В современном финансовом мире, где криптовалюты и финтех становятся всё более важной частью экосистемы, отношения между крупными банковскими институтами и инновационными компаниями часто осложняются. Одним из ярких примеров такого столкновения стало недавнее обвинение Тайлером Уинклвоссом, одним из основателей криптобиржи Gemini, банка JPMorgan в попытках помешать развитию открытого банкинга. Этот конфликт наглядно демонстрирует, насколько остро стоит вопрос контроля над доступом к банковским данным и влияния крупных игроков на новаторские процессы в финансовой отрасли. Тайлер Уинклвосс публично заявил, что после его критического твита в адрес крупных банков, который был размещён 19 июля 2025 года, операции по восстановлению банковских услуг Gemini со стороны JPMorgan были заморожены. Как утверждает соучредитель Gemini, банк фактически ответил на его высказывания, остановив процесс повторного подключения компании к корпоративному банковскому обслуживанию.
Уинклвосс выразил мнение, что это элемент более масштабной стратегии, известной в криптосообществе как «Операция Удушение 2.0», направленной на ограничение развития финтеха и криптосекторa в США. Он назвал действия банков «банкстерской» войной против свободного и открытого доступа к финансовым данным клиентов, который в свою очередь должен обеспечиваться новым правилом, разрабатываемым Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг США (CFPB) по разделу 1033 Закона о защите прав потребителей. Это правило предполагает обязательство для банков предоставлять клиентам бесплатный доступ к их финансовой информации через сторонние агрегаторы данных, такие как Plaid. Plaid — один из крупнейших провайдеров, используемых многими пользователями США для связывания своих банковских счетов с криптовалютными платформами, включая Gemini, Coinbase и Kraken.
Уинклвосс настаивает, что финансовые учреждения, включая JPMorgan, намерены заменить бесплатные потоки данных «завышенными сборами», что, как он утверждает, может привести к банкротству многих финтех-компаний и серьёзно затормозить развитие крипторынка в стране. Главным образом речь идет о том, что большинство пользователей сейчас финансируют свои криптовалютные операции с помощью традиционных банковских счетов, и увеличение затрат на обработку этих данных может создать значительные барьеры для входа на рынок. Конфликт вокруг открытого банкинга впервые вышел на публичный уровень в виде судебного иска, который крупнейшие банки подали против CFPB с целью оспорить или задержать внедрение новых правил. Многие отраслевые эксперты и участники рынка видят в этом проявление «регулятивного захвата», когда крупные корпоративные структуры пытаются влиять на регуляторов для защиты собственных финансовых интересов. Тайлер Уинклвосс прямо связывает эту борьбу с политикой бывшего президента Дональда Трампа, который публично заявил о намерении сделать США мировым центром криптовалют и инноваций в финансовом секторе.
Однако, по мнению криптопредпринимателя, консервативные банковские элиты искаженно интерпретируют или противодействуют таким инициативам. В последние годы криптобиржи, включая Gemini, Coinbase и Kraken, столкнулись с серьёзными проблемами в банковском обслуживании. С 2023 года несколько из них потеряли доступ к счетам в крупных банках, что вынуждает эти компании искать новых партнеров либо обращаться к зарубежным структурам. Такие действия стали предметом повышенного внимания и анализов в криптосообществе, где их связывают с политикой администрации президента Джо Байдена и масштабной программой по «дебанкингу» криптофирм — попыткам ограничить их доступ к традиционным финансовым системам. При этом и в администрации Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), которая является одним из ключевых регуляторов банковского сектора США, признают наличие проблем.
В начале года и.о. председателя FDIC Трэвис Хилл публично заявил, что кампания против обеспечения банковских услуг криптовалютным компаниям стала «неприемлемой», подчеркнув необходимость сбалансированного подхода. Для Gemini доступ к банковским счетам является стратегическим элементом, особенно в контексте расширения международных операций и предложения новых продуктов на таких развивающихся рынках, как деривативы на цифровые активы. Прекращение сотрудничества с JPMorgan серьезно замедляет эти амбиции.
Позиция Уинклвосса отражает не только борьбу конкретной компании, но и более широкий конфликт между традиционными финансовыми институтами и инновационными формами банковского обслуживания. В рамках этой борьбы вопрос контроля над банковскими данными выходит на первый план. Сегодня доступ к этому ресурсу является основой для множества сервисов, включая кредитные платформы, финансовые приложения и криптовалютные обменники. Ограничение или монополизация этого доступа может привести к снижению конкуренции и ограничить возможности для развития инноваций. В конечном итоге, решение этого конфликта повлияет не только на крипторынок, но на всю финансовую систему США, включая миллионы обычных пользователей.
Для большинства из них открытый банкинг означает больше свободы и безопасности в управлении своими финансами, возможность выбора сервисов и удобства доступа к собственным данным. Обвинения Уинклвосса в адрес JPMorgan и других крупных банков могут стать сигналом для регуляторов о необходимости пересмотра политики и создания условий для честной конкуренции и прозрачности. Будущее открытого банкинга в значительной степени зависит от того, насколько власти и индустрия смогут сбалансировать интересы крупных игроков и конечных пользователей. Развитие открытых стандартов и внедрение инновационных технологий, таких как API, позволит упростить интеграцию различных финансовых сервисов, сделает рынок более доступным и динамичным. Однако на этом пути остаётся множество препятствий, связанных с защитой данных, финансовой стабильностью и нормативными требованиями.
