В последние годы мы наблюдаем заметные изменения в сфере финансовых технологий, особенно в том, как банки и компании могут использовать данные о платежах для трансформации своих стратегий и улучшения клиентского опыта. Профессор доктор Кей Пустчи, основатель wi-mobile Института цифровой трансформации, в своем интервью познакомил нас с рядом вопросов, касающихся того, как банки могут превратить свои слабости в преимущества, используя данные о платежах. Современные банки сталкиваются с тем, что у них нет такого объема данных о клиентах, как у крупных цифровых компаний, таких как Apple и Google. Эти компании благодаря своим платформам и экосистемам могут отслеживать множество аспектов поведения пользователей. Однако, несмотря на отсутствие такого же количества данных, банки обладают уникальной информацией и возможностями, которые могут изменить правила игры.
Ключевым моментом является то, что данные о платежах могут стать основным активом для банков. Пустчи говорит о важности преобразования данных в полезную информацию, которая может быть использована для предсказания потребностей клиентов, даже до того, как они сами осознают свои желания. Это создаст новые возможности для проактивного взаимодействия с клиентами. Однако для эффективного использования данных о платежах необходимо обеспечить их качество. Профессор подчеркивает, что принцип "garbage in, garbage out" (мусор на входе, мусор на выходе) становится особенно актуальным в контексте данных.
Если банки смогут наладить процесс очистки данных, это создаст основу для более точных прогнозов и, следовательно, улучшения клиентского опыта. Важным аспектом является также работа с чувствительностью клиентов к использованию их данных. Клиенты зачастую настороженно относятся к тому, как их данные используются, и это требует от банков прозрачности и предложений, которые действительно воспринимаются как выгодные. Применение современных технологий большой роли в этом контексте: если клиенты будут видеть, что данные используются для их блага, это повысит уровень доверия. Каналы платежей, такие как Apple Pay и Google Pay, также играют важную роль в дискуссии о будущем финансовых услуг.
С каждым годом все больше пользователей предпочитают цифровые платежи, и это создаёт давление на традиционные банки. Однако, как подчеркивает Пустчи, банки все же могут занять свою нишу. Они должны сосредоточиться на укреплении своих отношений с клиентами, а также на создании моделей, основанных на данных, которые будут работать на их пользу. Относительно вопроса о том, кто станет большим бенефициаром - банки или торговцы, Пустчи утверждает, что в настоящее время торговцы пытаются адаптироваться к новому «пейзаже» с помощью программ лояльности и собственных платежных решений. Однако интеграция технологий может оказаться недостаточно мощной для того, чтобы отбить интерес клиентов.
В свою очередь, банки должны воспользоваться моментом, чтобы показать, какой ценный ресурс они представляют в этой экосистеме. Сложность в том, что банки и торговцы часто не могут эффективно конкурировать с крупными технологиями, такими как Apple и Google, которые уже создали экосистемы, способные адаптироваться к быстро меняющимся ожиданиям клиентов. Это значит, что банки должны найти свой уникальный путь в этом мире, например, предложив клиентам услуги, которые позволят им не только управлять своими финансами, но и извлекать выгоду из данных, предоставляемых третьими сторонами. Не стоит забывать и о том, что обучение и адаптация к новым технологиям - это долгий процесс. Пустчи предполагает, что хотя технологии продвигаются вперед, это будет длительный путь, прежде чем банки смогут использовать данные о платежах так, как это задумано в идеале.
Глобальная тенденция заключается в том, что банки должны начать развивать свою платформу и интегрироваться в новые технологии, чтобы не отставать от конкурентов. Мы видим, как качественное использование данных о платежах может изменить облик финансовых услуг. Применение технологий искусственного интеллекта и машинного обучения может помочь банкам более точно оценивать потребности клиентов и предоставлять им кастомизированные предложения. Это можно сделать через активное использование данных о том, как клиенты взаимодействуют с продуктами и услугами. Безусловно, будущее банков направлено на становление более проактивных и ориентированных на клиента.
Для этого потребуется не только понимание, как использовать данные, но и создание культуры инноваций и доступности информации как внутри банка, так и перед клиентами. Эффективная коммуникация с клиентами может служить важным инструментом для укрепления доверия и привлечение новых пользователей. Следуя этим принципам, банки могут не только начать лучше использовать имеющиеся данные, но и создать поистине уникальное предложение, которое выделяет их на фоне технологических гигантов. В конечном счете, главная цель состоит не только в получении крупных объемов данных, но и в их эффективном использовании для создания ценности как для клиентов, так и для самого банка. Таким образом, понимание и использование данных о платежах становится критически важным как для текущих операций, так и для стратегического планирования будущего.
Банки, которые осознают важность этой информации и умеют ею эффективно управлять, смогут не только выжить в конкурентной среде, но и выйти на новый уровень, предложив своим клиентам уникальные и выгодные услуги.
