В последние годы центральные банки по всему миру усиливают свои усилия по разработке цифровых валют. По данным исследования, опубликованного Атлантическим советом, 134 страны, представляющие 98% глобальной экономики, активизировали свои работы в направлении создания цифровых версиях своих валют. Это число значительно возросло по сравнению с прошлым годом, когда только 36 стран находились на аналогичной стадии разработки. Успех и активизация проектов по цифровым валютам, или CBDC, особенно в таких странах, как Китай, Багамы и Нигерия, подчеркивают растущий интерес к данной теме и необходимость адаптации финансовых систем к новым условиям. Китай становится лидером среди стран, уже внедривших цифровую валюту.
Проект цифрового юаня (e-CNY) под руководством Народного банка Китая уже демонстрирует впечатляющие объемы транзакций. В этом году использование электронной валюты в Китае увеличилось почти в четыре раза, достигнув 7 триллионов юаней (приблизительно 987 миллиардов долларов). Это существенный рост, который опровергает ранее распространенный миф о низком уровне использования CBDC после их запуска. Специалисты предполагают, что полномасштабный запуск e-CNY может состояться уже в следующем году. Другие страны, такие как Багамы и Нигерия, тоже демонстрируют рост применения своих цифровых валют.
Багамы стали первой страной, которая внедрила CBDC под названием Sand Dollar, и уже сейчас наблюдается заметный рост его использования. Нигерия, в свою очередь, запустила свой цифровой наира, который также стал популярным среди населения. Эти примеры показывают, что, несмотря на начальные трудности, цифровые валюты могут успешно использоваться, особенно в странах с низким уровнем доступности традиционных банковских услуг. Европейский центральный банк также демонстрирует активность в вопросах цифровизации. Запущенный многоэтапный проект цифрового евро станет важным этапом для Европейского Союза, поскольку он рассматривает необходимость адаптации своих финансовых систем к меняющимся условиям мировой экономики.
По мнению многих экспертов, использование цифрового евро будет способствовать улучшению транзакционной скорости и снижению издержек, что сделает европейские финансовые продукты более конкурентоспособными на глобальной арене. США, однако, остаются в числе отстающих в вопросах внедрения цифровых валют. Несмотря на участие Федеральной резервной системы в международных проектах, таких как сотрудничество с шести другими центральными банками по разработке межбанковских CBDC, внутри страны наблюдаются сильные противоречия по поводу самой необходимости создания цифрового доллара. В мае текущего года Палата представителей США приняла законопроект, который запрещает прямую эмиссию «розничного» CBDC, то есть для населения. Этот вопрос остается актуальным в контексте предстоящих выборов, где вокруг CBDC ведется активная политическая дискуссия.
Причины, по которым страны стремятся к внедрению цифровых валют, разнообразны. Одной из основных причин является угасание традиционных наличных расчётов, которые все чаще уступают место цифровым платежам. Центральные банки видят необходимость адаптации к изменяющимся привычкам населения, которое все больше полагается на технологии и цифровые платформы. Кроме того, CBDC служат ответом на вызовы, представляемые криптовалютами и крупными технологическими компаниями. В условиях быстро растущего интереса к биткоину и другим цифровым активам, государственные учреждения стремятся сохранить контроль над денежной масой и защитить свои финансовые системы.
Разработка цифровой валюты позволяет центральным банкам предлагать потребителям альтернативу, которая не только будет безопасной, но и будет находиться под строгим контролем властей. К тому же, с момента введения санкций против России после её вторжения в Украину, количество проектов по созданию «оптовых» CBDC (для банковских трансакций) значительно увеличилось. На сегодняшний день создано 13 таких проектов. Основной среди них является проект под кодовым названием mBridge, который соединяет центральные банки Китая, Таиланда, ОАЭ, Гонконга и Саудовской Аравии. В этом году проект планирует расширить свое участие до нескольких новых стран, что может значительно увеличить его влияние на глобальные финансовые потоки.
Не менее важной составляющей является аспект конфиденциальности. Многие эксперты и политики выражают опасения относительно возможных злоупотреблений со стороны властей при использовании цифровых валют, особенно в отношении личных данных граждан. В некоторых странах, таких как США, это вызывает активные дебаты и призывы к более тщательному регулированию, чтобы избежать потенциальных нарушений прав граждан. В заключение, рост интереса к центральным банковским цифровым валютам говорит о том, что мировая финансовая система находится на пороге значительных изменений. Как показал опыт Китая и других стран, внедрение CBDC не только возможно, но и может стать ключевым фактором для переосмысления принципов ведения финансовых операций в будущем.
В этом контексте роль центральных банков и их способность адаптироваться к новым реалиям становятся более важными, чем когда-либо. Рынок ждет, как ответят на эти вызовы ведущие финансовые учреждения мира, и какие последствия это будет иметь для глобальной экономики в целом.
