Современное общество переживает значительные трансформации в отношении к традиционным жизненным событиям. Миллениалы и поколение Z, родившиеся в эпоху глобализации и стремительного технологического прогресса, все чаще откладывают такие важные этапы как вступление в брак, приобретение недвижимости и рождение детей. Эти изменения влияют на их финансовое поведение, в частности, на отношение к страхованию жизни, что вызывает тревогу у профессионалов страховой отрасли и экономистов. Одной из ключевых причин задержки жизненных этапов является экономическая нестабильность, в том числе резкий рост стоимости жилья и стагнация заработных плат, которые не успевают за инфляцией. Миллениалы и молодые представители поколения Z ощущают на себе прямое воздействие таких факторов, что заставляет их пересматривать привычные планы.
Переезд от родителей, покупка собственного жилья и создание семьи перестают быть приоритетами, а вместо этого они предпочитают путешествия, саморазвитие и накопление средств на инвестиции. Наряду с этим, желание иметь финансовую защиту через страхование жизни снижается. Для многих представителей этих поколений понятия "жизненное страхование" и "финансовая безопасность" не совпадают, поскольку традиционные страховые продукты кажутся им слишком сложными и негибкими. Более того, регулярные платежи по полисам воспринимаются как обременительные, особенно когда основные потребности и цели пока не достижимы из-за финансовых ограничений. Исследование, проведенное компанией Capgemini совместно с LIMRA, выявило, что около 70% молодого населения воспринимают страхование жизни как важный аспект финансового планирования.
Тем не менее, лишь меньшая часть реально оформляет полисы, именно из-за несоответствия страховых продуктов их текущим жизненным условиям и ожиданиям. Молодые люди хотят видеть в страховании не только пассивную защиту на случай смерти, но и активные, "живые" преимущества, которыми можно пользоваться при жизни - например, доступ к средствам для покрытия медицинских расходов или поддержания качества жизни в случае серьезных заболеваний. Согласно мнению экспертов, страховая индустрия вынуждена адаптироваться к новым требованиям рынка. Компании начинают разрабатывать гибкие и доступные решения, ориентированные на современные потребности молодежи. Важным трендом становятся продукты с возможностью частичного использования денежных накоплений и минимальными или вовсе отсутствующими страховыми взносами на начальном этапе.
Такие страховые предложения могут помочь молодым людям сохранить финансовую защиту, не отвлекая значительные суммы на поддержание полиса. Нельзя не отметить влияние социальных и культурных факторов на финансовые решения. Отсрочка брака и родительства формирует иной взгляд на риск и ответственность. Многие молодые люди предпочитают вкладывать деньги в образование, путешествия и построение карьеры, чем в страхование жизни, которое они ассоциируют с обязанностями семьи и стабильным взрослым возрастом. В результате появляется новый тип потребителя финансовых услуг, которому необходимо предлагать не только традиционные продукты, но и инновационные решения, основанные на гибкости и индивидуальном подходе.
Финансовая грамотность также играет значительную роль. Молодое поколение имеет большой доступ к информации, но в то же время сталкивается с перегрузкой и сложностью в понимании многих финансовых инструментов. Образовательные инициативы и прозрачность страховых программ могут помочь заинтересовать новых клиентов и изменить восприятие страхования как обязательного и непонятного бремени. Рынок недвижимости и условия труда остаются одними из наиважнейших факторов влияния на финансовое поведение молодежи. В странах с высокими ценами на жилье и нестабильной занятостью желание планировать свою жизнь традиционным способом уменьшается.
Вместо постоянных выплат по ипотеке и страхованию многие выбирают аренду и накопления, что снижает мотивацию к оформлению долгосрочных финансовых продуктов. Психологические аспекты тоже нельзя игнорировать. Отсутствие уверенности в завтрашнем дне и большая подверженность неопределенности формируют предпочтение к краткосрочным инвестициям и потреблению, а не к долгосрочному страхованию. Эмоциональные факторы вносят свой вклад в формирование негативного отношения к страхованию при отсутствии жизненных обстоятельств, которые традиционно считаются причиной подготовки страхового покрытия. Индустрия страхования, учитывая перечисленные изменения и вызовы, должна строить новые стратегии, ориентированные на устойчивое сотрудничество с молодыми клиентами.
Партнерство с технологическими компаниями, внедрение цифровых платформ и создание персонализированных страховых продуктов позволит не только удержать аудиторию, но и расширить рынок. Заключение о том, что задержка жизненных этапов у миллениалов и поколения Z напрямую влияет на отказ или отсрочку от страхования жизни, имеет огромное значение для всех участников финансового рынка. Понимание новых моделей поведения и адаптация к ним - ключ к успеху индустрии и финансовой безопасности нового поколения. Инновационные решения, прозрачность, доступность и образовательные программы помогут сделать страхование жизни привлекательным и полезным инструментом даже для тех, кто только формирует свои жизненные приоритеты. .
