В последние годы можно наблюдать массовый рост использования стейблкоинов в странах Глобального Юга, что значительно ускоряет процесс долларизации в этих регионах. Это явление вызывает широкий интерес среди экономистов и финансовых экспертов, поскольку оно может оказать серьезное влияние на финансовую инклюзию и развитие местных экономик. Стейблкоины, привязанные к доллару или другим стабильным активам, предоставляют пользователям возможность избежать волатильности, связанной с традиционными криптовалютами, и предлагают доступ к важным финансовым услугам. На первый взгляд, долларизация может показаться позитивным процессом для стран с нестабильной экономикой. Люди стремятся сохранить свои средства от инфляции и других экономических рисков, используя американский доллар в качестве надежного финансового инструмента.
Однако повышение доли долларовой экономики может также приводить к зависимостям, которые негативно сказываются на местной финансовой системе. Стейблкоины, такие как USDC и Tether, становятся все более популярными благодаря своей способности обеспечить стабильность, которую зачастую не могут предложить местные валюты. В странах, где инфляция достигает критических уровней, как, например, в Венесуэле или Аргентине, использование стейблкоинов позволяет гражданам минимизировать риски своих сбережений и осуществлять трансакции без необходимости конвертации в местную валюту. Одной из ключевых причин, по которой жители Глобального Юга обращаются к стейблкоинам, является ограниченный доступ к традиционным банковским услугам. По данным Всемирного банка, более 1,7 миллиарда человек по всему миру остаются без финансового учета, и большая часть из них проживает именно в развивающихся странах.
Стейблкоины могут предложить альтернативу традиционным банкам, обеспечивая доступ к финансовым услугам через интернет, что имеет жизненно важное значение для людей, живущих в удаленных или недостаточно обслуживаемых регионах. При этом важно отметить, что только использование стейблкоинов не может обеспечить полную финансовую инклюзию. Страны должны также инвестировать в цифровую инфраструктуру и обучение, чтобы дать возможность своим гражданам пользоваться всеми преимуществами новых технологий. Решения на базе Web3, такие как децентрализованные финансовые системы (DeFi), могут сыграть важную роль в этом процессе. Они позволяют пользователям управлять своими активами, получать кредиты и зарабатывать проценты, не полагаясь на традиционные финансовые институты.
Тем не менее, существует множество вызовов, которые необходимо преодолеть при внедрении этих технологий. Одним из таких вызовов является отсутствие четких регулирующих норм для стейблкоинов и криптовалют в целом. Многие правительства Глобального Юга все еще не понимают, как управлять этими новыми финансовыми инструментами, и это создает неопределенность для пользователей. Также существует риск мошенничества и кибератак, что может привести к потерям как для пользователей, так и для операторов платформ. Кроме того, релевантная информация и образование о цифровых валютах на сегодняшний день в большинстве случаев отсутствуют.
Для достижения реальной финансовой инклюзии необходимо обеспечить доступ к информации о том, как функционируют стейблкоины и Web3-приложения, а также о связанных с ними рисках. По данным исследований, страны с высоким уровнем финансовой грамотности показывают лучшие результаты в внедрении новых технологий. Совместная работа правительства, частного сектора и некоммерческих организаций может способствовать созданию более устойчивой экосистемы, которая поддерживает как внедрение стейблкоинов, так и развитие Web3 решений. Подобные партнерства могут создать условия для создания образовательных программ, что приведет к увеличению уровня принятия и использования новых финансовых технологий. На сегодняшний день можно отметить несколько успешных примеров вовлечения стейблкоинов в местные экономики Глобального Юга.
Например, в Сальвадоре, где биткойн был принят как законное средство платежа, стейблкоины играют важную роль в обеспечении финансовой стабильности. Из-за колебаний курса биткойна, местные пользователи все чаще обращаются к стейблкоинам, чтобы избежать рисков, связанных с созданием новой финансовой системы. Другим примером является использование стейблкоинов в Нигерии, где платформа для децентрализованных финансов начала предлагать пользователям доступ к кредитам и другим финансовым инструментам, использующим стейблкоины в качестве базовой валюты. Этот подход помогает местным жителям компенсировать дефицит финансовых услуг и предоставляет новые возможности для инвестиций и накоплений. Чтобы успешно справиться с вызовами, связанными с расширением использования стейблкоинов и Web3 решений, странам Глобального Юга необходимо продолжать изучать примеры из других регионов и адаптировать их к своему контексту.
Это требует не только инвестиций в технологическую инфраструктуру, но и усилий по укреплению финансовой грамотности среди населения. В заключение, стейблкоины имеют потенциал значительно изменить финансовый ландшафт в странах Глобального Юга, способствуя как долларизации, так и созданию более инклюзивной финансовой системы. Однако для достижения успеха в этом направлении необходимо преодолеть ряд значительных барьеров, включая недостаток финансовой грамотности, неопределенность в регулировании и недостаток доступа к образовательным ресурсам. Реализация решений на базе Web3 может стать ключом к обеспечению долгосрочной финансовой стабильности и инклюзии для миллионов людей по всему миру.
