Получение наследства всегда связано с разнообразными эмоциями — от горя и ностальгии до неожиданного счастья и новых возможностей. Особенно, когда речь идет о значительной сумме, например, о миллион долларов. С вступлением в эпоху «великой передачи богатства», когда молодые люди, особенно поколения миллениалов и Z, могут ожидать наследование крупных сумм от своих родителей и бабушек с дедушками, возникает вопрос: что делать с этой неожиданной удачей? Финансовые советники дают несколько рекомендаций, которые могут помочь не только правильно распорядиться деньгами, но и избежать ошибок, которые могут оказаться разрушительными. Одной из первых рекомендаций является отложить принятие каких-либо финансовых решений на некоторое время. Эта идея подтверждается Katherine Fox, сертифицированным финансовым консультантом, работающим с молодыми наследниками.
Она подчеркивает, что получение наследства может быть эмоционально сложным процессом, и часто эмоциональное состояние мешает рациональному восприятию. Поэтому, прежде всего, стоит дать себе время — несколько месяцев или даже дольше — чтобы обработать свои чувства и успокоиться. Согласно опросам, многие молодые наследники не имеют достаточного опыта в управлении финансами и часто сталкиваются с множеством вопросов: как правильно распределить деньги, как избежать налогообложения и какие инвестиции могут быть наиболее выгодными. Первое, о чем стоит подумать — это необходимость уплаты налогов. Прежде чем делать какие-либо крупные покупки или планировать вложения, необходимо понять, сколько денег уйдет на налоги.
Для этого лучшим решением будет проконсультироваться с налоговым консультантом. Вторым важным шагом, который рекомендует Fox, является погашение долгов. Особенно это касается долгов с высоким процентом, например, кредитных карт или студенческих займов. Погашение долга не только облегчит финансовую нагрузку, но и поможет избежать финансовых трудностей в будущем. Как правило, с получением наследства приходит не только финансовая стабильность, но и эмоциональное спокойствие, когда вы избавляетесь от долгов.
После выполнения этих первоочередных задач стоит задуматься о распределении оставшихся средств. Fox предлагает использовать так называемое правило 90-5-5. Согласно этому правилу, 90% наследства стоит отложить на долгосрочные цели, 5% — выделить на благотворительность, а еще 5% — оставить для себя на «радость», чтобы потратить на что-то, что не имеет практической ценности, а просто приносит удовольствие. Это правило помогает сбалансировать желание потратить деньги и необходимость вложить их с умом. Начать стоит с писания списка своих целей — как краткосрочных, так и долгосрочных.
Может быть, вы хотите купить свой первый дом, начать бизнес, создать учебный фонд для своих детей или путешествовать по миру. Чем яснее будут ваши цели, тем легче вам будет понять, какие инвестиции и сбережения вам необходимы. Финансовая грамотность - еще один важный аспект, который требует внимания. Fox утверждает, что многие молодые люди не имеют даже базового понимания, как управлять деньгами. Это можно исправить, изучив основы финансового планирования и инвестирования.
Посещение курсов, чтение книг или консультации со специалистами могут сильно помочь в этом. Кроме того, стоит обратить внимание на необходимость общения внутри семьи. Часто разговоры о наследстве являются источником конфликта и недопонимания. Многие родители не рассказывают своим детям о своих финансовых планах и о том, что оставить им в наследство. Однако открытость в этих вопросах может снизить напряженность и обеспечить лучшую подготовленность ко времени, когда это станет актуальным.
Fox советует начинать разговоры с более общих вопросов, касающихся жизни и ценностей, а затем переходить к более конкретным вопросам, связанным с деньгами. Важно понимать, что управление наследством — это не только вопрос денег, но и вопросов семьи, жизни и целей. Каждый из нас может задать себе один вопрос: как наследство может укрепить мой финансовый и личный рост? Поэтому, чтобы избежать недоразумений и возможных конфликтов, лучше заранее обсудить все нюансы, связанные с наследством, чтобы не было неприятных сюрпризов. Финансовый успех и эмоциональное здоровье тесно связаны друг с другом. Поэтому помимо материального благополучия, важно сохранять баланс и в личных отношениях, и в отношениях с деньгами.
Отложите время для формирования нового финансового плана, не торопитесь, ведь это одно из самых трудных и ответственных решений в вашей жизни. И даже если на первый взгляд кажется, что сумма наследства огромна, стоит помнить, что правильное управление денежными потоками и инвестициями может обеспечить ваше будущее благополучие. В итоге, чтобы правильно распоряжаться наследством, с первого шага стоит относиться к этому процессу с уважением к памяти усопшего и с пониманием всех возможностей и угроз, которые могут возникнуть в будущем. Грамотный финансовый подход, собранная информация и общее эмоциональное спокойствие — это то, что позволит не только успешно управлять наследством, но и наладить гармоничные отношения с деньгами, семьей и будущими жизненными целями.
