На 17 июля 2025 года ипотечные и рефинансировочные процентные ставки в США продемонстрировали небольшое повышение, что отражает общее состояние экономики и тенденции на рынке недвижимости. По данным Freddie Mac и Zillow, средняя ставка по 30-летней ипотеке выросла до 6,75%, что на два базисных пункта выше по сравнению с предыдущей неделей. Аналогичным образом, ставки по 15-летним фиксированным займам также увеличились, достигнув 5,92%, что на шесть базисных пунктов выше прежнего показателя. Эти небольшие, но последовательные повышения ставок имеют значительное влияние как на покупателей жилья, так и на тех, кто рассматривает возможность рефинансирования своих ипотечных кредитов. В течение последних месяцев экономическая ситуация в США характеризуется постепенной стабилизацией после периода высокой волатильности.
Рост ставок связан с укреплением экономики, включая улучшение показателей занятости и увеличение потребительской активности. В таких условиях Федеральная резервная система и финансовые рынки стремятся к сбалансированной денежно-кредитной политике, что проявляется в росте стоимости заимствований. Ипотечные ставки тесно связаны с долгосрочными государственными облигациями и общим уровнем инфляции, поэтому изменение этих факторов неизбежно отражается на условиях жилищного кредитования. Для потенциальных покупателей жилья повышение ставок означает увеличение стоимости заимствований и, соответственно, повышение ежемесячных платежей по ипотеке. Если ставка по 30-летнему кредиту достигает 6,75%, а кредит запрашивается на крупную сумму, разница в платежах по сравнению с периодами более низких ставок становится ощутимой.
Несмотря на это, специалисты советуют не откладывать покупку, особенно в разгар сезона активных продаж жилья, поскольку ставки, скорее всего, останутся на высоком уровне в ближайшем будущем, а цены на недвижимость могут продолжать расти. В целом, рынок жилья в 2025 году характеризуется умеренной активностью при сохранении высокой конкуренции среди покупателей. Одним из ключевых факторов, влияющих на ипотечные ставки, является кредитный рейтинг заемщика. Высокий кредитный рейтинг — залог получения ставки ниже средней по рынку. Лица с хорошей кредитной историей и низким уровнем долговых обязательств могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
Также важна сумма первоначального взноса: чем она выше, тем больший кредитный рейтинг предоставляет заемщик, и тем ниже конечная процентная ставка. Это объясняется уменьшающимся риском для банка и повышением платежеспособности клиента. Что касается рефинансирования ипотечных кредитов, то его ставки на 17 июля 2025 года в среднем немного превышают ставки по новым ипотекам. Так, средняя ставка на рефинансирование 30-летней ипотеки составила 6,73%. Данный показатель говорит о том, что рефинансирование становится менее привлекательным в сравнении с предыдущими периодами с низкими ставками.
Однако для определённых категорий заемщиков, которые получили ипотеку на фоне максимально высоких ставок в последние годы, возможность снизить проценты всё ещё остаётся актуальной. Главный совет в такой ситуации — тщательно рассчитывать потенциальную экономию и определять срок окупаемости затрат на рефинансирование, включая комиссионные и сопутствующие расходы. Важным аспектом является понимание различий между фиксированными и плавающими ставками. Фиксированные ставки обеспечивают стабильные ежемесячные платежи на весь срок кредита, что удобно для планирования бюджета. На сегодняшний день фиксированная 30-летняя ставка равна 6,75%, а 15-летняя — 5,92%.
Более короткий срок кредитования обычно сопровождается меньшей процентной ставкой, но и более высокими ежемесячными платежами. Такие кредиты выгодны тем, кто стремится быстрее выплатить задолженность и сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Плавающие ставки (ARM) начинают с фиксированного периода с относительно низкой ставкой, после чего ставка корректируется ежегодно в зависимости от рыночной ситуации. На данный момент средняя ставка 5/1 ARM составляет 7,50%, а 7/1 ARM — 7,34%. Такие продукты могут быть привлекательными, если заемщик планирует продать или рефинансировать жилье в краткосрочной перспективе, так как стартовые ставки обычно ниже, но риск повышения процентов существует.
Несмотря на то, что фундаментальные экономические факторы контролируют основные движения ставок, заемщики могут влиять на конечный процент через свое финансовое поведение. Повышение кредитного рейтинга, снижение долговой нагрузки и увеличение первоначального взноса создают предпосылки для получения более выгодных ставок. Поэтому планирование покупки или рефинансирования жилья должно включать не только анализ рынка, но и работу над финансовым здоровьем заемщика. На фоне наблюдаемого повышения ставок многие эксперты прогнозируют, что ипотечные ставки в ближайшее время не опустятся ниже 6%, что является своеобразным новым уровнем равновесия. Снижение ставок возможно лишь в случае значительного ухудшения экономических показателей или резкого изменения денежно-кредитной политики.
Однако если экономика продолжит демонстрировать устойчивый рост, ставки останутся поднятыми, что неизбежно отразится на доступности жилья. Для участников рынка недвижимости текущая ситуация требует взвешенного подхода к принятию решений. Покупателям стоит подготовиться к тому, что ежемесячные платежи могут быть выше, чем это было в предыдущие несколько лет, и продумывать бюджет с учетом этих изменений. Тем, кто рассматривает рефинансирование, полезно считать потенциальную экономию на процентах и взвешивать её с издержками процедуры. В некоторых случаях, несмотря на повышенные ставки, рефинансирование может улучшить условия кредитования, например, путем сокращения срока займа.
В целом, июль 2025 года демонстрирует тенденцию к умеренному росту ипотечных и рефинансировочных ставок, что является нормальным отражением текущего экономического климата. Заемщикам рекомендуется внимательно следить за рынком, консультироваться с финансовыми советниками и выбирать оптимальные условия кредитования, руководствуясь личными финансовыми целями и возможностями. Как и всегда, грамотный подход к ипотеке и рефинансированию поможет минимизировать финансовые риски и максимально использовать доступные возможности в условиях изменяющегося рынка жилья.
