В последние годы криптовалюты стремительно интегрируются в повседневную финансовую жизнь, а криптокарты становятся удобным инструментом для оплаты товаров и услуг напрямую из цифровых кошельков. Одним из наиболее популярных предложений на рынке стала платформа SolCard — ориентированный на экосистему Solana сервис, предоставлявший пользователям возможность легко и удобно тратить свои криптоактивы с помощью виртуальных дебетовых карт Visa. Главная привлекательность SolCard заключалась именно в отсутствии необходимости прохождения процедуры KYC (Know Your Customer), то есть идентификации пользователя. Однако в середине 2024 года компания неожиданно отказалась от этой ключевой функции и ввела обязательную верификацию личности, что вызвало волну негодования и обеспокоенности среди сообщества. Этот шаг стал отражением более широких тенденций регулирования и усиления контроля в криптоиндустрии.
Ранее SolCard позволял любому пользователю без подтверждения личности создать виртуальную карту Visa, пополнить её криптовалютой — SOL, USDT или USDC — за комиссию в 5% и использовать для оплаты покупок по всему миру с комиссией за операции в иностранной валюте в размере 2%. Лимит на ежемесячные расходы составлял 10 000 долларов. Благодаря таким выгодным условиям и фокусировке на быстрорастущей сети Solana платформа обрела популярность среди пользователей, желавших сохранить анонимность и при этом получить быстрый доступ к криптовалютным платежам. Ситуация изменилась в июне 2024 года, когда SolCard ввёл так называемый уровень «Full Access», доступный только после прохождения обязательной проверки личности. Из-за требований банков-партнёров по соблюдению нормативов платёжная система начала выдавать виртуальные Visa-карты исключительно верифицированным пользователям.
Пользователи, не прошедшие идентификацию, обнаружили, что их виртуальные карты пропали из мобильного приложения, и потеряли возможность совершать платежи. Представитель SolCard попытался смягчить волну критики, заявив, что отказ от анонимного использования Visa-карт — временная мера, возникающая из-за необходимости соответствовать требованиям банков и повышения стабильности работы сервиса. Компания также заявила о планах вернуть no-KYC вариант, однако сроки и детали данного обновления пока не раскрыты. Вместе с тем была предложена возможность мгновенного вывода средств через USDT для тех, кто потерял доступ к картам. На фоне изменений у других игроков рынка без KYC также наступают трудности.
Несмотря на то, что BingCard, Laso Finance и несколько других провайдеров всё ещё предлагают виртуальные дебетовые карты без обязательной верификации, сфера таких решений сокращается из-за ужесточающегося регулирования по всему миру. Это обусловлено повышенными требованиями банков и платежных систем, которые стремятся минимизировать риски мошенничества, отмывания денег и обхода санкций. Эксперты рынка считают, что происходящие изменения — лишь часть глобальной тенденции. Мировые финансовые регуляторы всё активнее внедряют правила, обязывающие крипто-платформы интегрировать процессы AML (противодействие отмыванию денег) и CTF (противодействие финансированию терроризма). Такие требования связаны, например, с Реальным правилом FATF о передаче информации, законодательством Европейского союза через MiCA и деятельностью американских агентств, в том числе FinCEN.
Вместе с тем, аналитики и представители юридического сообщества предупреждают, что при стремлении к максимальной прозрачности необходимо сохранять баланс между регуляторными нормами и фундаментальными принципами криптовалютной индустрии, такими как приватность и децентрализация. Некоторые юридические эксперты отмечают, что рост интеграции централизованных финансовых сервисов потребует более продуманных решений, позволяющих сочетать необходимый контроль и удобство, не жертвуя конфиденциальностью пользователей. Возможным решением могут стать технологии следующего поколения, включая децентрализованные протоколы DeFi, смарт-контракты с неизменяемостью данных, а также инструменты, основанные на доказательствах с нулевым разглашением (zero-knowledge proofs) и самоидентификации без централизованных посредников. Использование таких механизмов позволит верифицировать пользователей и соблюдать международные требования по борьбе с нелегальной деятельностью без излишнего вмешательства в личные данные. Для многих пользователей отказ SolCard от анонимных Visa‑карт стал неприятным сюрпризом и напоминанием о том, что сфера криптовалюты тесно связана с традиционной финансовой системой, которая диктует свои правила.
Высокие комиссии и обязательные проверки аккаунтов уже перестают быть редкостью на рынке криптокарт. Пользователи вынуждены выбирать между удобством анонимных платежей и безопасностью с соблюдением требований законодательства. Интересно отметить, что востребованность криптокарт без KYC объясняется не только желанием сохранить приватность, но и существованием значительной аудитории, у которой просто нет доступа к традиционной банковской системе из-за отсутствия документов или жёстких лицензионных ограничений в их странах. Некоторым такая возможность даёт минимальную финансовую свободу. Тем не менее, эксперты прогнозируют, что количество подобных предложений будет сокращаться, поскольку платёжные системы ужесточают правила, а банковские партнеры всё чаще отказываются сотрудничать с анонимными провайдерами.
На фоне этих обстоятельств многие игроки рынка вынуждены либо полностью строить продукт с нуля с соблюдением всех требований, либо выходить из бизнеса. Падение стоимости нативного токена SolCard (SOLC) — почти на 87% с момента объявления обновлений — показывает, как сильно рынок реагирует на подобные изменения и нестабильность доверия среди пользователей и инвесторов. Это подчеркивает необходимость адаптации криптопроектов к реалиям регуляторного поля, чтобы заслужить доверие и обеспечить долгосрочную устойчивость. Перспективы развития криптокарт сохраняются, но они становятся частью более жесткой и структурированной системы. Современные решения на точке пересечения традиционных финансов и блокчейн-технологий будут всё больше ориентированы на комбинирование удобства цифровых активов с требованиями прозрачности и ответственности.
SolCard и другие игроки индустрии стоят перед задачей не только совершенствовать технологическую базу, но и находить баланс между инновациями и нормативной нагрузкой. Появляются интересные проекты в рамках Web3, направленные на сохранение приватности через распределённые технологии и аттестацию пользователей без раскрытия идентифицирующей информации. Такие перспективы дают надежду на появление востребованных инструментов, которые смогут удовлетворить требования обоих сторон — регуляторов и криптосообщества. В заключение стоит отметить, что появление обязательного KYC для криптокарт — закономерный этап развития криптовалютной сферы. Он отражает стремление интегрировать новые финансовые инструменты в привычную нормативную среду и снизить риски злоупотреблений.
Пользователи при этом получают возможность с большей уверенностью и безопасностью использовать цифровые активы в повседневной жизни, хотя и вынуждены жертвовать некоторой степенью анонимности. Развитие технологий и правовых норм будет определять будущее криптокарт как удобного и легального способа использования криптовалют. SolCard своим примером показал, что эра анонимных виртуальных карт Visa в криптопространстве подходит к концу, и отрасль постепенно переходит на новый уровень взаимодействия с традиционными финансовыми институтами и регуляторами.
