Криптовалютные мошенничества становятся все более изощрёнными, а связывание их с личными отношениями — особенно опасным трендом на финансовом рынке. Одним из ярких примеров стала недавняя ситуация, в которой Citibank оказался в центре громкого судебного разбирательства, связанного с крупной аферой стоимостью около 20 миллионов долларов. Жертва мошенничества обвинила крупный банк в игнорировании очевидных признаков незаконной деятельности, что позволило преступникам беспрепятственно переводить сотни тысяч долларов на подозрительные счета. Этот случай вскрывает серьезные проблемы в системе мониторинга подозрительных финансовых операций даже в крупнейших институтах. По заявлению истца Майкла Зиделла, банк сознательно «закрыл глаза» на явные «красные флаги», что позволило злоумышленникам успешно реализовать схему, известную как «крипто-романтический развод» или «pig butchering».
Эта афера базируется на построении долгосрочных доверительных отношений с жертвой посредством онлайн-платформ, в данном случае — через Facebook. Мошенники создают поддельные личности и общаются с жертвой, создавая иллюзию романтических или социальных связей. Затем, используя сформированное доверие, предлгают жертвам инвестировать в сомнительные криптовалютные проекты и NFT, которые на самом деле служат лишь прикрытием для хищения средств. Случай Зиделла начался в начале 2023 года, когда он был контактен фальшивой бизнесвумен по имени Кэролин Паркер на Facebook. После нескольких недель общения их отношения переросли из дружеских в более эмоциональные, что позволило мошеннице убедить жертву вложить деньги в несуществующий проект NFT.
Паркер утверждала, что уже заработала миллионы на подобных инвестициях, и направляла его на использование платформы под названием OpenrarityPro для совершения сделок. Однако вместо реальных инвестиций он переводил деньги на банковские счета, связанные с мошеннической схемой. За несколько месяцев Зиделл осуществил 43 транзакции на сумму свыше $20 миллионов. Среди них около $4 миллионов были переведены на счета, открытые в Citibank, на имя компании Guju Inc. В исковом заявлении отмечается, что состояние счетов было крайне подозрительным: крупные и округлые суммы перечислялись без логического объяснения, на фоне других тревожных сигналов, которые должны были вызвать реакцию банка.
Однако Citibank, по утверждениям истца, не отреагировал на признаки подозрительной деятельности, не инициировал расследование, а также не предпринял должных мер по безопасности и мониторингу транзакций. Дело поднимает важные вопросы о роли банков в предотвращении финансовых преступлений, особенно в сфере криптовалют, где регуляторные стандарты и технологии контроля все еще в процессе развития. Романс-мошенничество считается одним из наиболее быстрорастущих видов преступлений с применением цифровых активов. По данным аналитической компании Cyvers, только в прошлом году жертвами подобных афер стали свыше 200 тысяч человек, а общий ущерб превысил 5,5 миллиарда долларов. Еще более масштабные цифры озвучивает Chainalysis, которая оценивает объем похищенных в криптовалютах средств на уровне почти 10 миллиардов долларов в 2024 году, с прогнозом дальнейшего роста.
В этих условиях финансовые учреждения обязаны совершенствовать системы выявления подозрительной активности и нести ответственность за защиту клиентов от мошенников. Согласно заявлению Майкла Зиделла, Citibank не только пренебрег своими обязательствами, но и фактически содействовал мошенникам, облегчая им перемещение больших денежных средств. Истец требует привлечь банк к ответственности за халатность и нарушение должной осмотрительности при контроле транзакций. Пока представители Citibank отказались от комментариев по судебному делу. Ситуация является тревожным сигналом для всей банковской и криптовалютной индустрии.
С одной стороны, рост количества криптовалютных мошенничеств требует совершенствования технологий мониторинга и введения более жестких мер безопасности. С другой стороны, важна активная роль крупных финансовых институтов в защитных механизмах, предотвращающих хищения, особенно в случаях, связанных с социальными и эмоциональными манипуляциями над клиентами. Романс-аферы имеют особенно разрушительный эффект на пострадавших, поскольку мошенничество зиждется на доверии и личных чувствах. Ущерб, наносящийся в таких случаях, далеко выходит за рамки финансовых потерь и затрагивает психологическое состояние жертв. Таким образом, ответственность банков за предотвращение подобных преступлений приобретает не только экономический, но и социальный аспект.
Для борьбы с явлением необходимо совместное усилие правоохранительных органов, регуляторов и финансовых институтов. Усиление законодательства в области финансового мониторинга, развитие интеллектуальных систем выявления аномалий и обучение персонала могут значительно снизить риски и повысить безопасность клиентов. Пример с Citibank подчеркивает, что даже крупные и известные банки не застрахованы от критики и обвинений в недостаточном контроле. Это служит уроком для отрасли в целом: надзор за операциями с криптовалютами требует постоянного внимания и обновления методов защиты. Крипторынок развивается стремительно, и вместе с ним растут и методы мошенничества, что обязывает участников рынка быть максимально бдительными.
