Многие люди ощущают, что платят слишком много налогов и задача снижения налоговых обязательств кажется недостижимой. Однако даже финансовые эксперты и успешные предприниматели сталкиваются с такой проблемой. Престон Сео, ведущий популярного шоу «The Legacy Investing Show», делится своим опытом и раскрывает секреты, которые помогли ему значительно сократить налоговые платежи, не уменьшая при этом доход. Важно подчеркнуть, что все методы основаны на действующем законодательстве и применимы в строгом соответствии с налоговыми нормами США. Одним из ключевых инструментов оптимизации налогов является использование счетов здоровья с накоплениями — Health Savings Account (HSA).
Если у вас есть страховой план с высокой франшизой, у вас, скорее всего, есть право открыть такой счет. Многие недооценивают его мощный потенциал: вклады в HSA дают налоговый вычет при взносах, денежные средства растут без налогообложения, а средства можно снимать без налогов на покрытие медицинских расходов. Престон рекомендует вкладывать максимальную сумму в этот счет каждый год, но не использовать его сразу для оплаты медицинских счетов. Вместо этого он оплачивает текущие расходы из собственного кармана, сохраняя квитанции. Благодаря этому сбережения на HSA остаются нетронутыми и продолжают расти, что превращает такой счет в уникальный инструмент долгосрочного накопления, похожий на дополнительную пенсионную программу.
Другим эффективным методом является «обратный» Roth IRA. Roth IRA позволяет деньгам расти без налогов и снимать средства без налоговых последствий в будущем, но напрямую к этому счету могут вносить деньги не все, особенно если доходы превышают определенный порог. Для 2025 года этот порог составляет 150 тысяч долларов для одиноких налогоплательщиков и 236 тысяч для семейных пар, желающих сделать полный взнос. Обратный Roth IRA обходит эти ограничения: сначала вы вносите средства на традиционный IRA, а затем конвертируете их в Roth IRA. Такая маневра позволяет играть по правилам, но получать выгоду от накопления средств без налогов.
Регулярный ежегодный вклад и конвертация позволяют создать мощный поток активов, которые растут и обналичиваются без налоговых сборов. Для самозанятых и владельцев малого бизнеса важной возможностью является открытие Solo 401(k) — индивидуального пенсионного плана, предназначенного для тех, кто работает без штатных сотрудников. Независимо от того, занимаетесь ли вы фрилансом, сдачей недвижимости в аренду через платформы вроде Airbnb или ведете интернет-магазин, такой план может позволить существенно снизить налогооблагаемый доход и одновременно укрепить финансовую подушку на будущее. Престон отмечает, что через свои ООО (Общество с ограниченной ответственностью) он успешно использует этот план, тем самым не только уменьшая налоговую нагрузку, но и формируя стабильный накопительный капитал. Необходимо также обратить внимание на то, что богатые инвесторы активно используют налоговое планирование через структуру собственности и виды инвестиций.
Например, владение недвижимостью через корпоративные структуры позволяет заявлять различные расходы и амортизацию, что уменьшает налогооблагаемую прибыль. Кроме того, инвестирование в долгосрочные активы обеспечивает преимущество налоговых ставок на прирост капитала, которые часто значительно ниже обычных подоходных ставок. Еще одним стратегическим подходом является использование налоговых кредитов и вычетов, доступных через разнообразные программы и инициативы. Богатые инвесторы и предприниматели тщательно изучают законодательство, чтобы выявить области, где возможно применение снижений налогов — будь то инвестирование в зеленую энергетику, научные разработки или образовательные программы. Это требует постоянного мониторинга налоговых изменений и своевременного использования новых возможностей, что значительно снижает общую налоговую нагрузку.
Для многих налогоплательщиков мощным инструментом является тщательное документирование всех расходов и ведение финансовой отчетности. Понимание того, какие расходы можно законно списать, может привести к значительной экономии. Обеспечение прозрачности финансовых операций и грамотное ведение бухгалтерии превращают налоговую отчетность из рутинного «злого бремени» в инструмент управления капиталом. Важную роль играет и выбор оптимальной налоговой формы ведения бизнеса. Многие состоятельные люди предпочитают работать через компании с ограниченной ответственностью и другие юрлица, которые оказывают налоговые преимущества, облегчая уплату налогов и позволяя использовать разнообразные вычеты и льготы.
