Крах криптовалютной биржи FTX в конце 2022 года стал знаковым событием, открывшим дискуссию о степени интеграции криптовалютных компаний с традиционной банковской системой США. Это происшествие вызвало широкий резонанс в рядах законодателей, которые стали требовать более тщательного регуляторного контроля и повышения прозрачности таких связей. Особенно активными в этом направлении стали сенаторы Элизабет Уоррен и Тина Смит, обе являющиеся членами Комитета Сената по банковскому делу. Они направили письмо главам трех ключевых финансовых регулирующих органов — председателю Федеральной резервной системы Джерому Пауэллу, исполняющему обязанности контролера валюты Майклу Хсу и временно исполняющему обязанности председателя Федеральной корпорации по страхованию депозитов Мартину Груенбергу. В своих обращениях сенаторы выразили обеспокоенность информацией о тесных связях между криптовалютными компаниями и некоторыми банками, среди которых Washington-based Moonstone Bank, а также деловые отношения с Bahamas-based Deltec Bank, который обслуживает эмитента стабильной криптовалюты Tether.
Уоррен и Смит подчеркнули, что несмотря на то, что крах FTX пока не привел к системным потрясениям в банковской сфере, свидетельства о финансовых взаимодействиях вызывают вопросы о том, насколько эффективно регулируются эти связи. Законодатели запросили подробный отчет о том, собираются ли регуляторы проводить ревизию и мониторинг банков, которые ведут операции или поддерживают клиентов из криптоиндустрии. Они также потребовали предоставить список банков, находящихся под наблюдением соответствующих агентств и имеющих отношение к криптовалютному сектору. В ходе расследования появившиеся данные указывают на возможность того, что FTX могла использовать клиентские средства для инвестирования свыше одиннадцати миллионов долларов в Moonstone Bank — факт, который вызывает дополнительные вопросы о контроле и защите активов клиентов. Требование ответа по данному вопросу было установлено сенаторами к 21 декабря.
Эти запросы стали не первым шагом Уоррен в рамках контроля и расследований после оставления FTX своего банкротства 11 ноября. Ранее она совместно с другими законодателями требовала от бывшего генерального директора криптовалютной биржи Сам Банкман-Фрид предоставить объяснения, а также инициировала запросы к Silvergate Bank, который, по неподтвержденным данным, имел связи с FTX и попал под подозрения в нарушениях деловой этики. Также сенатор призывает Министерство юстиции применить к руководству компании максимальные меры ответственности в рамках действующего законодательства. На фоне этих событий Комитет Сената по банковскому делу назначил слушания на 14 декабря, целью которых является выяснение подробностей «пузыря», который лопнул вокруг FTX. Председатель комитета Шеррод Браун предупредил, что в случае отказа Сам Банкам-Фрид от добровольного участия в слушаниях может быть направлен официальный вызов (повестка).
Эта встреча стала уже третьей в рамках комплексного расследования, параллельно с аналогичными слушаниями, организованными Финансовым комитетом Палаты представителей, которые запланированы на 13 декабря. В центре обсуждений находится не только юридическая и финансовая сторона коллапса FTX, но и роль банков в обеспечении и контроле операций криптовалютных платформ, что до сих пор оставалось сферой с относительной свободой и ограниченным вмешательством федеральных регулирующих органов. Аналитики отмечают, что проникновение криптоиндустрии в традиционные финансовые механизмы способно ускорить процессы интеграции цифровых активов в массовую экономику, но этот процесс требует повышенного внимания регуляторов к возможным рискам — от злоупотреблений с клиентскими средствами до угроз финансовой стабильности. Многие участники рынка и эксперты считают, что законодательные инициативы и регулирование должны быть адаптивными и своевременными, чтобы обеспечить безопасность пользователей и прозрачность бизнеса в быстро меняющейся среде криптовалют. Учитывая высокую волатильность и непредсказуемость крипторынка, сотрудничество между банками и криптофирмами должно сопровождаться жестким мониторингом и соблюдением финансовых стандартов, чтобы минимизировать возможности для мошеннических операций и рисков системного кризиса.
На сегодняшний день ситуация с FTX стала еще одним сигналом для американских регуляторов и законодателей о необходимости переосмысления стратегий контроля цифровых активов, включения новых механизмов надзора и активизации диалога с участниками отрасли. Ожидается, что итоги предстоящих слушаний и ответов от регуляторов помогут сформировать более ясную картину текущих взаимосвязей между банками и криптокомпаниями, а также определить направления дальнейших реформ в регулировании отрасли. В конечном итоге, только совместные усилия государства, финансовых институтов и криптосообщества смогут обеспечить устойчивое развитие цифровой экономики и защиту интересов инвесторов и потребителей. Таким образом, вопрос взаимодействий банков и криптовалютных фирм продолжит оставаться в центре внимания как законодателей, так и регуляторов, что послужит важным этапом в формировании сбалансированной и эффективной политики в сфере цифровых финансовых технологий.
