В последние годы мир финансовых технологий претерпевает значительные изменения, и одним из самых ярких примеров этого является запуск платформы Visa Tokenized Asset Platform (VTAP). Эта инновационная платформа, разработанная Visa, обещает произвести революцию в способах, которыми банки могут выпускать токены, обеспеченные фиатными валютами, с использованием технологии блокчейн. Согласно информации, предоставленной Visa, платформа предназначена для того, чтобы помочь финансовым учреждениям создавать токены, которые будут работать на блокчейне Ethereum. Это говорит о намерении Visa не только поддерживать развитие цифровых валют, но и активно участвовать в преобразовании финансовых услуг, предоставляемых банками. Основная цель VTAP заключается в создании регулируемого окружения, в котором финансовые учреждения могут исследовать и внедрять технологии токенизации.
Это важно, так как многие банки ищут пути оптимизации своих операций и повышения эффективности в условиях растущей конкуренции на рынке финансовых услуг. Используя умные контракты, банки смогут автоматизировать существующие процессы, что, в свою очередь, ускорит обмен реальными активами и упростит многие финансовые операции. Одна из первых финансовых организаций, которая собирается протестировать платформу, - испанский банк Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA). В 2025 году BBVA планирует запустить пилотный проект на блокчейне Ethereum, где они уже тестируют песочницу VTAP в этом году. Это сотрудничество между Visa и BBVA показывает, что крупные финансовые учреждения начинают активно исследовать просторы токенизации, и их интерес только растет.
Фиатные токены представляют собой обещающую возможность для банков, поскольку они могут использовать их для упрощения денежных переводов между клиентами. Например, система JPM Coin уже продемонстрировала, как можно создать разрешенную платёжную платформу для корпоративных клиентов. В своих высказываниях Catherine Gu, руководитель направления CBDC и токенизированных активов Visa, отмечает, что такая технология создания токенов может значительно расширить возможности банков в сфере работы с клиентами, предоставляя им доступ к новым видам капиталовложений. Для многих крупных компаний, которые нуждаются в быстрых и круглосуточных переводах, использование блокчейн-технологии будет логичным шагом, поскольку она обеспечивает более быстрые и эффективные транзакции. В случаях, когда центральные банки развивают свои собственные цифровые валюты, фиатные токены могут сыграть ключевую роль в межбанковских переводах, что также упростит финансовые транзакции.
Токенизация активов открывает новые горизонты для финансовых учреждений. Например, банки могут использовать токены для приобретения товаров и услуг, а также для взаимодействия с токенизированными реальными активами, такими как товарные запасы, государственные облигации и другие активы. Блокчейн обеспечивает мгновенные расчёты, что делает эту технологию ещё более привлекательной для клиентов банков. Ещё одним интересным аспектом токенизации является то, что благодаря использованию смарт-контрактов банки смогут разработать структурированные финансовые продукты, такие как автоматизированное кредитование под токенизированные товары. Это может привести к созданию более сложных финансовых инструментов, которые будут привлекать инвесторов, заинтересованных в более высоких доходах от своих капиталовложений.
Тем не менее, несмотря на очевидные преимущества токенизации, Visa подчеркивает, что есть и определенные проблемы, которые необходимо решить. В частности, фрагментация платформ токенизации может стать серьёзным препятствием для широкого принятия этой технологии. Разные учреждения могут выбирать разные платформы в зависимости от своих внутренних потребностей и нормативно-правовых условий. Это отсутствие стандартизации может усложнить взаимодействие между различными институтами и затруднить их способности работать совместно. Для решения этих проблем Visa активно выступает за создание глобальных стандартов в области финансовых услуг на базе блокчейн-технологий.
Полная интеграция и согласование стандартов могут обеспечить более гладкую и эффективную работу в сфере токенизации активов и взаимодействия между различными финансовыми учреждениями по всему миру. Важно отметить, что Visa не впервые находится на переднем крае инноваций в области блокчейн-технологий. На протяжении последнего года компания анонсировала несколько новых инициатив, связанных с криптовалютами, таких как партнёрство с провайдером инфраструктуры Web3 Transak. Это сотрудничество позволяет пользователям конвертировать криптоактивы в фиатные валюты непосредственно через дебетовые карты Visa, что упрощает процесс и делает его более доступным. Visa также активно участвует в проектах токенизации по всему миру.
Совсем недавно компания была выбрана для участия в пилотной программе Второго этапа е-HKD, проводимой Гонконгским финансовым управлением. Этот проект сосредоточен на трансакциях с токенизированными активами и кросс-бордерных платежах. Совместно с ANZ Visa будет тестировать новое решение по токенизации, что открывает новые возможности для бизнеса и частных клиентов. Подводя итог, можно сказать, что запуск платформы Visa Tokenized Asset Platform (VTAP) — это важный шаг на пути к развитию токенизации активов в финансовом секторе. Интеграция токенизированных активов в банковскую систему может значительно улучшить множество процессов, связанных с переводами и инвестициями, а также предоставить новые возможности для клиентов.
Visa, безусловно, продолжает оставаться на переднем крае блокчейн-инноваций и, вероятно, будет активно развивать эту сферу, даже несмотря на присутствующие вызовы. Текущее время открывает перед финансовыми учреждениями интересные перспективы использования технологий токенизации, что делает данный сектор одним из самых потенциальных для будущих инвестиций и развития.
