Недавний всплеск инвестиционного мошенничества, связанного с криптовалютами, стал одной из самых обсуждаемых тем в мире финансов. Миллиарды долларов покидают экономику США через преступные схемы, и становится все более очевидно, что криптовалюты играют ключевую роль в этом процессе. В интервью, которое провела Кэти Стокс, директор программы по предотвращению мошенничества в AARP, внимание было сосредоточено на том, как криптовалюты стали удобным инструментом для преступников и как инвесторы могут защитить себя от этих злоумышленников. Согласно данным Федеральной торговой комиссии (FTC), в 2023 году потери от финансового мошенничества достигли 10 миллиардов долларов. Эта сумма значительно возросла по сравнению с 2,4 миллиарда долларов до пандемии.
Но цифры даже могут быть заниженными: эксперты предполагают, что настоящие потери в 2022 году могут составить целых 137 миллиардов долларов. Это внушительное число говорит о масштабах проблемы и растущей угрозе для рядовых инвесторов. Криптовалюты стали особенно привлекательными для мошенников по нескольким причинам. Во-первых, ликвидность и анонимность, присущие криптовалютным транзакциям, делают их идеальными для уклонения от контроля. Когда люди сталкиваются с новыми и недостаточно изученными активами, такими как биткойн или эфир, они чаще поддаются уговорам.
Реклама, активно распространяемая на медиа-платформах, больше всего способствует нормализации криптовалют, как легитимного инвестиционного инструмента. Эту нормализацию хватило, чтобы преступники начали использовать криптовалютные схемы в своих махинациях. Один из наиболее распространённых способов обмана — это так называемый «финансовый груминг». Мошенники строят доверительные отношения с жертвами, часто используя онлайн-платформы для общения. Например, они могут сначала создать иллюзию дружбы через социальные сети или мессенджеры, а затем, пользуясь установленным доверием, начать убеждать жертву вложить деньги в криптовалюты.
Опасность таких схем заключается в том, что жертвы не просто теряют вложенные средства; многие из них оказываются в ситуации, когда их семейные сбережения истощены. Порой люди даже берут кредиты или используют деньги из образовательных фондов своих детей, чтобы сделать инвестиции, которые оказываются мошенническими. В особой зоне риска находятся пожилые люди и изолированные люди, которые уже испытывают дефицит социальных контактов в своей жизни. Поисковые звонки и сообщения становятся для них возможностью для общения, что делает их более уязвимыми к манипуляциям. Чувство одиночества лишь усугубляет состояние, и они могут попросту не заметить угрозу, когда кто-то начинает активное общение.
Ещё одной опасной схемой является использование «пиг батчеринга». Этот термин ведет своё происхождение от метода, используемого мошенниками для построения доверительных отношений с жертвами. Например, они могут начать с мелких вложений и постепенно подталкивать своих жертв к более крупным суммам, манипулируя их эмоциями. Это может быть связано с обещаниями высоких доходов или даже с использованием фальшивых успехов. В этой связи Кэти Стокс призывает инвесторов проявлять бдительность и не спешить с вложениями, особенно когда дело касается новых и непонятных им инструментов.
Необходимо обязательно проверять информацию о компании перед тем, как доверять свои сбережения кому-либо. Каждый заявленный успех должен подвергаться строгой проверке. Криптовалюты сами по себе не являются плохими активами или инструментами для инвестирования, однако они становятся полем для преступных действий именно из-за своей новизны и недостаточной привычности для большинства потребителей. Инвесторы должны обучаться, изучать, и осознавать риски, связанные с криптовалютами. Мошенничество с криптовалютами — это не только финансовая проблема, но и серьезный социальный вызов.
Это требует совместных усилий для повышения осведомленности о мошеннических схемах. Применение финансовых грамотных программ, улучшение контроля со стороны регулирующих органов и формирование здоровой инвестиционной культуры — всё это может помочь уменьшить масштабы проблемы. Борьба с финансовым мошенничеством требует более активных действий со стороны как государственных органов, так и самих инвесторов. Лучший способ предотвратить потерю средств — это быть информированным и осознанным, не реагировать на слишком заманчивые предложения и применять критическое мышление. Насчет будущего криптовалют и инвестиционного мошенничества мнения экспертов расходятся.
