. Создание captive страховых структур позволит крупным организациям экономить и аккумулировать опыт киберуправления внутри компаний.
В то же время для традиционных страховщиков открываются возможности для развития новых продуктов и повышения качества сервиса, ориентированного на комплексные решения с учетом взаимодействия с третьими сторонами. Эксперты прогнозируют, что в ближайшие годы рынок киберстрахования сохранит стабильный рост, но будет требовать более гибкого подхода к оценке и управлению рисками. Нарастающая сложность угроз, активизация нормативных требований и требования со стороны клиентов стимулируют инновации и технологическое усовершенствование в страховой отрасли. Важно отмечать, что информированность и подготовка каждого участника рынка — от малых фирм до крупных корпораций — играют ключевую роль в обеспечении устойчивости и эффективности киберстрахования. Растущая комплексность экосистемы информационной безопасности требует непрерывного совершенствования практик управления рисками и развития партнерских отношений между страховщиками, клиентами и поставщиками услуг.
Таким образом, динамика частичного снижения премий в 2024 году представляет собой лишь один из этапов эволюции рынка. Модель киберстрахования претерпевает качественные изменения, отражающие влияние технологических инноваций, изменение структуры спроса и появления новых инструментов управления рисками. Для компаний всех секторов экономики ключевым становится не только приобретение полиса, но и интеграция страховых решений в общую стратегию кибербезопасности. Это способствует снижению потенциального ущерба и повышению степени защиты бизнес-моделей в условиях постоянно меняющейся цифровой среды.
