В последние годы финансовый сектор Нигерии переживает значительные трудности, связанные с ограничением возможностей по работе с иностранной валютой. Одним из наглядных примеров таких проблем стала приостановка банками страны использования дебетовых карт, номинированных в найрах, для проведения международных транзакций. Это решение, вызвавшее массовое возмущение среди пользователей, затрагивает широкий круг граждан – от простых потребителей до предпринимателей, зависящих от международных платежей и онлайн-сервисов. Ограничения начали вводиться в 2022 году и с тех пор постепенно ужесточались. В ряде ведущих банков, таких как Guaranty Trust Bank, Standard Chartered Bank и First Bank of Nigeria, объявили о полном запрете международных платежей с помощью карт в найрах.
Клиентам предлагается вместо этого открыть долларовые счета и получить пластиковые карты, привязанные к иностранной валюте. Однако переход к долларовым инструментам сопряжён с рядом дополнительных трудностей, поскольку для открытия таких счетов банки требуют сложные процедуры, включая предоставление референсных писем, а владеющие долларовыми картами вынуждены сталкиваться с ограниченными валютными резервами на рынке и высокими курсами на параллельном рынке. Исторически валютная политика Нигерии позволяла держателям дебетовых карт в найрах тратить значительные суммы на международные операции. До 2015 года лимит достигал 150 тысяч долларов в год, затем постепенно снижался до уровня 100 долларов в месяц, а в начале 2022 года – всего 20 долларов на международные расходы. Завершающим этапом этого процесса стала полная приостановка любых международных трат с использованием национальных валютных карт).
Основной причиной таких ограничений эксперты называют острую нехватку иностранной валюты в стране, в первую очередь долларов США. Основным источником поступления валюты в экономику Нигерии являются экспорт нефти, иностранные инвестиции и денежные переводы диаспоры. При этом падение объёмов нефтедобычи, вызванное внутренними проблемами и ростом нефтяной преступности, снизило экспортные доходы, что привело к дефициту валюты на официальном рынке. Наряду с этим снизились инвестиционные потоки, а денежные переводы зачастую направляются на потребительские нужды, не укрепляя валютный резерв страны. Центральный банк Нигерии (CBN) является основным игроком на рынке иностранной валюты и главной структурой, регулирующей валютные потоки.
Банки не могут самостоятельно производить валюту и зависят от возобновления поставок иностранной валюты от CBN для финансирования операций своих клиентов. Поскольку ЦБ ограничивает распределение долларов, коммерческие банки вынуждены вводить ограничения на международные транзакции по найра-картам, чтобы минимизировать ущерб от дефицита валютных ресурсов. Введение данных ограничений оказалось тяжелым ударом не только для частных лиц, которые используют карты для оплаты подписок на зарубежные сервисы, покупок и образовательных ресурсов, но и для малого и среднего бизнеса, который завязан на международных платежах. Многие пользователи пожаловались, что из-за остановки работы их карт с международными платформами они вынуждены искать альтернативные, часто менее надёжные способы оплаты, прибегать к помощи посредников или использовать долларовые карты с невыгодным обменным курсом на чёрном рынке. Финтех-компании, ранее предлагающие виртуальные долларовые карты и международные платежные решения, также оказались под давлением из-за валютного кризиса.
Такие сервисы, как Flutterwave и другие, прекратили поддержку трансграничных транзакций, ограничив возможности для многих стартапов и предпринимателей в цифровой сфере. В ответ на это появились новые игроки и сервисы, которые пытаются заполнять возникшую нишу, но их устойчивость и надёжность пока вызывают сомнения, а цены на их услуги выше официального курса валют. Эксперты подчёркивают, что сохранение и возможное усиление этих ограничений указывает на затяжной валютный кризис в стране. Вложения иностранных инвесторов в портфельные и прямые инвестиции снижаются на фоне неопределённости и отсутствия валютной ликвидности. Внешние резервы Центрального банка за период с конца 2021 до конца 2022 года снизились почти на три миллиарда долларов, что отражает неудовлетворительное положение в экономике.
На фоне таких проблем распространяется параллельный валютный рынок, где стоимость доллара может превышать официальный курс более чем в полтора раза. Это создаёт дополнительное бремя для тех, кто вынужден совершать международные платежи, так как альтернативные пути обхода запретов становятся затратными. В результате ряд аналитиков выражают опасения, что такие финансовые ограничения негативно скажутся на развитии цифровой экономики Нигерии, которая является одной из самых быстрорастущих в Африке и требует свободного доступа к глобальным сервисам. Чтобы стабилизировать ситуацию, специалисты советуют наращивать экспортные возможности, бороться с нефтяным воровством, стимулировать иностранные инвестиции и улучшать регуляторную среду для привлечения капитала. Без поступления большего объёма иностранной валюты и смягчения валютной политики предприятия и граждане будут продолжать сталкиваться с трудностями доступа к международным платежам, что сдерживает развитие экономики и инновационных секторов.
Заключая, можно отметить, что запрет на международные платежи для карт в национальной валюте является симптомом глубокой финансовой и валютной нестабильности в Нигерии. Для граждан и бизнеса это означает как минимизацию удобства в повседневных транзакциях, так и необходимость адаптироваться к новым реалиям, искать альтернативные методы работы с валютой и, в некоторых случаях, оплачивать услуги по невыгодным курсам на неофициальном рынке. Путь выхода из этой ситуации лежит через усиление валютных резервов и реформирование финансовой системы, ведущих к постепенному восстановлению доверия и ликвидности на валютном рынке страны.
