В последние годы криптовалюта стала важной частью мировой финансовой экосистемы, привлекая внимание не только инвесторов и технологов, но и регуляторов, журналистов и общества в целом. Одной из самых устоявшихся тем обсуждения остается связь криптовалюты с незаконными действиями. Распространено мнение, что цифровые активы в основном используются для отмывания денег, финансирования преступных организаций и других противоправных схем. Однако свежий отчет от TRM Labs за 2024 год проливает свет на реальную картину, опровергая ряд мифов и демонстрируя серьезные сдвиги в регулировании и использовании криптовалют. Отчет TRM Labs, одного из ведущих мировых аналитических центров в области блокчейн-разведки и расследований, содержит подробный анализ объема нелегальных операций с криптовалютами в 2024 году.
По данным компании, лишь 0,4% от общего транзакционного объема в цифровых активах можно связать с противоправной деятельностью. Это показатель, который удивляет многих, учитывая интенсивный рост рынка и увеличение общего оборота. В 2024 году общий объем транзакций в криптоиндустрии вырос на 56% и превысил 10,6 триллиона долларов США. Несмотря на такой впечатляющий рост, оценочный объем нелегальных потоков снизился до 45 миллиардов долларов, что почти на треть меньше показателей предыдущего года, составивших 59 миллиардов долларов. Эта динамика свидетельствует о том, что меры контроля, вместе с развитием технологий и международным сотрудничеством, дают ощутимые результаты.
В отчете выделяется три ключевых категории противоправных операций, на которые приходится более 85% от идентифицированного нелегального объема. Это лица и организации, обходящие санкции, мошенники и фонды, связанные с адресами, внесенными в черные списки. При этом особое внимание уделяется блокчейнам Tron, Ethereum и Bitcoin, которые остаются основными площадками для таких действий. Интересно, что Tron, хотя и отвечает за 58% всех выявленных преступных потоков, показал сокращение этого объема вдвое по сравнению с 2023 годом. TRM Labs связывает этот успех с эффективной работой T3 Financial Crime Unit — уникального совместного проекта государственного и частного секторов, направленного на борьбу с неправомерным использованием USDT на блокчейне Tron.
С момента запуска T3 FCU удалось заморозить свыше 130 миллионов долларов, а почти 20% заблокированных на Tron USDT вернулись законным владельцам или государственным органам. Этот кейс служит примером того, как правильно выстроенное межсекторное сотрудничество и технологии блокчейн-разведки способны снижать риски и восстанавливать ущерб от преступной деятельности. Еще одним важным моментом стало влияние санкций на ограничение незаконных финансовых потоков, особенно в отношении крупных российских и иранских криптобирж, таких как Garantex и Nobitex. Последняя, кстати, недавно стала жертвой хакерской атаки, в результате которой было похищено $49 миллионов. Несмотря на такие инциденты, направленные санкционные меры привели к снижению притока средств в запрещенные юрисдикции на 33%.
Тем не менее, ситуация с криптопреступностью остается сложной и требует постоянного внимания. В отчете TRM Labs отмечается рост таких направлений криминала, как финансирование терроризма, в частности со стороны группировок вроде ISIS-Khorasan (ISKP). Они все активнее используют криптоактивы для обхода традиционных систем контроля, отдавая предпочтение стабильным монетам (стейблкойнам), которые обеспечивают относительную стабильность стоимости. При этом растет интерес и к анонимным криптовалютам, таким как Monero (XMR), дающим дополнительные возможности для сокрытия следов транзакций. Еще одной тревожной тенденцией является рост количества взломов и краж криптовалют, особенно в сфере децентрализованных финансов (DeFi).
В 2024 году украдено около 2,2 миллиарда долларов, что на 17% больше, чем в предыдущем году. Северокорейские хакеры оказались особенно активными, совершив кражи на сумму почти 800 миллионов долларов посредством сложных методов, включая кражу приватных ключей. Такие преступники используют децентрализованные мосты для отмывания средств и быстрые кроссчейн-перемещения, что значительно усложняет работу правоохранителей и затрудняет возврат украденных активов. Особое внимание в отчете уделяется стремительному внедрению искусственного интеллекта в арсенал преступников. Современные мошенники начали активно использовать технологии больших языковых моделей для создания реалистичных и персонализированных образов жертв, подделки видео с помощью deepfake для вымогательства и инвестиционных мошенничеств, а также запуска sophisticated фишинговых кампаний.
Искусственный интеллект применяется для изготовления поддельных удостоверений личности, что позволяет мошенникам обходить процедуры KYC (знай своего клиента), а также генерировать нежелательный контент без согласия пострадавших. По прогнозам TRM Labs, масштабы AI-ориентированных преступлений будут значительно расти в 2025 году, что ставит перед индустрией и регуляторами новые вызовы и задачи. Подводя итог, можно заметить, что криптовалюты в современном мире продолжают играть важную роль в финансовом секторе, при этом их связь с криминальными действиями существенно сокращается. Меры контроля, международные санкции, инновационные проекты по борьбе с преступностью и новые технологии аналитики дают значительные результаты. Вместе с тем новые угрозы, связанные с терроризмом, хакерскими атаками и злоупотреблениями искусственным интеллектом, требуют от всего сообщества криптосектора и регуляторов постоянного развития механизмов защиты и превентивных мер.
Разоблачение мифа о доминирующем использовании криптовалюты в преступных целях способствует формированию более сбалансированного и информированного отношения к индустрии цифровых активов. Это важно как для инвесторов, так и для простых пользователей, поскольку укрепляет доверие к инновационным финансовым технологиям и стимулирует дальнейшее развитие и интеграцию криптовалют в глобальную экономику.
