В современном мире цифровых финансов и стремительно развивающихся криптовалютных технологий вопросы регулирования и безопасности становятся всё более актуальными. Недавно крупная компания Coinme, работающая на рынке криптовалютных банкоматов, столкнулась с существенным штрафом в размере $300 тысяч, наложенным государственными органами Калифорнии. Это стало первой процедурой принудительного исполнения закона о цифровых финансовых активах (Digital Financial Assets Law), который вступил в силу в штате в 2023 году. Случай с Coinme поднимает важные вопросы о необходимости строгого соблюдения законодательства при работе с криптовалютой, а также о мерах защиты пользователей от мошенничества, характерного для сферы цифровых активов. Coinme, базирующаяся в Сиэтле, является одним из ведущих операторов криптовалютных банкоматов в Соединённых Штатах.
Компания предлагает покупку и продажу популярных криптовалют через устройства, расположенные в разных торговых точках, включая продуктовые и удобные магазины. Однако в Калифорнии для защиты пользователей установлены строгие правила, одним из которых является лимит в $1000 на суточные транзакции на одного клиента через криптобанкоматы. Такие ограничения направлены на минимизацию рисков мошенничества и массовых потерь среди менее опытных пользователей. Контроль за соблюдением данных норм осуществляет Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI). В рамках проверки Coinme выявили, что компания не обеспечивала должный контроль за ежедневными лимитами транзакций, а также не размещала обязательные предупреждения и информирование на чеке клиентов, что является нарушением требований законодательства.
Кроме того, в результате такого нарушения один из пожилых жителей Калифорнии заявлял о мошенничестве, потеряв деньги при взаимодействии с криптобанкоматом Coinme. Coinme, по условиям согласительного соглашения, должна выплатить не только штраф в размере $300 тысяч, но и компенсацию в размере $51,700 этому пострадавшему клиенту. Меры DFPI направлены на борьбу с растущим числом случаев мошенничества с криптовалютными банкоматами, когда злоумышленники обманывают жертв с помощью рекомендаций купить криптовалюту и перевести средства на криминальные кошельки. В 2024 году ФБР зафиксировало почти 11 000 жалоб о потерях, связанных с подобными схемами, что на 31% выше показателей предыдущего года. Особенно уязвимы к таким рискам люди старше 60 лет — на их долю приходится две трети случаев мошенничества.
Строгий подход штата Калифорния отражает тенденцию усиливающегося регулирования криптовалютной деятельности на региональном уровне в США и во всём мире. В частности, недавно в городе Спокане, штат Вашингтон, было принято решение полностью запретить установку криптовалютных банкоматов для защиты населения от мошенничества и отмывания денег. Местные правоохранительные органы объявили, что средства, сливавшиеся через банкоматы, чаще всего оказывались направленными в такие страны, как Китай, Северная Корея и Россия, где уровень контроля за криптовалютными операциями вызывает серьёзные подозрения. Аналогичные меры предпринимаются и в других странах. Например, австралийская федеральная полиция недавно провела масштабные проверки с участием более 90 граждан в рамках борьбы с преступной деятельностью, связанной с криптобанкоматами.
Эти действия показывают, что мировое сообщество постепенно формирует правовую базу и инструменты контроля за быстрым распространением цифровых валют и методов взаимодействия с ними. В интервью с Cointelegraph Нил Бергквист, генеральный директор и соучредитель Coinme, отметил, что компания намерена продолжать развитие своего бизнеса в Калифорнии и поддерживает стремления регуляторов защищать потребителей. По его словам, фирма уже внедрила обширные меры предупреждения и образовательные инструменты, помогающие пользователям безопасно осваивать криптовалюты и избегать рисков. Также Бергквист подчеркнул, что Coinme последовательно усиливала внутренние механизмы контроля с момента вступления в силу закона, однако регулятор выявил недостатки, которые теперь исправляются. Этот случай отражает непростые задачи, стоящие перед криптовалютной индустрией в плане адаптации к меняющемуся законодательному ландшафту и повышенного внимания к вопросам безопасности.
В то же время он подчёркивает важность профилактики мошеннических действий и необходимость прозрачности для укрепления доверия населения к цифровой экономике. В долгосрочной перспективе эффективное регулирование и контроль могут способствовать стабильному росту рынка, обеспечивая защиту прав как пользователей, так и участников криптовалютных услуг. Таким образом, история с Coinme является ключевым примером первых шагов на пути интеграции криптовалют в правовое поле и создание устойчивой экосистемы цифровых финансов. Для конечных пользователей криптобанкоматов это сигнал о том, что стоит быть внимательнее и следовать официальным рекомендациям, а для операторов − напоминание о необходимости строгого соблюдения правил и ответственности перед обществом. В результате можно ожидать, что количество инцидентов с мошенничеством постепенно снизится, а доверие к криптоуслугам вырастет.
Законодательное регулирование, повышение информированности и внедрение современных технологий безопасности остаются ключевыми факторами успеха в развитии цифровой экономики будущего.
