Visa и Mastercard снизят комиссии для торговцев в историческом соглашении: что это значит для рынка

DeFi Технология блокчейн

В начале 2024 года мир финансов и розничной торговли получил заметный сигнал перемен: кредитные гиганты Visa и Mastercard достигли уникального соглашения, направленного на снижение так называемых “swipe fees” или торговых комиссий, которые платят продавцы за обработку платежей. Это соглашение, достигнутое после многолетней судебной тяжбы в области антимонопольного законодательства, имеет потенциал существенно повлиять на рынок в США, с экономией для торговцев в размере около 30 миллиардов долларов за ближайшие пять лет. Рассмотрим подробно, что собой представляет данное соглашение, как оно меняет финансовую экосистему и почему это важно как для бизнеса, так и для конечных потребителей. Начиная с судебного разбирательства 2005 года, касавшегося обвинений в нарушении антимонопольных законов со стороны Visa, Mastercard и банков, эмитировавших карты, вопрос торговых комиссий привлекал все больше внимания со стороны розничных продавцов и регуляторов. Комиссии, которые взимались при каждой транзакции по кредитным картам, часто воспринимались как неоправданно высокие и ограничивали возможность малого и среднего бизнеса эффективно конкурировать.

Многочисленные компании и торговые объединения уверяли, что эти сборы создают барьеры для развития и приводят к удорожанию товаров для конечных потребителей. Суть нового соглашения заключается в том, что Mastercard и Visa обязуются снизить комиссии минимум на четыре базисных пункта для всех торговцев в течение следующих трех лет и установить порог минимального снижения комиссии на протяжении пяти лет. При этом снижение в абсолютных значениях должно составлять не менее семи базисных пунктов относительно текущих средних ставок, а контроль за соблюдением этих условий будет осуществляться независимым аудитором. Такая формулировка гарантирует торговцам ощутимые и гарантированные экономические выгоды, увеличивающие их маржинальность и конкурентоспособность. Одним из ключевых моментом соглашения является его размах и охват.

Visa и Mastercard контролируют более 80% рынка кредитных карт США, обслуживая свыше 576 миллионов карт. Таким образом, снижение тарифов фактически затронет подавляющее большинство трансакций и торговых точек. Эксперты отмечают, что подобное снижение комиссий окажет значительное влияние не только на крупные сети, но и на малый бизнес, который до сих пор испытывал наибольшие трудности из-за высоких затраты на оплату карт. Исторически, торговые комиссии становились предметом многочисленных споров и расследований. Еще в 2018 году состоялось предыдущее крупное соглашение, по которому Visa и Mastercard выплатили 5,54 миллиарда долларов компенсации более чем 12 миллионам торговцев.

Несмотря на эти выплаты, проблема чрезмерных комиссий сохранялась, и новые договоренности стали логичным продолжением работы над более справедливыми условиями. Подобные меры служат также ответом на растущее давление со стороны законодателей и инициатив по дерегулированию и усилению конкуренции в секторе платежей, таких как проект «Credit Card Competition Act», который направлен на разбивание существующего дуополя Visa и Mastercard. Для торговцев снижение комиссий означает непосредственную экономию, что способно повлиять на цены для покупателей. Экономия в размере почти 30 миллиардов долларов за 5 лет – это колоссальный ресурс, который может быть использован для снижения конечной стоимости товаров, инвестиций в развитие бизнеса или улучшения условий труда сотрудников. Особенно это актуально для сегмента малых и средних предприятий, где иногда десятки тысяч долларов, сэкономленные на комиссиях, способны существенно изменить финансовую устойчивость.

Со своей стороны, Visa и Mastercard избегают признания вины и нарушения закона, что является частью условий соглашения. Такой подход позволяет им сохранить репутацию и избежать дальнейших продолжительных судебных разбирательств. Вместо этого обе компании делают ставку на развитие бизнеса в условиях честной конкуренции и улучшения отношений с торговцами. Платежные системы также инвестируют в новые технологии и сервисы, что помогает повысить удобство и безопасность платежей для всех участников рынка. Однако на фоне позитивных изменений в индустрии остаются вопросы и вызовы.

Многие эксперты отмечают, что снижение комиссий – лишь часть большой комплексной реформы. Чтобы рынок стал более открытым и конкурентоспособным, необходимо продолжать бороться с доминированием двух гигантов и поощрять развитие альтернативных платежных систем и технологий. В противном случае процесс снижения комиссий может оказаться временным и недостаточным для долгосрочных изменений. Кроме того, регулирующие органы и законодатели продолжают проявлять внимание к вопросам прозрачности и справедливости финансовых услуг. Существует потребность в усилении надзора и внедрении стандартов, которые защитят интересы как потребителей, так и предпринимателей.

Одновременно с этим растет роль инноваций: цифровые кошельки, криптовалюты и новые виды платежных платформ создают новые возможности и конкуренцию для традиционных эмитентов. Для конечных потребителей соглашение о снижении комиссий может принести косвенные выгоды в виде более низких цен, увеличения числа торговцев, принимающих карты, и улучшения качества обслуживания. В то же время, удобство и безопасность платежей останутся приоритетом для всех участников – от крупных ритейлеров до местных лавочек. Подводя итог, достижение соглашения между Visa и Mastercard является значимым шагом вперед в регулировании платежных комиссий в США. Оно отражает баланс интересов между крупными финансовыми институтами и торговцами и демонстрирует эффективность коллективных действий и судебных процессов в достижении справедливых экономических условий.

Сокращение комиссий не только обеспечит миллиарды долларов экономии торговцам, но и может способствовать более здоровой конкуренции и развитию инноваций в платежной индустрии. В дальнейшем будет важно наблюдать, как это соглашение повлияет на динамику рынка и смогут ли новые участники усилить свое присутствие в платежных сервисах, предлагая альтернативы традиционным системам Visa и Mastercard.