Заголовок: Новый закон Starter 401(k) в рамках SECURE 2.0: как малый бизнес находит новый путь к пенсионным накоплениям В 2024 году вступил в силу новый раздел законодательства SECURE 2.0, который изменил правила игры для малых предприятий в сфере пенсионного обеспечения. С господствующим трендом автоматической регистрации на планы пенсионных накоплений, начальная программа 401(k), также известная как Starter 401(k), стала настоящей находкой для работодателей, стремящихся облегчить своим сотрудникам процесс накопления на пенсию. И как показывает практика, многие малые компании уже начали пользоваться преимуществами этого подхода.
Исследования, проведенные платформой по управлению пенсионными накоплениями Guideline, показывают, что в этом году 75% малых работодателей предпочли Starter 401(k) государственной программе автоматического пенсионного обеспечения (auto-IRA) благодаря её простоте и доступности. Сложности с административными правилами и высокими затратами на обслуживание могут отпугнуть даже самых заинтересованных работодателей, однако новый закон устраняет эти барьеры, предоставляя возможность компаниям, не имеющим действующих пенсионных планов, предложить своим работникам Starter 401(k) или Safe Harbor 403(b). Интересно, что стартеровые планы уже составляют более 15% бизнеса Guideline, и все они являются первыми пенсионными планами для этих компаний. Это означает, что многие малые предприятия, стремящиеся обеспечить своим сотрудникам доступ к пенсионным накоплениям, теперь могут сделать это без особых усилий и финансовых затрат. Для лучшего понимания того, как Starter 401(k) влияет на работника, Guideline провела сравнение между участниками Starter плана и стандартного 401(k).
Результаты продемонстрировали, что Starter 401(k) открывает доступ к пенсионным накоплениям для новой категории работников. Из числа участников Starter 401(k) 67% получают почасовую оплату с средней зарплатой в 66,000 долларов, в то время как только 41% участников стандартной программы получают такую же оплату, но со средней зарплатой в 97,000 долларов. Таким образом, видно, что программа привлекает более разнообразную группу работников, включая тех, кто обычно не имел возможности делать отчисления в накопительные фонды. Также следует отметить, что 65% сотрудников, которым предлагается Starter 401(k), участвуют в программе, что значительно ниже, чем 85% для стандартных 401(k) с автоматической регистрацией. Средний процент сбережений для участников Starter 401(k) составляет 3%, в то время как для стандартных 401(k) – 5.
7% (без учета взносов работодателя). Эти цифры подчеркивают важную роль, которую Starter 401(k) может сыграть в формировании будущего пенсионного обеспечения для работников с разными уровнями доходов. Подобные изменения открывают двери для более широкого охвата пенсионного страхования, что особенно важно в условиях растущих экономических вызовов и нестабильности. В отличие от традиционных пенсионных планов, которые могут требовать больших затрат на администрирование, Starter 401(k) предлагает более простой и доступный вариант для малых предприятий, которые возможны даже с ограниченными ресурсами. Это позволяет работникам с низкими и средними доходами лучше подготовиться к выходу на пенсию.
К тому же, более легкие для понимания и управления пенсионные программы, такие как Starter 401(k), способствуют повышению финансовой грамотности работников. Малые предприятия могут проводить обучение своих сотрудников по вопросам пенсионного накопления, что в конечном итоге поможет улучшить финансовое здоровье их сотрудников и повысить уровень благосостояния в целом. Тем не менее, несмотря на все положительные аспекты, реализация Starter 401(k) также представляет собой некоторые вызовы. Одной из проблем остается необходимость обеспечения надлежащего финансирования и привлечения большего числа работников. Учитывая, что 401(k) программы обычно предусматривают взносы со стороны работодателя, необходимо создать стимулы для малых предприятий включать такие взносы в свои планы, не создавая при этом дополнительных финансовых затруднений.
Таким образом, Starter 401(k) предлагает малым предприятиям возможность не только улучшить пенсионные программы для своих сотрудников, но и стать более конкурентоспособными на рынке труда. Эффективные и доступные пенсионные планы становятся все более важными для привлечения и удержания талантов, что в свою очередь создает положительный эффект на рост и развитие бизнеса. Как утверждает Джефф Розенбергер, COO Guideline, успешная реализация Starter 401(k) будет зависеть от дальнейших усилий по популяризации этих программ среди работников и работодателей. Каждый сотрудник должен осознавать важность пенсионных накоплений и осознавать, что даже небольшие суммы могут существенно повлиять на его финансовое благосостояние в долгосрочной перспективе. Пока мир продолжает адаптироваться к вызовам постпандемической реальности, важность программ пенсионного обеспечения, таких как Starter 401(k), становится особенно актуальной.
