В Октябре 2024 года рынок индивидуальных пенсионных счетов (ИПС) привлекает внимание инвесторов благодаря своим уникальным налоговым льготам, особенно при использовании таких инструментов, как Roth IRA. Этот тип пенсионного аккаунта предлагает возможность получения дохода, который не подлежит налогообложению как при накоплении, так и при выводе средств на этапе выхода на пенсию. В этой статье мы рассмотрим лучшие Roth IRA счета, доступные на рынке в октябре 2024 года, а также что нужно учитывать при выборе подходящего варианта. Roth IRA, в отличие от традиционного ИПС, позволяет вносить средства после уплаты налогов, благодаря чему все накопления и доходы, полученные от инвестиций, не облагаются налогами при распределении. Это связано с привлекательными условиями, которые делают Roth IRA особенно популярным среди тех, кто хочет обеспечить себе беззаботную старость.
Основное преимущество, которое предоставляет Roth IRA, заключается в гибкости вывода средств: вы можете в любой момент снять внесенные суммы, не уплачивая штрафов и налогов. На основе анализа, проведенного экспертами Forbes Advisor, были выделены несколько лучших предложений на рынке для инвесторов с разными потребностями — от тех, кто предпочитает активно управлять своими инвестициями, до тех, кто хочет просто доверить свои средства профессионалам. Одним из лидеров среди самообслуживаемых инвесторов по прежнему остается Fidelity Investments. Этот брокер предлагает низкие комиссии и доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов. Кроме того, Fidelity выделяется своими фондовыми предложениями без расходов, что особенно актуально для тех, кто хочет максимально сохранить свои активы.
В этом контексте Fidelity набирает 4.4 балла из 5 от Forbes, что свидетельствует о высокой оценке его услуг. Следует также отметить Charles Schwab, который популярен среди более активных инвесторов благодаря своей платформе thinkorswim, предоставляющей продвинутые инструменты для трейдинга. Schwab также предлагает нулевые торговые комиссии и не имеет минимального требования к открытию счета, что способствует его привлекательности для широкой аудитории инвесторов. Для таких инвесторов, которые предпочитают менее активный подход к управлению своими средствами, отличным выбором станет Betterment.
Этот робот-консультант отличается простотой в использовании и предлагает доступный минимум для открытия счета — всего $10. Betterment получает высокую оценку 4.8 из 5 благодаря низким ежегодным административным комиссиям и качественным образовательным ресурсам для начинающих инвесторов. Если вы ищете более традиционный вариант, стоит обратить внимание на Vanguard Digital Advisor. Этот сервис также предлагает доступ к разнообразным индексным фондам с низкими комиссиями, что делает его отличным выбором для тех, кто стремится к долгосрочному безрисковому накоплению.
Vanguard получает 4.8 из 5 и требует минимальный вклад в размере $100. Тем, кто ищет возможность консультаций с финансовыми консультантами, подойдет SoFi Automated Investing IRA. Этот сервис сочетает в себе автоматизированное инвестирование с возможностью доступа к финансовым советникам. SoFi отличается своей гибкостью — минимальный размер счета составляет всего $1, а ежегодная комиссия составляет 0,25%.
Так, SoFi получает 4.7 из 5, представляя себе хороший компромисс между полной автоматизацией и необходимостью в консультациях. При выборе Roth IRA важно учитывать различные факторы, такие как комиссии, доступные инвестиционные продукты, качество обслуживания и образовательные ресурсы. Важно также внимательно ознакомиться с налоговыми льготами, которые предлагает каждый конкретный счет. Например, в 2024 году лимит взносов на Roth IRA составляет $7,000 для людей в возрасте до 50 лет и $7,500 для тех, кто старше.
Стоит отметить, что Roth IRA не имеет минимальных требований к снятию средств, что предоставляет значительную свободу для инвесторов. При этом, чтобы избежать налогов и штрафов при выводе доходов, рекомендуется дождаться достижения возраста 59½ лет. Когда вы решаете, где открыть свой счет Roth IRA, учитывайте не только сами комиссии и стоимость, но и уровень поддержки клиентов. Хорошее обслуживание и экспертные ресурсы могут быть определяющими факторами. Платформы вроде Fidelity и Schwab известны своим качественным обслуживанием клиентов и обширными образовательными материалами.
Помимо выбора конкретного провайдера счетов Roth IRA, также важно определить, какой именно подход к инвестированию наиболее подходит для ваших нужд. Если вы уверены в своих финансовых знаниях и хотите взять на себя активное управление, то самообслуживаемые брокеры, такие как Fidelity и Schwab, могут быть лучшими вариантами для вас. Однако, если вы ищете более пассивное инвестирование, то стоит рассмотреть робот-консультантов, таких как Betterment или Vanguard. В заключение, Roth IRA представляет собой мощный инструмент для накопления на будущее, обладающий значительными налоговыми льготами и гибкостью. Выбор идеального счета требует тщательного анализа доступных опций, и понимания ваших собственных финансовых целей.
Независимо от того, хотите ли вы активно управлять своим счётом или оставить это профессионалам, на рынке в октябре 2024 года есть множество отличных предложений, которые смогут удовлетворить ваши потребности в долгосрочных инвестициях.
