Citigroup, одна из крупнейших финансовых групп мира, активно рассматривает возможность предоставления услуг хранения и обработки платежей для стабильных монет и криптовалютных биржевых фондов (ETF). Этот шаг отражает глобальные изменения в регулировании и рост интереса традиционных банков к цифровым активам, что может стать важным этапом в развитии криптоиндустрии на институциональном уровне. Традиционные финансовые институты уже давно наблюдают за стремительным прогрессом криптовалютного рынка. Сегодня многие крупные игроки рынка, включая банки и инвестиционные компании, обсуждают, как интегрировать инновационные технологии блокчейна в свой бизнес, сохраняя при этом доверие и защиту клиентов. В этом ключе Citigroup выделяется как один из пионеров, открыто выражающих интерес к работе со стабильными монетами и крипто-ETF.
Стейблкоины представляют собой криптовалюты, курс которых привязан к стоимости фиатных валют или других активов. Их основное преимущество - минимальная волатильность по сравнению с традиционными криптовалютами, что делает их привлекательными для использования в качестве средства платежа и расчетов. Принятие законодательства в США, предусматривающего обязательное резервирование стабильных монет высококачественными активами, такими как государственные облигации и наличные деньги, открывает новые возможности для банков по оказанию кастодиальных услуг, то есть по хранению и управлению этими резервами. Biswarup Chatterjee, руководитель глобального подразделения по партнерствам и инновациям в Citigroup, подтверждает, что банк рассматривает в первую очередь создание сервисов по хранению высококачественных активов, которые лежат в основе стабильных монет. Citigroup уже давно реализует различные услуги в области казначейства, управления денежными потоками и платежных систем для крупных корпораций, поэтому расширение сфер цифровых активов вписывается в долгосрочную стратегию развития сервиса.
Согласно исследованиям McKinsey, объем выпущенных стабильных монет превышает 250 миллиардов долларов, преимущественно используемых для расчетов на криптовалютных биржах. Тем не менее, потенциал их использования для более широкого круга платежных операций и расчетов остается огромным. Citigroup не только изучает возможности выпуска собственной стабильной монеты, но и интересуется тем, как расширить сервисы цифровых активов, в том числе предоставляя кастодиальные услуги криптовалютам, использующимся как поддержка для инвестиционных продуктов типа ETF. С момента разрешения Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) торговли Ether-ETF и Bitcoin-ETF значительно расширился рынок крипто-ETF. Крупнейший Bitcoin-ETF, управляемый компанией BlackRock и известный под названием iShares Bitcoin Trust, имеет капитализацию порядка 90 миллиардов долларов.
Для поддержки таких биржевых фондов необходимы надежные сервисы по хранению самой криптовалюты. Сейчас этот рынок в большинстве своем занимает криптобиржа Coinbase, которая обслуживает более 80% эмитентов крипто-ETF. Citigroup рассматривает возможность конкурировать в этой сфере, так как многие клиенты крупного банка проявляют интерес к надежному хранению цифровых активов. Кроме того, Citigroup разрабатывает инструменты для упрощения и ускорения платежей с помощью стабильных монет. Традиционные банковские трансакции часто занимают несколько дней, особенно при международных переводах.
В отличие от этого, стабильные монеты на основе технологии блокчейн позволяют проводить мгновенные переводы без необходимости сложных посредников. Уже сегодня Citigroup предлагает услугу "токенизированных" платежей в долларах США с использованием блокчейн-сети, что позволяет переводить средства между счетами в Нью-Йорке, Лондоне и Гонконге круглосуточно. Следующим этапом станет возможность перевода стабильных монет между счетами клиентов или их конвертация в традиционную валюту для мгновенных расчетов. Представители банка активно обсуждают с клиентами потенциальные варианты применения таких сервисов, стремясь предложить бизнесу инновационные решения для управления ликвидностью и быстрого проведения платежей. Государственное регулирование играет ключевую роль в развитии рынка цифровых активов.
Во времена администрации Дональда Трампа наблюдалось более лояльное отношение регулирующих органов к криптоландшафту. Сегодня, несмотря на сохраняющийся контроль, условия для внедрения инноваций значительно улучшились. Однако для функционирования в сфере цифровых активов, таких как стабильные монеты и крипто-ETF, Citigroup и другие институты должны соблюдать строгие требования по противодействию отмыванию денег и валютному контролю, а также гарантировать безопасность клиентов. Обеспечение безопасности цифровых активов - одно из важнейших направлений деятельности банка. Для кастодиальных сервисов необходимо тщательно проверять происхождение цифровых валют, чтобы убедиться в их законном использовании, а также внедрять современные механизмы кибербезопасности и защиты от краж и несанкционированного доступа.
В перспективе возможность выпуска собственного стабильной монеты Citi открывает новые горизонты для банка. Такой шаг может стать основой для построения инновационных финансовых продуктов и улучшения платежной инфраструктуры, облегчая взаимодействие клиентов с цифровыми активами. Таким образом, стратегии Citigroup отражают общемировую тенденцию адаптации традиционных финансовых институтов к стремительному росту рынка криптовалют и цифровых финансов. Экспертиза и капитал крупнейших банков помогут вывести стабильные монеты и крипто-ETF на новый уровень доверия и безопасности, что обеспечит более широкое распространение цифровых активов в экономике и повысит удобство и эффективность финансовых услуг для клиентов по всему миру. Банк задает тон для дальнейшего развития рынка, который сочетает преимущества централизованных банковских систем с революцией, принесённой блокчейн-технологиями.
Интеграция цифровых активов в существующую финансовую инфраструктуру помогает устранить разрывы между традиционными и новыми платформами, создавая условия для устойчивого роста и инноваций в будущем финансовом мире. .
