В современном мире трансформация финансовых систем и технологий меняет представление о деньгах и способах их использования. Одной из самых обсуждаемых тем в банковской и экономической сфере стала концепция цифровой валюты центральных банков, или CBDC. Августин Карстенс, генеральный менеджер Банка Международных Расчетов (BIS) — организации, известной как банк для центральных банков, — недавно высказал не просто своё мнение, а видение будущего денежных потоков и контроля над ними, которое производит впечатление и вызывает дискуссии во всем мире. Карстенс в своей речи под названием «Международные платежи: видение будущего» подчеркнул ключевую проблему, которую, по его мнению, должны решить центральные банки с помощью цифровых валют. По его словам, сегодня трудно отследить, кто именно использует наличные купюры, будь то сотня долларов или тысяча песо.
Наличные обеспечивают полную анонимность, но и создают возможности для обхода контроля, налоговых и криминальных рисков. Именно эту анонимность CBDC призвана заменить на «абсолютный контроль». Что же именно подразумевается под этим абсолютным контролем? По словам Карстенса, цифровая валюта центрального банка будет обладать набором строгих правил и регуляций, которые смогут управлять использованием этих денег. Более того, современные технологии позволят не просто устанавливать правила, но и гарантировать их неукоснительное исполнение. Такой подход выводит государственный контроль на новый уровень: власть будет иметь возможность отслеживать и управлять всеми денежными операциями, проводящимися с цифровой валютой.
Некоторые эксперты и общественные деятели расценивают этот процесс как начало системного ограничения личной свободы в финансовой сфере. Сегодня численное выражение денег превращается из анонимного инструмента в средство, контролируемое на каждом шагу — когда, где и как вы тратите деньги, будет под контролем банка и, соответственно, государства. На глобальном уровне десятки центральных банков уже занимаются разработкой и тестированием CBDC, включая Федеральный резерв США. Многие из этих инициатив направлены на постепенное уменьшение использования бумажных денег до их полного вытеснения цифровыми аналогами. Однако данный переход связан с значительными рисками для конфиденциальности и безопасности граждан.
Одним из опасений экспертов является тот факт, что внедрение CBDC предоставит государствам возможность не просто мониторить, но и ограничивать денежные операции. Согласно обсуждаемым идеям, цифровые деньги смогут иметь встроенный срок действия, после которого средства будут автоматически списываться или терять свою стоимость. Это станет инструментом стимулирования экономики, побуждая людей тратить, а не накапливать средства, но одновременно сильно ограничит финансовую свободу человека. Кроме того, при помощи цифровых валют станут возможны географические ограничения на расходование средств — например, средства могут быть привязаны к определенному региону, что фактически ограничит возможности передвижения и выбора мест покупок. Правительства смогут вмешиваться в экономику, поддерживая одних участников рынка и подавляя других, что создаёт предпосылки для коррупции и монополизации.
Впрочем, несмотря на все преимущества и риски, введение CBDC вызывает сильное недоверие среди населения, особенно в странах с ростом скептицизма к государственным институтам. Многие люди, ценящие приватность и индивидуальную свободу, скорее предпочтут альтернативные решения — использование криптовалют вроде биткоина или традиционных активов, таких как золото. Внедрение цифровых валют также станет удобным инструментом для государства в области социальных трансфертов и выплат. Социальные пособия, пенсии, выплаты по программам поддержки — все это может переводиться в цифровой форме напрямую на цифровые кошельки граждан. Такой подход позволит государству быстрее и эффективнее управлять денежными потоками, но в то же время создаст дополнительный уровень контроля над получателями помощи.
Ключевым вопросом остаётся баланс между удобством и безопасностью цифровых денег и сохранением основных гражданских прав, таких как конфиденциальность и свобода распоряжаться своим капиталом. Банки и правительственные органы обещают прозрачность, защиту интересов общества и борьбу с криминалом — от отмывания денег до финансирования терроризма. Однако обширный контроль за денежными операциями неизбежно повлечёт за собой уязвимость перед злоупотреблениями, как со стороны бюрократии, так и хакеров. Августин Карстенс и BIS, безусловно, занимают лидирующую позицию в проектировании будущего мировой финансовой системы. Их видение цифровой валюты центральных банков диктует повестку, которая повлияет на всех участников цивилизованного общества.
