Подразделение SECURE 2.0 вводит новый закон о Starter 401(k), и, похоже, он действительно работает на пользу малому бизнесу. Совсем недавно были опубликованы результаты, свидетельствующие о том, что 75% малых работодателей выбрали программу Starter 401(k) вместо государственно управляемой программы автосбережений IRA. Такие данные предоставляет платформа для пенсионного обеспечения Guideline. Согласно новому законодательству, малые компании, которые ранее не имели пенсионной программы, могут предлагать своим сотрудникам упрощенный пенсионный план Starter 401(k) или Safe Harbor 403(b).
Это решение нацелено на преодоление основных препятствий, которые мешают малому бизнесу внедрять пенсионные планы – высокой стоимости и сложности администрирования. И как показывает исследование Guideline, нововведение уже начало приносить свои плоды. На сегодняшний день более 15% бизнеса Guideline составляют именно Starter 401(k). Причем все эти планы являются первыми для компаний, которые прежде не предлагали своим работникам возможности сбережений на пенсию. Это свидетельствует о росте числа малых компаний, которые начинают внедрять пенсионные решения для своих сотрудников.
Если учитывать данные о среднем участнике пенсионного плана Starter 401(k), то становится заметно, что этот план открывает доступ к пенсионным сбережениям для новой группы работников. Согласно исследованию, 67% участников Starter 401(k) получают почасовую оплату и имеют среднюю зарплату в 66,000 долларов, тогда как в стандартных планах 401(k) только 41% участников являются почасовыми работниками, и их средняя зарплата составляет 97,000 долларов. Другая интересная статистика заключается в том, что 65% сотрудников, которые предлагают Starter 401(k), принимают участие в программе. В то время как в стандартных 401(k) планах этот показатель составляет 85%. Это в основном связано с тем, что стандартные планы часто включают автоматическое зачисление, что значительно увеличивает уровень участия.
При этом участники Starter 401(k) в среднем откладывают 3% своего дохода, тогда как обычные участники 401(k) сохраняют около 5,7% от своей зарплаты. Независимо от того, что процент отчислений ниже, существует очевидный рост интереса к пенсионному обеспечению среди малых работодателей, которые теперь имеют возможность предлагать своим сотрудникам доступные и простые в управлении пенсионные планы. Для многих малых компаний внедрение любой пенсионной программы было бы слишком сложным и затратным процессом. Однако с помощью нового законодательства стали доступными решения, которые предоставляют возможности для долгосрочных сбережений без необходимости тратить ресурсы на сложное администрирование. Это стало возможным благодаря упрощению процессов и снижению затрат на пенсионные программы.
На обсуждение программы Starter 401(k) у нас был возможность пообщаться с Джеффом Розенбергером, операционным директором Guideline, который имеет почти двухдесятилетний опыт работы в области управления активами. Он отметил, что Starter 401(k) стал настоящим открытием для многих малых компаний, которые раньше не рассматривали возможность предоставления своих сотрудникам пенсионных сбережений. Должно быть особенно радостно, что новое законодательство поддерживает тех работников, которые, возможно, испытывают финансовые трудности или просто не имели доступа к такому элементарному праву, как пенсионные сбережения. Создание таких пенсионных программ также помогает работникам осознать важность сбережений и будущей финансовой безопасности. Поскольку растет число малых компаний, внедряющих Starter 401(k), мы можем ожидать дальнейших инноваций и улучшений в области пенсионного обеспечения.
На этом фоне становится очевидным, что такие инициативы действительно необходимы для поддержки работников, а также для помощи малым работодателям в создании конкурентоспособных условий труда. Итак, как бы ни развивалась ситуация в будущем, Starter 401(k), безусловно, показывает свою способность обеспечивать финансовую безопасность для нового класса работников. Он не только упрощает процесс сбережений для малых работодателей, но и способствует созданию осознанного подхода к инвестированию в собственное будущее для их сотрудников. Это только начало. Возможно, в дальнейшем мы увидим, как малые компании будут привлекать больше работников благодаря новым возможностям, которые открываются за счет новых законодательных инициатив.
В целом, SECURE 2.0 и его новый закон о Starter 401(k) становятся не просто движущей силой для изменений на рынке труда, но и символом нового подхода к пенсионному обеспечению для миллионов американцев.
