Средние ставки по 30-летним ипотечным кредитам в США снизились до 6,67% — показатель минимальный с начала апреля 2025 года. Это снижение продолжается пятую неделю подряд и является долгожданной новостью для потенциальных покупаталей жилья, которые в последние годы сталкивались с серьезными финансовыми ограничениями на фоне высоких ставок и растущих цен на недвижимость. Снижение процентных ставок по ипотеке обещает увеличить покупательскую активность, оживить рынок недвижимости и положительно сказаться на общем экономическом фоне. Долгосрочные ипотечные ставки, которым уделяют особое внимание и эксперты, и покупатели жилья, выросли в последние годы в связи с повышением базовых ставок Федеральной резервной системы США и нестабильностью на финансовых рынках. Максимальные значения ставок достигли уровня, превышающего 7% в начале 2025 года, что стало серьезным препятствием для многих семей, планировавших приобретение собственного жилья.
Однако сейчас тенденция изменилась: наблюдаемое снижение ставок, пусть и не столь резкое, но систематическое, дает основания предполагать, что рынок начинает постепенно адаптироваться к новым условиям. Финансовый институт Freddie Mac отметил, что средние ставки по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет также снизились до 5,80% по сравнению с 5,89% неделю назад. И это снижение особенно важно для тех домовладельцев, которые рассматривают возможность рефинансирования текущих кредитов с целью снижения ежемесячных выплат или более быстрого погашения долга. Несмотря на то, что ставки все еще остаются выше, чем на пике пандемии, когда они падали до рекордно низких значений, текущая динамика ставит под вопрос прежние представления о затяжном периоде высоких затрат на кредитование. Высокие ставки на ипотеку прежде всего сказываются на доступности жилья.
Чем выше ставка, тем больше ежемесячные платежи, что напрямую снижает покупательную способность и вынуждает потенциальных покупателей отказываться от крупных сделок или выбирать более скромные предложения. Соответственно, многие рынки недвижимости в США переживают затишье или даже спад. Например, продажи бывших в употреблении домов на протяжении 2024 и начала 2025 года находятся на самом низком уровне почти за три десятилетия. Этот спад можно отчасти объяснить и ростом цен на жилье, который, несмотря на некоторые признаки замедления, остается значительным препятствием для широких слоев населения. Значительное падение продаж также отмечается на рынке новых домов.
Согласно правительственным отчетам, в мае 2025 года объем продаж нового жилья сократился почти на 14% по сравнению с предыдущим месяцем. Это свидетельствует о том, что даже потенциальные легкодоступные предложения зачастую остаются вне досягаемости для многих желающих приобрести новое жилье. Однако столь резкий спад может быть временным и связан с увеличением ставок в предыдущие месяцы, тогда как сейчас отмечается рост активности благодаря снижению ставок на ипотеку. Оптимизм в отношении будущих продаж создают данные о запланированных сделках. Индекс ожидаемых продаж домов, опубликованный Национальной ассоциацией риелторов, вырос в мае на 1,8% относительно предыдущего месяца и на 1,1% в сравнении с маем прошлого года.
Показатель ожидаемых сделок является важным индикатором будущей активности на рынке, поскольку отражает количество заключенных договоров купли-продажи, подготовка к завершению которых еще продолжается и занимает несколько месяцев. Одной из ключевых причин, влияющих на ставки по ипотеке, является динамика доходности 10-летних казначейских облигаций США. Этот показатель часто рассматривается кредитными организациями как ориентир при определении стоимости долгосрочных займов, включая ипотечные кредиты. За последние недели доходность по этим облигациям снизилась с 4,58% до 4,33%, что напрямую связано с падением ипотечных ставок. Такое снижение связано с ожиданиями инвесторов в отношении экономических перспектив, инфляции и политики Федерального резерва.
Стоит отметить, что текущие ставки по ипотеке сохраняются недалеко от максимальных значений 2025 года, установленного в январе, когда средняя ставка превысила 7%. Но важным является тот факт, что минимальное значение за год, зафиксированное в начале апреля, составило 6,62%, что свидетельствует о видимой колебательной динамике, но в целом свидетельствует о тенденции замедления роста расходов на ипотеку. Популярность ипотечных кредитов в последние недели заметно выросла. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, заявки на получение ипотеки увеличились на 2,7% всего за одну неделю, что подтверждает положительный эффект от снижения ставок. Рост активности свидетельствует о том, что потенциальные покупатели и домовладельцы, рассматривающие рефинансирование, уже реагируют на более выгодные условия кредитования.
Прогнозы экспертов указывают на то, что ипотечные ставки в ближайшее время останутся относительно стабильными. Предполагается, что усредненный показатель по 30-летнему кредиту будет удерживаться в диапазоне от 6% до 7%. Такое предсказание связано с ожиданиями, что Федеральный резерв США сохранит текущий уровень базовых ставок и экономическая ситуация не будет испытывать резких потрясений. В условиях стабильности заемщики могут планировать свои покупки и инвестиции в недвижимость с большей уверенностью. Снижение ставок по ипотеке является важным фактором, который способствует оживлению рынка жилья, который в последние годы испытывал трудности из-за сочетания высоких ставок и растущих цен.
Этот процесс в конечном итоге может привести к увеличению продаж, а также к расширению доступа к собственному жилью для более широких слоев населения. В свою очередь стабилизация или даже снижение стоимости кредитов положительно скажется на экономическом развитии, способствуя росту строительной отрасли и связанных с ней рынков. Для тех, кто задумывается об инвестировании в недвижимость или покупке собственного жилья, текущая ситуация открывает новые возможности. Более низкие ставки позволяют уменьшить общую сумму выплат по кредиту и увеличить диапазон выбора жилья, что особенно актуально на фоне растущих цен. При этом важно учитывать, что рынок может оставаться волатильным, и конечное решение стоит принимать, ориентируясь на личные финансовые возможности и консультации с профессиональными советниками.
Таким образом, нынешнее снижение долгосрочных ипотечных ставок до 6,67% – это ключевой тренд 2025 года, который уже оказывает и будет оказывать существенное влияние на экономику и рынок недвижимости США. Рост активности покупателей и прогнозируемая стабильность ставок создают фундамент для постепенного восстановления рынка жилья и улучшения условий для миллионов американцев, стремящихся к собственному дому.
