В последние месяцы в США наблюдается увеличение строгих требований к банкам, которые хотят вести бизнес с криптовалютными компаниями. Региональные и федеральные регуляторы начали активно следить за соблюдением норм в сфере финансовых организаций, работающих с цифровыми активами. Это стало результатом роста популярности криптовалют и увеличения числа мошеннических схем, связанных с ними. Согласно последним новостям от Thomson Reuters, регуляторы ужесточили правила, касающиеся комплаенса — системы соблюдения законодательства и внутреннего контроля, что значительно усложняет для банков взаимодействие с криптокомпаниями. Ранее банки могли сотрудничать с криптопроектами, проводя первоначальную проверку.
Теперь же им придется внедрять более строгие стандарты, чтобы выявлять потенциальные риски. Одной из основных причин ужесточения требований является повышение осведомленности и беспокойства регуляторов о безопасности финансовой системы. Криптовалюты привлекли много внимания не только со стороны малых и крупных инвесторов, но также и мошенников. Неясности в юридическом статусе криптовалют, нестабильные колебания цен и возможность использования для отмывания денег побудили регуляторов действовать. Как сообщает Thomson Reuters, банки теперь должны учитывать риск, связанный с их взаимодействием с криптовалютными компаниями.
Это включает в себя необходимость в более глубоком анализе финансового положения таких компаний, а также выполнение дополнительных проверок на соответствие нормам. В результате многие банки могут откажется от сотрудничества с криптофирмами, чтобы избежать сложностей и потенциальных штрафов от регуляторов. Эти изменения стали ответом на сложившуюся ситуацию на дорогах криптоинвестирования, когда многие не осознают рисков, связанных с такими вложениями. Быстрыми темпами развивающийся рынок криптовалют привел к появлению множества компаний, которые зачастую функционируют на грани закона. Регуляторы стремятся сделать финансовый сектор более безопасным, и эту задачу они ставят перед банками.
Важную роль в этом контексте играет Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (NYDFS), который уже несколько лет активно контролирует деятельность криптовалютных компаний и издает предписания для банков. NYDFS подчеркивает, что банки должны основываться на надежных данных и аналитических оценках при выборе партнеров для взаимоотношений с криптоиндустрией. Таким образом, банки, желающие выстраивать отношения с криптокомпаниями, рискуют столкнуться с серьезными последствиями, если их систем контроля окажется недостаточно эффективной. Это также означает, что создание новых решений, которые бы соответствовали требованиям регуляторов, становится критически важным для финансовых учреждений. Стоит отметить, что данная ситуация вызвала разделение мнений среди участников рынка.
Некоторые эксперты считают, что введение новых правил станет полезным шагом для создания более прозрачной и безопасной экосистемы. Другие же утверждают, что это может парализовать инновации в секторе, делая сотрудничество банков с криптокомпаниями слишком рискованным и затратным. Нарастающая волна регуляторного контроля может также вынудить криптовалютные компании обратиться к альтернативным способам финансирования и сотрудничества. Это может создать прецедент, при котором стартапы и более мелкие фирмы начнут искать новые модели взаимодействия, возможно, создавая децентрализованные решения, которые могли бы избежать строгого контроля. Вдобавок, стоит упомянуть, что ужесточение правил в одном государстве может иметь международные последствия.
Если банки в США начнут сокращать взаимодействие с криптокомпаниями, это может повлиять на глобальные тренды и восприятие криптовалют в мире. Страны с более либеральным регулированием могут привлечь более инновационные криптовалютные проекты, которые будут искать более благоприятные условия для работы. Неудивительно, что в условиях такой неопределенности многие банки сейчас задумываются о создании отдельных подразделений, специализирующихся на криптовалютах и цифровых активах. Этим шагом они смогут подчеркнуть свою приверженность к соблюдению норм, сосредоточив все усилия на управлении рисками и соблюдении законодательства. Однако такая перестройка потребует времени и значительных инвестиций.
