Глобальная система торгового финансирования ежегодно обеспечивает поддержку коммерческих операций на сумму более 30 триллионов долларов. Несмотря на колоссальный масштаб рынка, инфраструктура, которая лежит в основе этой отрасли, во многом остается архаичной и медленной. Факсимильная связь, бумажные документы с мокрыми печатями, курьерские доставки и множество ручных процедур до сих пор широко используются в международной торговле. Это вызывает значительные задержки, увеличивает риски и часто мешает малым и средним предприятиям (МСП) полноценно участвовать в мировых цепочках поставок. Вопрос в том, может ли технология блокчейн, в частности, сеть XDC, стать инструментом модернизации и цифровизации торгового финансирования, значительно повысив его скорость и прозрачность, а также расширив доступ к финансированию? Состояние торгового финансирования Торговое финансирование традиционно опирается на документы, такие как коносаменты, счета-фактуры, аккредитивы и другие бумажные бумаги, которые подтверждают право собственности, условия сделки и обязательства сторон.
Несмотря на бурное развитие цифровых технологий в различных отраслях, доля электронных коносаментов на мировом рынке торгового финансирования по состоянию на 2022 год составляет всего около 2%. Большая часть международной торговой документации по-прежнему передается посредством факсов, курьеров и бумажных носителей. Такая зависимость от бумажных процессов создает серьезные препятствия, особенно для МСП и компаний из развивающихся стран, которым зачастую отказывают в финансировании из-за излишне сложной и негибкой системы. Это напрямую влияет на проблему глобального дефицита финансирования торговли, который оценивается примерно в 2,5 триллиона долларов. Этот дефицит препятствует росту и развитию перспективных бизнесов, ограничивает их возможности выполнять заказы и выходить на новые рынки.
Проблемы цифровизации и их преодоление Одним из ключевых факторов, сдерживающих полную цифровизацию торгового финансирования, является не только техническая сложность, но и нормативная база. В разных юрисдикциях правовой статус электронных документов долгое время не был равен бумажным. Без юридически обоснованной силы электронные коносаменты и другие цифровые инструменты трудно было принять как полноценную альтернативу. Однако в последние годы появляются сдвиги в этом направлении. Группы стран G7 активно работают над гармонизацией законодательства по принятию электронных оборотных документов в соответствии с модельным законом UNCITRAL об электронных передаваемых документах (MLETR).
Это открывает путь к тому, чтобы цифровые билеты и коносаменты получили такую же юридическую силу, как и их бумажные аналоги. Тем не менее, законодательные изменения — лишь часть решения. Для полной реализации преимуществ цифровизации необходимо развитие надёжных, безопасных и совместимых технологических платформ, способных интегрироваться с банковской и корпоративной инфраструктурой. Именно здесь появляется потенциал продуктов на базе блокчейна. XDC Network: мост между традицией и инновациями Сеть XDC — это публичный блокчейн, разработанный с упором на корпоративные приложения и торговое финансирование.
Ее гибридная архитектура позволяет одновременно сохранять конфиденциальность для частных данных и обеспечивать требуемую прозрачность в публичной сфере. XDC Compliance с международным стандартом ISO 20022 делает платформу совместимой с системой межбанковского обмена сообщениями по всему миру. Такая совместимость облегчает интеграцию с существующими банковскими системами без необходимости кардинальной перестройки бизнес-процессов. Одним из уникальных преимуществ XDC является высокая производительность — до 2000 транзакций в секунду с практически нулевой комиссией. Благодаря протоколу LayerZero платформа взаимодействует более чем с 125 другими блокчейнами, что открывает новые горизонты для кроссплатформенной совместимости и расширения функционала.
В отличие от ряда проектов, стремящихся полностью изменить торговое финансирование, XDC предлагает более гибкий подход — не разрушать устоявшиеся процессы, а постепенно интегрироваться и цифровизовать ключевые части цепочки поставок. Это позволяет бизнесам и финансовым институтам сохранять знакомые инструменты, одновременно пользуясь преимуществами программируемой инфраструктуры и автоматизации. Цифровизация традиционных документов и новые возможности Платформы, основанные на XDC, позволяют представлять классические торговые документы в виде цифровых токенов. Это касается счетов-фактур, коносаментов, аккредитивов и других ценных бумаг. Преобразование таких документов в цифровую форму дает ряд преимуществ.
С одной стороны, компании получают возможность автоматизировать проверку и выполнение условий сделок в режиме реального времени. С другой — открывается прямой доступ к глобальным инвесторам и неклассическим источникам финансирования, что особенно важно для МСП, традиционно затрудненным в получении кредитов от банков. Реальные кейсы внедрения технологии уже существуют. В Латинской Америке небольшие предприятия смогли привлечь финансирование благодаря продаже токенизированных счетов-фактур. В Азии был успешно применен электронный коносамент в качестве залога по кредиту, что позволило сократить время рассмотрения и выдачи займа с двух недель до нескольких часов.
Перспективы и вызовы Несмотря на значительную заинтересованность отрасли в переходе на цифровые технологии, полноценное внедрение блокчейна в торговом финансировании еще предстоит пройти непростой путь. Законодательное регулирование и его гармонизация по всему миру остается фрагментированным. Вопросы защиты персональных данных, соответствия требованиям комплаенса, а также интеграции с существующими корпоративными системами требуют постоянного внимания и доработок. Тем не менее, инициативы вроде XDC демонстрируют, что основной тренд меняется. Сегодня компании и регулирующие органы все больше ориентируются на практические, жизнеспособные решения, способные быстро приносить реальную пользу.
