Швейцария традиционно считается одним из мировых финансовых центров с высокоразвитой банковской сферой и строгими стандартами регулирования. В последние годы интерес к блокчейну и смарт-контрактам растет не только в криптовалютной индустрии, но и среди крупнейших банков, стремящихся улучшить процессы платежей и повысить безопасность транзакций. Совместное исследование и опыт UBS, Sygnum Bank и PostFinance под эгидой Швейцарской банковской ассоциации (SBA) ознаменовали важную веху в развитии банковских услуг - успешное проведение первого в мире межбанковского платежа на основе публичного блокчейна, который имеет юридическую силу и основан на токенах депозитов.Данный опыт является результатом проекта proof-of-concept (PoC), цель которого заключалась в проверке технической и юридической реализуемости использования блокчейн-технологии для межбанковских платежей с применением токенизированных депозитных инструментов. В рамках эксперимента была реализована система, в которой fiat-валюта (традиционные деньги) была токенизирована и отображалась на блокчейне в виде депозитного токена.
Этот токен стал основой для двусторонних денежных переводов между клиентами разных банков, а также для сложного процесса условного депонирования, при котором токены депозитов обмениваются на токенизированные реальные активы (Real World Assets) через автоматизированные смарт-контракты.Ключевым преимуществом данной технологии стала возможность создания верифицируемых, безопасных и полностью прозрачных транзакций, соответствующих регуляторным требованиям. Использование смарт-контрактов позволило автоматизировать многие процессы, повысить скорость расчетов и исключить ряд традиционных рисков, связанных с ручным вводом и ошибками. Таким образом, публичные блокчейны с разрешенными приложениями доказали свою способность осуществлять платежи, имеющие юридическую значимость.Несмотря на положительные результаты, участники исследования отметили, что для масштабного внедрения блокчейн-платежей еще предстоит решить ряд технических и организационных задач.
В частности, необходимо дальнейшее совершенствование инфраструктуры, расширение сотрудничества между банками, поставщиками услуг и регулирующими органами, а также адаптация процессов для обеспечения высокой производительности и масштабируемости.UBS отметил, что такая интеграция традиционных банковских депозитов с публичным блокчейном становится реальностью, открывая новые возможности для инноваций в области токенизированных активов. Возможность взаимодействия криптотехнологий и классических финансовых инструментов позволит формировать более гибкую, эффективную и прозрачную финансовую систему на национальном и международном уровнях.Это событие не является уникальным только для Швейцарии. По всему миру центральные банки и финансовые институты активно исследуют потенциал смарт-контрактов и блокчейна для модернизации платежных систем.
Например, в США Федеральный резервный банк Нью-Йорка и Инновационный хаб Банка международных расчетов провели совместное исследование, которое показало, что смарт-контракты могут существенно повысить гибкость и скорость реакции центральных банков в токенизированной финансовой системе. Однако, несмотря на возможность оперативной настройки инструментов, многие старые финансовые инфраструктуры требуют серьезных обновлений для поддержки новых функций.Запуск легально значимого платежа с применением блокчейна знаменует сдвиг в восприятии технологии. Ранее криптовалюты ассоциировались в основном с децентрализованными проектами и спекулятивными активами, но сейчас традиционные банки начинают осваивать возможности блокчейна для повышения прозрачности, безопасности и эффективности операций. Это, в свою очередь, способствует сближению традиционных финансов и децентрализованных финансовых систем (DeFi), стимулируя развитие новых продуктов и услуг.
Швейцарская банковская ассоциация, объединяющая сотни банков и тысяч специалистов, играет ключевую роль в адаптации и стандартизации инновационных технологий в финансовом секторе. Благодаря таким совместным инициативам и исследованиям формируется база для создания нормативных и технических стандартов, которые позволят внедрить блокчейн-технологии в массовые банковские операции без нарушения законодательных требований.Таким образом, опыт UBS, Sygnum и PostFinance демонстрирует, что технологии блокчейн и смарт-контрактов уже преобразуют финансовую инфраструктуру, делая ее более управляемой, прозрачной и надежной. В будущем это позволит банкам реализовать полностью цифровые платежные решения с правовой защитой и высоким уровнем автоматизации, что повысит доверие клиентов и оптимизирует внутренние процессы.Одним из важных аспектов также является потенциал токенизации реальных активов, что расширяет горизонты финансовых взаимоотношений.
Внедрение таких механизмов позволит не только ускорять расчёты, но и создавать новые инвестиционные продукты с высокой ликвидностью и прозрачностью прав собственности.В итоге, успешное проведение первого юридически значимого платежа на публичном блокчейне в Швейцарии не только подтверждает эффективность технологии для банковской сферы, но и сигнализирует о начале новой эры в развитии финансов. Этот шаг станет основой для дальнейших инноваций и усилит позиции Швейцарии как одного из ведущих финансовых центров, готовых интегрировать цифровые технологии для обеспечения безопасности, скорости и удобства банковских услуг.Большое внимание следует уделять также дальнейшему совершенствованию нормативной базы, чтобы обеспечить баланс между инновациями и защитой интересов клиентов и государства. Участники рынка и регуляторы должны работать в тесном взаимодействии для создания гибких и понятных правил, поддерживающих внедрение блокчейн-технологий в массовую банковскую практику.
Несомненно, развитие блокчейн-инфраструктуры в банковском секторе является важным этапом на пути к цифровой трансформации всего финансового ландшафта мира. Это позволит банкам не только оптимизировать внутренние процессы, но и предложить клиентам новые возможности и повысить уровень доверия к финансовым институтам. Эксперименты, подобные проведённому в Швейцарии, станут примером для других стран и банков, вдохновляя их на внедрение передовых технологий и участие в глобальной цифровой экономике. .
