В последние годы криптовалюты набирают всё большую популярность, привлекая миллионы инвесторов по всему миру. Однако вместе с ростом индустрии активизировались и мошенники, создавая новые сложные схемы обмана. Одним из таких случаев стал криптоскам на 20 миллионов долларов, жертвой которого стал Михаил Зиделл. Его решимость добиться справедливости вызвала широкий резонанс, поскольку он не только подал в суд на Citibank, но и заявил о причастности ещё двух банков – East West Bank и Cathay Bank. История Михаила началась в начале 2023 года, когда он познакомился с женщиной по имени Кэролин Паркер через Facebook.
Паркер, представлявшая себя успешным предпринимателем, предложила инвестировать в NFT – невзаимозаменяемые токены, которые в последние годы считаются перспективным видом цифровых активов. По её словам, она самa заработала миллионы на таких инвестициях и советовала Зиделлу повторить её успех через специальную торговую платформу. В течение нескольких месяцев Михаил совершил 43 банковских перевода на общую сумму более 20 миллионов долларов на счета, указанные платформой и подконтрольные мошенникам. Средства распределялись между счетами в нескольких банках, что вызвало подозрения и должно было стать поводом для расследования. Однако к удивлению Зиделла, ни один из банков, включая Citibank, East West Bank и Cathay Bank, не отреагировал на явные признаки мошенничества.
К началу апреля 2023 года платформа неожиданно перестала существовать, а деньги Зиделла бесследно исчезли. В ответ на случившееся он подал несколько исков с требованием возмещения ущерба и привлечения банков к ответственности за халатность и соучастие в мошеннической схеме. Первый иск был подан против Citibank 24 июня 2025 года. В нём Зиделл обвинил банк в игнорировании многочисленных «красных флагов», которые должны были вызвать подозрение и привести к блокировке подозрительных переводов на сумму около 4 миллионов долларов. Вскоре после этого последовали иски против East West Bank и Cathay Bank, куда он перевёл около 7 и 9,7 миллионов долларов соответственно.
По словам Зиделла, оба банка проявили халатность, предоставляя мошенникам банковские услуги, включая открытие счетов и проведение транзакций, не проведя должной проверки и не предприняв необходимых мер по выявлению мошеннической деятельности. Он утверждает, что одни только крупные, круглые суммы переводов были основанием запустить внутреннее расследование, которого, однако, не последовало. Кроме обвинений в халатности, Зиделл выдвинул серьёзное обвинение в «содействии и соучастии в мошенничестве с ценными бумагами». Он считает, что банки не просто упустили возможность предотвратить преступление, но и фактически помогли мошенникам, предоставляя им инфраструктуру для проведения операций. Это ставит под сомнение эффективность механизмов контроля и борьбы с отмыванием денег, принятых в крупных финансовых учреждениях.
Кроме того, в иске фигурирует обвинение в содействии злоупотреблению в отношении пожилых людей, что является отдельной категорией ответственности. Несмотря на то, что возраст Михаила Зиделла напрямую не упоминается, по калифорнийскому законодательству под «пожилым» подразумевают лиц старше 65 лет. Этот аспект дела подчеркивает необходимость более тщательного контроля и особой заботы со стороны банков в обращении с уязвимыми группами клиентов. Таким образом, дело Зиделла затрагивает ключевые проблемы современного финансового сектора, связанные с обработкой транзакций и предотвращением мошенничества. Он требует не только компенсации своих потерь, но и внесения изменений в банковскую практику, которые помогут защитить других инвесторов от подобных рисков.
Ответы банков пока что ограничиваются формальными комментариями, как, например, заявление East West Bank, что банк не комментирует текущие судебные процессы, и отказом Cathay Bank давать публичные объяснения. Это сохраняет неопределённость и подчеркивает сложность подобных дел, особенно когда речь идет о международных финансовых операциях и кибермошенничестве. Случай Михаила Зиделла – важное предупреждение для всех участников рынка криптовалют. Он демонстрирует, каким образом мошенники могут использовать доверие и недостатки системы для своих целей. А также показывает, насколько важна ответственность финансовых учреждений в обеспечении безопасности клиентов и предотвращении финансовых преступлений.
Жертвам подобных схем стоит помнить о необходимости уделять повышенное внимание выбору партнёров и платформ для инвестирования. Не менее важно быть скептичными к слишком заманчивым предложениям и контролировать свои транзакции, обращая внимание на любые сомнительные признаки. В конечном итоге, повышение прозрачности и усиление регулирующих механизмов – задача не только для банков, но и для государства и всего финансового сообщества. История с иском против Citibank, East West Bank и Cathay Bank служит примером того, как можно и нужно требовать ответственность и справедливость, отвечая на вызовы современной цифровой экономики. Данный случай также побуждает к пересмотру подходов к работе с криптовалютами и NFT, которые пока остаются в серой зоне законодательства многих стран, подвержены высокой волатильности и рискам мошенничества.
Только комплексный и всесторонний подход позволит снизить угрозы и обеспечить долгосрочную безопасность инвесторов.
