ZA Bank, крупнейший виртуальный банк Гонконга, стал первым среди всех восьми онлайн-банков региона, который смог зафиксировать месячную чистую прибыль. Это историческое событие произошло в июле 2024 года и стало значимым этапом в развитии цифрового банкинга, который активно продвигается в Гонконге с 2020 года. Неудивительно, что эта новость привлекла внимание не только местных аналитиков, но и международных экспертов, изучающих тенденции на финансовых рынках. Основными факторами, повлиявшими на достижение этого результата, являются растущие депозиты и доходы от сборов, связанных с недавно открытым бизнесом по продаже взаимных фондов и торговли акциями США. Альтернативный генеральный директор ZA Bank Кальвин Нг Чунг-Хо отметил, что банк, функционируя всего четыре года, уже достиг операционной прибыли, что является важным достижением для финансовой сферы Гонконга.
На конец июня 2024 года общий объём депозитов увеличился на 70% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 16,8 миллиарда гонконгских долларов (примерно 2,15 миллиарда долларов США). В то же время, несмотря на то, что объем кредитования рос в однозначных числах, как подчеркнул Нг, важнейшим фактором прибыли стал увеличившийся доход от процентов. Чистая процентная маржа – разбежка между затратами на привлечение средств и кредитными ставками – возросла до 2,21% в первой половине 2024 года, что на 0,34 процентных пункта выше, чем годом ранее. Также за первую половину 2024 года ZA Bank получил значительную прибыль от сборов, связанных с продажей своих взаимных фондов и страховых продуктов, а также от запуска услуг по торговле акциями США. Банк на данный момент обслуживает 800 000 клиентов, что делает его лидером среди восьми виртуальных банков в регионе.
Глядя в будущее, Нг выразил уверенность в том, что дополнительно внедрение услуг по переводу зарплат станет ключевым фактором роста для банка, когда Система Быстрых Платежей (FPS) начнет поддерживать больше payroll-сервисов. Эта система позволяет зарегистрированным пользователям переводить деньги между разными банками, используя простой идентификатор – номер телефона. Нг сказал: «Услуги по переводу зарплат будут ключевым драйвером роста, который позволит нам расширить нашу клиентскую базу и предлагать больше продуктов и услуг». Результаты ZA Bank могут служить сигналом более широкой тенденции на рынке цифрового банкинга. С момента лицензирования виртуальных банков Гонконгским денежным управлением в 2020 году, все восемь онлайн-банков стремились поддерживать свою конкурентоспособность, но многие из них до сих пор не смогли достичь финансовой стабильности.
Это подчеркивает уникальность достижения ZA Bank, которое может вдохновить других игроков на рынке. Важно отметить, что ZA Bank – это совместное предприятие ZhongAn Online P&C Insurance и Sinolink Group, что обеспечивает его сильную финансовую поддержку и стратегическое видение. Эти факторы, в сочетании с правильно выбранной бизнес-стратегией, позволили банку превосходить ожидания даже в условиях сложного конкурентного окружения. Рынок виртуальных банков в Гонконге продолжается развиваться, и многие эксперты ожидают, что в ближайшие годы он станет ещё более конкурентоспособным. Ведущие игроки могут в дальнейшем сосредоточиться на разработке инновационных цифровых услуг и улучшении клиентского опыта, чтобы привлечь больше пользователей.
На фоне устойчивого интереса к цифровым финансовым услугам со стороны населения Гонконга, а также увеличения внедрения технологий в банкинг, успех ZA Bank подчеркивает важность адаптации банков к современным требованиям. Ожидается, что в будущем цифровые банки смогут предоставлять своим клиентам более индивидуализированные и удобные решения, что будет способствовать укреплению их позиций на рынке. Понимание тенденций в области цифрового банкинга критически важно для всех заинтригованных этой быстро развивающейся сферы. За последние несколько лет очевидно, что виртуальные банки предоставляют уникальные возможности для пользователей, что часто приводит к снижению издержек и большему удобству. Тем не менее, именно такие достижения, как месячная прибыль ZA Bank, показывают, что для достижения финансовой устойчивости необходимо время и правильная стратегия.
