Международное мошенничество, связанное с использованием банков США для кражи денег у простых американцев, становится все более масштабной и изощренной проблемой. Огромные суммы, которые ежегодно теряют жители Соединенных Штатов в результате мошеннических схем, заставляют экспертов и правоохранительные органы искать эффективные способы борьбы с этим явлением. Особую роль здесь играют так называемые «свиноматочные» схемы — мошеннические операции, получившие свое название из-за методичного «откорма» жертв на инвестиционных платформах с последующим списанием всех их средств. Эти аферы обычно возглавляются организованными преступными группировками, расположенными в странах Юго-Восточной Азии, таких как Камбоджа, Лаос и Мьянма. Суть мошенничества заключается в том, что жертвам предлагают выгодные инвестиционные сделки в криптовалюте или на финансовых рынках с обещанием большего дохода.
Пользователи видят, как их вложения якобы растут, и вкладывают все больше денег. Однако в определенный момент мошенники перестают выплачивать деньги и просто исчезают с крупными суммами. В этом процессе напрямую задействованы американские банки, куда жертвы переводят средства. Затем злоумышленники конвертируют полученные доллары в криптовалюту для последующего вывода за границу и сокрытия следов преступления. Американские финансовые учреждения в силу своей глобальной роли и развитой инфраструктуры стали уязвимыми звеньями в цепочке международного мошенничества.
Преступники умудряются создавать банковские счета на подставные компании или использовать счета реальных, но не подозревающих о мошенничестве предприятий. В некоторых случаях злоумышленники открывают счета дистанционно, предоставляя лишь минимальные сведения и обходя процедуры идентификации, благодаря чему мошеннические аккаунты успешно функционируют в системе. Проблема усугубляется тем, что американские банки нередко не могут эффективно выявлять подозрительные операции или взаимодействовать для быстрого обмена информацией о мошеннической деятельности. Законы требуют от банков соблюдать программы «знай своего клиента» и сообщать о подозрительном движении средств, но отсутствуют жесткие стандарты эффективности контроля. Это создает серьезный пробел, которым мошенники активно пользуются, устраивая многоступенчатую систему отмывания денег через разнообразные счета и платформы.
Отдельного внимания заслуживает черный рынок арендованных банковских счетов, который активно развивается в онлайн-пространстве, особенно в мессенджере Telegram. Здесь на тематических каналах за символическую плату предлагают сегодня использовать банковские аккаунты ведущих американских банков, таких как Chase, Bank of America, Citibank и PNC. Владельцы таких каналов буквально обещают покупателям возможность лично посещать отделения банков и совершать операции, что делает счета «прозрачными» и привлекательными для мошенников. Это значит, что преступники могут быстро менять реквизиты для приема денег, избегая замораживания счетов и снижения риска раскрытия. В одном из разоблаченных случаев мошенники открыли банковский счет на имя компании Middlesex Truck and Coach, не имея к ней никакого отношения.
В результате фирма, занимающаяся ремонтом грузовиков и не имевшая никаких криптовалютных или инвестиционных связей, стала ответчиком по судебному иску, связанному с присвоением более 130 тысяч долларов от пострадавших от мошеннической схемы. Мошенники открыли счет онлайн, используя лишь идентификационный номер компании, без личной проверки личности и документов, что стало ключевым слабым местом в защите банковской системы. Такие ситуации, когда реальные компании становятся невольными участниками дел, связаны с тем, что сотрудники банков не всегда проводят необходимую проверку клиентов и позволяют открывать счета без личного контакта и адекватной идентификации. Более того, иногда в банковских отделениях происходят случаи коррупции, где служащие помогают преступникам обойти требования по раскрытию информации за взятки. Такая практика была выявлена в расследованиях, в ходе которых сотрудники Bank of America открывали сотни фальшивых счетов для иностранных граждан и подставных предприятий, зачастую регистрируя сотни клиентов по одному и тому же адресу.
Ужесточение контроля затрудняется тем, что мошенники постоянно приспосабливаются, меняют схемы и используют посредников для открытия и управления банковскими счетами. Очевидно, что ограничиваться лишь внутренними механизмами банков недостаточно, требуется координация на уровне правоохранительной системы и законодателей. В некоторых странах уже введены меры по возврату средств жертв или созданию централизованных реестров подозрительных операций, что помогает банковскому сектору эффективнее блокировать мошенников. Американские банки зачастую сталкиваются с конфликтом интересов: им важно открывать счета и привлекать клиентов, но при этом необходимо обеспечивать безопасность финансовых операций. Является ли повышение требований к идентификации клиентов и усиление мониторинга целесообразным с коммерческой точки зрения, остается спорным вопросом.
Тем не менее рост потерь среди населения вынуждает финансовый сектор и регуляторов переосмыслить текущие стандарты и активно совершенствовать борьбу с отмыванием денег и финансовыми мошенничествами. Потенциальным жертвам стоит быть крайне осторожными при использовании инвестиционных и криптовалютных платформ, а также тщательно проверять информацию о компаниях и партнерах. Современные мошеннические схемы часто сопровождаются психологическим давлением и сложными манипуляциями, затуманивающими рассудок. Знание ключевых признаков мошенничества и своевременное обращение в банки и правоохранительные органы значительно повышают шансы избежать финансовых потерь. Необходимо учитывать, что совершить отзыв перевода возможно только при быстром реагировании и при сотрудничестве между отправляющей и принимающей стороной.
Однако банки не обязаны возвращать деньги, если перевод уже проведен, а задержки в уведомлениях и обнаружении мошенничества зачастую играют на пользу преступников. Международные операции с криптовалютой создают дополнительную сложность, так как средства после конвертации трудно отследить и вернуть. В целом масштаб проблемы указывает на необходимость комплексных изменений в финансовой системе, включая новые законодательные инициативы, повышение прозрачности банковских операций и активное сотрудничество между государствами. Только совместные усилия банков, регуляторов, правоохранителей и потребителей смогут снизить воздействие международного мошенничества и защитить граждан от финансовых преступлений. В настоящее время ситуация требует от каждого, кто пользуется банковскими услугами, повышенной бдительности и информированности.
